AJUDANDO O MAIOR VENDEDOR DE CURSOS DO BRASIL A INVESTIR (Erico Rocha)

Hoje eu vou ajudar um cara a investir. E esse cara ele é muito, muito bom. Ele chama Érico Rocha. Ele é um cara, ele é muito curioso, porque vou até contar uma história daqui a pouco, que eu odiava ele, cara. Eu odiava ele. Eu peguei ranço. Eu peguei ranço. Por pouco eu não tive uma trajetória muito diferente na minha vida por causa dele. Você acredita nisso? É muito louco, cara. Mas aí tudo mudou. Ele virou uma pessoa que eu admiro pra caramba, considero um amigo, uma pessoa próxima hoje, em várias coisas que a gente acaba se cruzando, né? E é um cara super próspero. Talvez tenha sido o cara que mais formou milionários no Brasil. Provavelmente é o maior nome do digital na história do nosso país. Com certeza é um cara que também vai me dar muitas dicas hoje. Mas que eu quero saber mesmo é o seguinte. Será que ele tem grana, Julinho? >> Será que ele deixou todo mundo rico e não ficou? >> É porque às vezes tem isso, né? Tem lá o cara ajuda todo mundo e tal e ele faz das contas e a grana. Putz, não tem. >> Robin Hood do digital. >> Robin Hood do digital. Você acha que ele tem 1 milhão, Julinho? >> Ah, pô, espero que tenha 10 milhões, no mínimo. >> Você acha que ele tem 10 milhões? >> Pô, no lançamento ele faz isso. >> Você acha que ele tem 100 milhões? >> Hum, não sei. >> Será que ele tem um bi? Será que ele tem 2 bi? Pode ser. As pessoas dizem por aí que que é um pouco mais que isso aí, cara. É loucura. Então, enfim, é um cara que acompanha muito tempo. Vou bater um papo com ele. Tô muito ansioso. Será que um cara que tem muito dinheiro, ele investe melhor do que um cara que tem pouco dinheiro? E o Eric tá aqui hoje. >> Prazerão. >> Obrigado, mano. >> Espero que esses dois b sejam de verdade hein? >> De verdade, né, cara? E não igual os marqueteiros digitais falam, né, que venderam tanto do Blade Rico. Por que que os caras do digital falam que tem tanto mais dinheiro do que eles tm de verdade? Eu acho que é uma jogada de marketing que às vezes eles ensinam as pessoas a ganhar dinheiro. Ao transparecer que eles fazem no dinheiro, a pessoa quero seguir ele >> o cara, ele não tem grana, mas ele ensina os outros a ganharem grana e ficarem ricos. E aí de tanto ele falar que ele é rico e vender pros outros como ficar rico, ele acaba ficando rico e depois ele diz que o curso dele funcionou. Não tem essas coisas. >> É profecia autorrealizável. >> A realizável, cara. É muito louco. Não, pera aí. Olha só. Olha esse cenário. Vocês fizeram esse cenário só pra gente bater um papo aqui? >> Sim. >> Caraca, meu. >> Vê que tem umas placas aí, ó, de Hotmart. Tem todo mundo, >> tem plaquinha aqui. Ô, Eric, quantas plaquinhas dessa aqui você tem, hein, meu? >> Cara, eu não tenho nenhuma. >> Ah, pera aí. >> É sério, porque assim, por muito tempo eu tive meu próprio gateway de pagamento, né? Só no ano passado eu comecei a usar Hotmart, então tô no processo, né? Ano passado eu e o ladeiro. Ladeiro e o gradinho. Tô trabalhando. >> Gradinho. Vamos ver o relógio do gradinho. O gradinho agora é o cara do relógio. Deixa eu ver. Olha, o cara é muito >> Meu relógio. Ele ele não é >> Vem na luz. Vem na luz. Vem na luz. Vem na luz. >> Mainstam. Ele não é mainstream, mas ele é muito simbólico, sentimental. >> Olha o cara tá usando aqui um H externinho. >> Nossa, velho, chique demais. Isso é discreto. >> Gradinha aqui cuida da Finclés, nosso sócio e infelizmente é amigo também. >> Ô cara, você acredita que o Érico falou que vai abrir pra gente? Quanto dinheiro ele tem hoje? Ele vai abrir, cara. >> Pra vocês, eu sei. Pra audiência eu não sei. Eu vou ficar com Mas será? >> Nossa, eu tenho curiosidade sobre essa, viu? O cara tá tanto tempo aí no mercado, cara. Ô, deve ser, você deve ser um dos caras que agora mais tem curiosidade de saber isso. É, com certeza. >> Inclusive, quando eu digito no Google, quanto dinheiro o Érico tem, >> os caras só acerta metade. >> Mas até hoje aparece no Google que eu tenho 23 milhões. Meu patrimônio no Google é 23 milhões. Eu invisto publicamente mais que isso, mas isso é o valor que tá lá. >> Eu tava falando que eu comecei a usar Hotmart oficialmente ano passado, porque eu tinha o meu próprio gateway de pagamento, né? Apoiava Hotmart e no ano passado a gente fez o maior lançamento da Hotmart. 64 milhões, eu e o cabelinho >> ladeira, vocês fizeram 64 milhões no sam do ano passado. >> 64 >> maior plaquinha. Então essa é a única plaquinha da foto da plaquinha aí. Mostra a fotinha pra gente. >> O ladeira quebrou, cara. >> Car, eu quebrei minhas potinhas. >> Você quebrou plaquinha? >> Ele tentou quebrar. >> Por que que ele quebrou a placa, cara? >> Agora vai explicar, brother. >> Cara, eu gravei um vídeo inclusive >> quebrou ao vivo >> pr explicar porque eu quebrei. Você já viu o Bensk? >> Bensk. >> Bensk? >> Não. >> B. >> B. É que não é inglês, o cara é francês. O inglês dele é tão bom que eles seis zoando o dia inteiro. >> Ele fez um quadro, ele é um artista muito famoso, tal, ele fez um quadro e vendeu por 1 milhão de dólares no leilão. Na hora que bateu o martelo, 1 milhão, ele tinha botado, ele já sabia que ia rolar esse leilão, um triturador no quadro. Triturou o quadro inteiro. >> Que isso, mano? >> Quebrou o quadro e alguém pagou 1 milhão de dólares. Sabe quanto que esse quadro quebrado vale hoje? 140 milhões de dólares. >> Ah, para. É impossível. Nada. >> É 140. Depois você pesquisa, sabe por quê? É porque agora ele tem história. >> É, cara, é minhas placas quebrada, agora tem uma história a mais. >> Ah, eu vi quebrando a placa, que que eu fiz? Quebrei também. >> Porque vocês dois lançaram juntos. >> Lançamos juntos. Esses dois quebraram a placa. >> Então, a gente fiz, a gente quebrou a placa lá no evento da Hotmart. Eu quebrei a placa. Eu tenho uma história diferente. Eu tô bastante tempo no mercado e o meu passado não me inspira. Eu sou grato a ele, mas ele não me inspira. E eu falei isso na Hotmart. No ano passado, antes de bater o recorde junto com ladeira, né? Eu falei que ia fazer o maior lançamento da Hotmart. E falei isso para ela, sabe se Deus quantas mil pessoas? E eu falei que esse ano eu e ladeira vamos quebrar novamente o recorde da Hotm. E aí eu quebrei no sentido de falar: "Cara, esse meu passado foi, mas não é o que me inspira". O que me inspira é o futuro. Quer matar o homem, mata o futuro dele. Porque assim, a gente é o nosso futuro. Se você tá feliz agora, eu falo assim: "Esse cara tem um futuro que é maior que o que o presente dele." Por que que eu comi aquele bolo de proteína bem da Maira, bolo de proteína? Sabe se Deus que de negócio sem açúcar? Porque eu falei, eu vou comer isso, mas meu futuro é que eu não vou sair do peso. Então eu como aquele bolo e fico bem. Às vezes você come até uma coisa boa, satisfaz o momento, mas seu futuro é, cara, vou pegar uma doença, vou acho que esse controle do futuro, por isso que é massa isso. Quando o cara investe no seu conteúdo, ele vê um futuro melhor do que o presente dele. E isso faz a gente acordar cedo. Isso é um massa de conversar com um cara de finanças. E eu quero ver que que você vai falar do meu. >> É, vamos ver primeiro vamos conhecer um pouquinho do seu passado, né, cara? Nossa, porque eu acho no mercado financeiro é meio louco, tá? >> É meio maluco, sério. Provar não. É >> porque eu acho que a melhor forma de você prever o futuro é você olhando pro passado. Então eu quero entender um pouquinho do seu passado que é meio louco pelo jeito, né? E eu te acompanho um pouco na história e quero te contar também porque eu te odiava tanto, cara. >> Interessante. >> E como que as coisas mudaram? Vocês acreditam? As coisas mudam, velho. O Érico é um cara muito visionário, um cara à frente do tempo, tem um produto chamado Fórmula de Lançamento que revolucionou o digital, sem sombra de dúvidas. E hoje eu sou muito grato a isso, porque de alguma forma ele inspirou um monte de gente e com certeza uma ou algumas pessoas acabaram por causa dessa inspiração trazendo até mim o conceito do digital. E o digital ele me ajudou muito a trilhar o caminho que eu trilhei, né, cara? Assim, hoje a gente tem uma empresa avaliada em alguns bilhões, a gente tem uma vida com bastante liberdade e a internet me ajudou nisso, né? antes da internet atingir minha liberdade financeira, quando eu tinha um escritório de investimentos, eu era garçom, foi um momento difícil, mas eu consegui vender o escritório e atingir minha liberdade financeira. Então eu fiquei rico, entre aspas, naquela época, quando eu tinha 26 anos. Só que depois disso eu vir um professor, mas por propósito, eu queria ensinar na internet. Quando eu comecei a ensinar, descobri que eu podia ensinar não para uma sala de aula, mas eu pude ensinar para 100 pessoas. Eu podia ensinar para 1000 pessoas, para 10.000 pessoas. A gente tem talvez o maior Instagram de finanças do mundo, um dos maiores youtubers de finanças do mundo, né? a gente fala com muita gente. Então, hoje eu sou um professor, só que esse acesso que a internet me deu me permitiu chegar onde eu cheguei, né? Muito mais longe do que eu imaginava. E esse cara aqui do meu lado faz isso com várias pessoas, com várias pessoas. Então eu talvez seja uma pessoa indiretamente que ele ajudou e ele fez isso com várias outras pessoas, né? O meu primeiro contato com digital não foi um contato legal não, cara. Que ano que foi que o lobo de Wall Street veio pro Brasil? >> Cara, eu fiz a abertura daquela palestra. Ninguém sabe dessa história ao vivo, mas foi a pior palestra que eu já dei na minha vida. E foi a primeira vez que eu te conheci, >> cara. Você não tem noção. Eu era um underground e vai fazer sentido. Agora você vai saber o que que eu estava pensando quando eu fiz aquela palestra. Eu fui convidado para abrir a palestra do lobo de Wall Street. Eu falei: "Cara, que massa, de repente, se eu abrir a palestra dele, vou conseguir falar com ele." Só que o lobo atrasou, brother. Você lembra disso? >> Eu não lembro, cara. Só lua par >> atrasou demais. Deu uma zica com a passagem, visto dele e demorou cerca de 3 a 4 horas para ele entrar. E aí a galera pagou um ticket, a galera Thiago Nick pagou um ticket para ouvir o lobo de Wall Street e tava atrasado 4 horas e quem entra antes do lobo? Érico Rocha. Só que eu só tava acostumado a falar com quem gostava de mim, só que ninguém ali pagou para mim ouvir. >> E era tudo uma galera do mercado financeiro e tal. >> É, era o capital inicial abrindo o show do Cold Play. Eu lembro até hoje o cara sai daí desgra. Vou tentar não falar palavrão. Sai daí. Caramba. Caramba, >> cara. Semana que uma palestra, o cara sai. Vai embora. era lobo. E aí aquilo me tirou da minha base porque eu tava acostumado a ser apreciado, pelo contrário, foi horrível. E aí eu terminei aquela palestra o mais rápido que eu consegui, porque eu queria acabar aquilo. De repente entra o lobo lá que agora eu quero ver essa galera tá [ __ ] da vida com do lobo tá 4 horas atrasado. Em 3 segundos, cara, tava todo mundo amando. E inclusive eu assistindo aquele deu uma palestra de 4 horas, eu falei: "Agora vou falar com o lobo". Ele sai de lá, pega um helicóptero, vai para Guarulhos. Eu nunca encontro o cara. >> Mano, você nunca falou com ele naquele dia ainda. >> E naquele dia eu aprendi uma lição que eu levo pro resto da vida. Eu não quero viver aquele dia duas vezes. Qual foi o meu erro? Foi entrar numa palestra achando que as pessoas iam gostar de mim, porque era isso que eu tava acostumado, mas não era o meu avatar, não era aquela pessoa. E eu fui despreparado. Se eu fosse entrar hoje, eu não ia entrar. Falou assim: "Cara, eu vou fazer um assim um sucesso. Essas pessoas estão lá para me ver" ver. Eu ia falar coisas: "Cara, eu também tô, eu também tô bravo. Eu tô querendo ver. Eu vim aqui só para ver o lobo. Eu ia me conectar com a dor que eles estavam sentindo atrás. Absolutamente. Hoje, toda vez que eu faço uma palestra fora do meu negócio, quantos de vocês aqui me conhecem? Quantos de vocês já fizeram R$ 100.000, 7 dias com aquilo que você ensina? Porque daquele momento eu coloco, ah, eu tô falando para alguém que já me conhece ou que gosta, daquele momento eu mudo o negócio, porque eu não quero viver dois daquele dia, não. >> Você lembra que ano que era isso? >> Ai, cara, 2016, 2015, >> cara. Era uma época que eu não era ainda, eu acho que eu não tinha canal, eu era um assessor de investimentos, eu acho, ainda. E aí aquele dia, imagina que eu nunca tinha visto na minha vida um pit de vendas no palco. Nunca tinha visto. E a primeira vez que eu vi foi de alguém que eu nunca tinha visto na minha vida falando de marketing digital, que falou que negócio que é esse que parecia meio pirâmide na época, sabe? Uma coisa que ninguém conhecia direito. E aí você pegou e vendeu um produto digital lá. Aí eu falei: "Que loucura esse negócio, esse cara tá aqui, eu quero ver o lobo. Ele tá vendendo um negócio, me fazendo assistir. E sabe o que eu aprendo com isso, cara? Se eu fosse voltar no tempo, eu tivesse comprado esse negócio, eu teria acelerado em muitos anos o meu processo de aprendizado, porque na época eu não tava maduro, então eu era o cara certo na hora errada. Então, por ser o cara ser na hora errado, eu não consegui valorizar o que você tá mostrando. Mas com esse conhecimento, eu já devo ter faturado, cara. Vou chutar aqui talvez uns 600, R 700 milhões deais com digital, se a gente for somar, né, o que a gente faz no grupo e tal, com um conhecimento que na época não tinha maturidade para entender e critiquei. Cara, é muito louco. >> Meus alunos faturam pelo menos mais de 1 bilhão por ano. >> Me dá um exemplo, cara, de, sei lá, uma pessoa normal assim que faz R$ 100.000 em 7 dias, assim, só para exemplificar. Tô falando um pouco disso porque eu sou um cara que o digital mudou minha vida. Quanto que você estimaria, cara, assim, que você através dos seus alunos assim, você impactou? Você consegue ter uma noção do impacto da sua galera? Depois de 2020 eu tomei uma decisão de começar a catalogar os resultados que os meus alunos me falavam quando o cara faturava, sei lá, mais de 10 milhões por ano. Eu eu não, eles não me falam assim, eu tenho uma série de negócios que eu sei, que eu mentoro, faturam mais de 10 milhões por ano, mais de cinco, mentor mais de dois, motor mais de um e por aí vai. E depois disso, com segurança, desde 2020, meus alunos faturam pelo menos conservatoriamente mais de 1 bilhão por ano. A Hotmart fez um estudo de quantas pessoas o nosso mercado emprega e ela fez um estudo lá com sabe se Deus quem tá uma coisa séria. >> FGV >> foi FGV, né? O nosso mercado emprega direta e indiretamente mais pessoas do que a indústria automobilística do Brasil. Esse umbi não chega próximo do número que você agregou, porque vamos supor que você ajudou alguém a faturar 10 milhões e essa pessoa ensina alguém a fazer dinheiro. Cara, essa pessoa gerou X, fez os outros gerarem muito mais. Então assim, é uma cadeia de bilhões por ano. >> É uma, é tão conservador que só um aluno meu começou do zero com a gente, Éber Carvalho. Ele fatura mais de 400.000 por ano. >> Às vezes quem tá assistindo aqui vai falar assim: "Ah, esse cara é papinho, vende ilusão, essas coisas". Com certeza vai ter gente falando nisso. Me dá um exemplo, cara, de sei lá, uma pessoa normal assim que, sei lá, que vende, que faz R$ 100.000 em 7 dias assim, só para exemplificar. >> Eu vou te dar um exemplo bem da base. O Cleiton morava na cracolândia por um ano, literalmente. Depois que ele fez se em7, eu fui fazer uma entrevista, ele falou para mim: "Eu morava na Cracolând". Eu falei: "Você morava mesmo? O que que você comia?" Eu falou assim: "É, droga, brother, não come." Eventualmente ele queria sair daqui. Eventualmente ele chega no dia do chega, fala pra mãe dele: "Mãe, eu quero sair". Ele bota todo o dinheiro dele na mão da mãe porque ele estava numa situação de vulnerabilidade. E aí, eventualmente ele vê um vídeo meu da fórmula de lançamento ensinando a vender o seu conhecimento. Ele falou assim: "Eu sei colorir cabelo, vou comprar esse curso." Liga pra mãe dele, mãe, eu preciso que você investa esse dinheiro nesse curso. A mãe dele compra a ideia, pega o dinheiro dele, investe no curso, ele faz a fórmula de lançamento, faz R$ 100.000 em 7 dias ensinando a colorir cabelo. >> Caramba, cara. Assim, >> mudou a vida do cara. >> Mudou a vida do cara >> e da mãe, né? e da mãe. Hoje em dia ele tem até um projeto mais é social, associal com fins lucrativos mesmo, mas hoje ele ensina familiares a dar apoio a pessoas que têm situação de vulnerabilidade para dependência química, que é outro exemplo. Samuel jogava, se não me engano, no Goiás. Ele conta na entrevista que o pai era meio louco, empreendedorismo muito louco, umas ideias mirabolante, quem sustentava a casa era mãe. E ele era todo mundo jogador de futebol, eventualmente ele é cortado. Ele vê um vídeo, acho que do Flávio Augusto mesmo, de empreendedorismo e ele chegou pro pai dele e falou assim: "Cara, fui cortado, vou vender balinha no cinadeiro que eu vou empreender >> que isso >> aí". O pai fala assim: "Você não vai fazer isso não. Comprei um curso que eu nunca usei, não sei se foi exata as palavras, mas você vai estudar esse curso, você não vai vender barinha". E aí o Samuel, ele tinha, se não me engano, no ato da entrevista, 17 anos, é uma pessoa sem ensino formal de segundo grau, se não me engano. A mãe dele tinha uma uma amiga que vendia calcinha sutiã e ele fala assim: "Dá para ganhar dinheiro ensinando a vender lanerry". Então ele é um cara que pega o conhecimento de uma outra pessoa, mas ele entende a fórmula de lançamento, o ato de você fazer marketing, vender essa parada. E ele faz mais de R$ 200.000 em 7 dias, se não me engano, R$ 268.000 em 7 dias. A situação dele muda. Hoje ele fatura mais de 2 milhões. >> Mano, olha só, o primeiro lançamento que eu fiz, eu vendi zero, cara. Eu tinha comprado um curso de R$ 49 ali para aprender a fazer o digital. Aprendi bastante, mas vem de zero. Aí o segundo, não lembro agora se era o segundo ou foi uma experiência, mas eu vim de zero que eu tinha feito uma pro cara por R$ 1 comprar uma análise da previdência dele. Cara, vem de zero, ninguém comprou. E aí depois eu investi muito dinheiro, que eu fiz o código da riqueza na época, investi quase R 1 milhão deais. foi onde eu conheci o Flávio Augusto na época e tal. E aí eu faturei muito menos que isso. Então eu tomei prejuízo. Só que o meu terceiro lançamento aí eu fiz, acho que foram cara 300 e poucos miles. E aí depois eu devo ter feito 1 milhão. E aí depois acho que eu fiz uns 20 ou 25 lançamentos seguidos, onde eu sempre fiz mais de 1 milhão. Depois de uns cinco lançamentos, eu acho, a gente fez só lançamento acima de 10 milhões. Deve ter feito uns 10 ou 15 lançamentos acima de 10 milhões seguidos, né? foi subindo, tem uma process de aprendizado e realmente a gente fez muito dinheiro. E aí depois a gente entendeu que isso não era o nosso negócio, é só o processo de aquisição pro nosso negócio de fato, né? Então >> gerou caixa para você >> para poder investir no nosso business e tal. >> Caixa autoridade, >> caixa autoridade. Foi foi bem legal, cara. E só antes da gente falar dos investimentos mesmo, que a gente tá aqui para falar disso, quais são os big numbers do seu negócio hoje? Assim, quantos colaboradores você tem? Quantos alunos vocês têm? >> É, a gente tem mais de 100.000 alunos. Ano passado a gente faturou R 163 milhões deais. É, não foi em 7 dias, foi no ano, né? Margem líquida do ano passado foi 41%, tenho 155 colaboradores. >> Mano, primeiro de tudo, velho, parabéns e obrigado, viu? Porque sem sacanagem acho que a gente não estaria onde a gente tá se você não tivesse aí não, mano. Seja direto ou indiretamente, com certeza não estaria não. >> Eu sei que as pessoas me agradecem, mas ao mesmo tempo eu tenho uma dificuldade de aceitar constantemente esse agradecimento, porque assim, nesse processo eu ganhei dinheiro. Então assim, não foi uma coisa sem fins lucrativos não. >> Mas aí cara, a gente tem que lembrar que vender não é uma coisa ruim, é uma coisa boa. Não tem pr onde você ter ganho grana. Pô, >> eu tenho uma vida relativamente simples, tá? Depois que eu fiz esse esse montante, que é que é muito para mim, que que eu faço hoje? Eu ensino essa parada, eu surfo, surfo variações do surf kite, essa parada toda. Eu gosto desse esporte de mar e tal e eu tô com a minha família e eu tenho 47 anos hoje. Eu acho que foi até um vídeo do Cari que ele fala de vou passar os próximos 47, próximos 40 anos eu vou ter 87 acumulando mais, acumulando mais dinheiro para depois que eu chegar a 87 anos eu daria esse dinheiro entre 47 e 87 para voltar até 47 e sofar um pouquinho mais. Então nesse momento, pensei em parar. o meu sogro morreu repentinamente. Aí repentinamente foi foi fazer uma operação, infelizmente ele morreu. E não foi uma morte avisada, não foi uma morte com aviso prévio. E naquele momento eu passei três a quatro semanas planejando a minha aposentadoria, como é que eu ia parar, porque eu já tava bem. Isso, isso que a gente vai ver para mim é bem e ao mesmo tempo que eu planejava parar, eu não conseguia parar. E eu acho que aí que veio a sacada, sabe? Eu curto demais essas histórias. Eu amo demais essa capacidade de de fazer isso. E foi aí que eu não parei. E por que que eu tô te contando isso? Porque o trabalho que você faz, brother, é muito fundamental para esse país. O nosso ensino formal, não tô aqui para cuspir no prato que eu comi, me formou, me tornou quem eu sou, eventualmente deu certo, mas não ensina nada da habilidade financeira. Mas o fato de você dar esse tipo de plantar essa semente de uma maneira grandiosa no país faz a gente sofrer menos. Eu falo isso, sofrer como população, porque troca governo, faz governo. No final das contas, eu e você, agora que a gente construiu o patrimônio, vamos tá bem. Mas e a base? E essa base não teve educação, como é que você pode esperar? Então, às vezes eles vão errar tentando acertar, vão perder muito. Não precisava perder. Eu acredito que seu trabalho diminui várias dores desnecessárias que o Brasil tem. Eu acredito que é um projeto muito mais social do que o meu, porque se atinge muito mais pessoas na base. Não os loucos que querem empreender, construir patrimônio de uma maneira. Parabéns. >> Você que eu choro, man. Você tá tentando fazer chorar? Eu tô quase, mano. Mais um pouquinho aqui eu choro. Velho, >> engraçado, tem um livro que modificou minha vida, tá? Dois livros que foi um que eu não consegui dormir. Trabalhar para bancos de investimento, né, precificando título de dívida pública. Esse era o meu minha carreira. E aí eu li um livro que chama Pai Rico Pai Pobre. E sinceramente aquele livro tem uma ideia central. Essa ideia que me venderam de estuda, constrói uma carreira, compro uma casa, não não vai me trazer riqueza. E aquilo tira o meu chão, porque eu passei 20 anos da minha vida adulta percorrendo isso. E eu falei: "Nossa, eu vou vou ficar o pai pobre". E um pai pobre esforçado falei: "Cara, vou me esforçar e não vou não vou chegar onde eu achava que ia chegar". Quebrou meu sonho. E aí o segundo livro que modifica a minha vida foi o trabalho 4 horas por semana. Ele dá a ideia de você vender um produto que não depende do seu tempo, por exemplo, conhecimento. E aquela ideia quando eu vi, eu não conseguia desver, eu não conseguia dormir, eu lia e relia aquela parada toda. Isso muito antes. Antigamente eu e você tive que ter um livro bestseller boladão mundial, pra gente ver conteúdo que você faz, cara, de quantos de vidas que você vai transformar financeiramente, que você nunca vai ter a noção que você ajudou. >> Na minha época, os meus amigos iam pra balada e eu ia pra mesma balada trabalhar com o Barman. Eu queria te dar um presente, mano. >> [ __ ] meu Deus que eu queria saber, Ericô, como que você lida com dinheiro hoje? >> Caraca, meu Deus, >> cara. Você falou que eu diminuo a dor das pessoas, né? Na verdade, assim, eu aumento a dor temporária delas, mas eu reduzo a dor fixa. Eu aumento um pouco do esforço delas no presente, mas em compensação esse esforço é o melhor esforço que ela poderia fazer, né? Se a gente olhar para juros compostos, imagina que R$ 1 hoje que você ganhou, você pode escolher, gastar ou guardar. Se você gastou, você viveu R$ 1 de prazer. Se você guardou, esse R$ 1 daqui a 30 anos, valem R$ 30. E a mesma coisa funciona para horas trabalhadas. Você tem sempre as decisões, né? Você pode sair, fazer alguma coisa agora ou você pode investir isso num trabalho. Na minha época, os meus amigos iam pra balada e eu ia pra mesma balada trabalhar com o barman. Cada uma hora trabalhada hoje, são 30 horas no futuro que você ganha. Então essa lógica é a lógica da dor temporária pr você ter, né, um retorno sólido na sua vida. Pô, a gente tá falando de tudo isso, mas eu queria te dar um presente, mano. Um cara que também contribuiu pra caramba, né? Mas assim, é um presente simbólico, tá? >> Mas pode ser que duplique o patrimônio dele, porque os caras tem o costume de quebrar as coisa, quebra as coisas. Vale, né? >> [ __ ] meu Deus. Olha só, brother, olha isso, >> cara. Ficou bem legal, né, meu? >> Ó, tem o ski, tem o professor violão. Poucas pessoas sabem que eu vendi berimbal na Alemanha. >> Foi minha, foi o meu primeiro, minha primeira tentativa de ser empreendedor, que foi frustrada >> vender benimbau, >> tal. Exatamente. Na Alemanha, seis em sete, uma bike. Olha, galera atrás. >> Pronto, agora que veio esse o carinho, agora vem a hora, né? Agora vem a hora. Tá aqui elogiando, não sei o que lá. Agora vamos ver, né? Chegou a hora da verdade que eu queria saber, Aricô, como que você lida com dinheiro hoje? >> Eu acredito que eu tô numa fase de acumulação ainda muito grande, então eu não tô naquela fase onde eu quero preservar. >> Mas pera aí, peraí perí. Quando você fala acumulação e não quer preservar, o que você tá falando é você tá querendo aumentar seu patrimônio. Então, >> correto? A maior grande parte do meu dinheiro tá na renda variável. Eu invisto muito, muita empresa, porque eu tô numa fase de crescimento. >> A renda passiva não é algo que te motiva. >> Eu acho que é porque eu tô acumulando. Eu acredito muito em investir na cadeia produtiva, um pouco de Barça aí na na jogada. Teve uma época que eu era bem mais agressivo do que eu sou. Então eu não sei se eu vou ser ultra agressivo, porque você já deve ter visto coisas, tá? >> Mas você acha hoje que você é ultra agressivo? >> As corretora pede para assinar as paradas 20 vezes, entendeu? Eu tenho umas ideias, então você vai ver ideias de negócios onde eu tô preparado para ou dobrar todo o meu patrimônio ou perder tudo. Eu tenho essas ideias. Ao mesmo tempo eu tenho uma renda, eu vou chutar que eu tenho uma renda de emergência razoável. Eu tenho um perfil de crescimento a custo de uma preservação de curto prazo. Então algumas coisas você vão ver lá é ultra agressivas. Eu vou chutar que eu tenho hoje 60% do meu patrimônio fora do Brasil, é investido lá fora. É um R. É um red. Você fala red em português é o quê? >> Proteção, segurança. >> Proteção, segurança, né? Eu acredito de manter esse balanço entre o investimento no berço do empreendedorismo tecnológico aos Estados Unidos. Mas eu moro no Brasil, pretendo morar no Brasil. Já morei muito tempo da minha vida adulta, fora do Brasil tem cidadania inglesa, para você ter uma ideia sobre cidadão inglês. Minha família também, morei tanto tempo lá que eu me tornei cidadão inglês né? >> Você falou que você tem 60% fora do Brasil né? >> Eu acho que tá por aí. >> Isso daqui tá em qual instituição? >> Eu tenho uma offshore, tem uma conta da XP lá fora que que investe isso, né? onde eu tenho essa offshore é mais offshore mais pro imposto de soberança. Eu não sei nem se disso a gente vai se livrar por um tempo, né? Mas enfim, tem uma estrutura. >> Mas é bom a gente se aprofundar nisso. Acho que é um momento importante para você. >> Quase nenhum imóvel. A minha vida até tempo, tempo atrás não tinha. Hoje eu tenho dois terrenos. Eu moro numa casa alugada. Eu tô começando uma construção de uma casa. A gente estava até falando agora, eu devo estar fechando o contrato com a construtora daqui a uma ou duas semanas. É a primeira vez que eu vou construir uma casa. Eu tenho dois terrenos, mais nada. O resto tá tudo investido. >> Sabe que um dos melhores investimentos que existem, na minha visão, para quem tem imagem pública é construir só é os melhores investimentos que existem. Porque >> fala mais sobre isso, cara. E olha, olha só o que ele tá falando. Um dos melhores investimentos que existem, >> que existem. >> Falou o sócio do perini que que investe Bitcoin, entendeu? Mas é >> melhor que Bitcoin. >> Depende. Eu acho que é melhor que Bitcoin. >> Acho que é melhor. É melhor que Bitcoin pela relação de risco retorno. >> Sim. Fala mais sobre isso. >> Não é que acho que vai render mais, mas a relação de risco e retorno. Sim. Por exemplo, eu comprei uma casa por 4 milhões e aí eu fiz um retrofit nela, gastei 7 milhões. Só que de 7 milhões, 6 milhões eu paguei em permuta com a minha influência. Imagina que eu peguei no final das contas em vez de 7 milhões, então 4 + 7 vai dar 11 e recebi muitas propostas por 15. Então no final das contas eu gastei 11 e eu podia vender por 15. Já é um retorno bom. Mas no meu caso, eu paguei cinco e poderia vender por 15. Você tem dinheiro, você pode negociar bem, então geralmente você paga um preço melhor. Depois disso, você tem inteligência, então você vai pegar dinheiro da pessoa que não tem. Cara, o banco é muito inteligente, cara. sem conhecimento técnico geralmente é o é o pessoal menos inteligente, então ela deixa ele na poupança, por exemplo. E o banco, que é o muito inteligente, para te emprestar dinheiro, ele pega dinheiro do pouco inteligente na poupança e empresta para você no financiamento imobiliário. O financiamento imobiliário é uma das menores taxas que tem de empréstimo. Na minha casa agora, na outra casa, eu peguei o empréstimo a 8,99 e eu invisto a quase 17% ao ano. Então eu tenho spreado. Então você ganha dinheiro nesse capital e ainda faz um retrofit ou uma obra, alguma coisa, recebe uma boa parte disso em permuta ou, cara, com descontos por causa da sua influência, por ser quem você é, porque você reduz o custo de aquisição para essas marcas que te dão alguma coisa. Então uma construção, cara, ela é um dos melhores investimentos para um influencer ou para quem tem influência, entendeu? Só fiz bons negócios. >> Você tá uma estratégia do seu próximo milhão. Imagina você dizer para nós qual é o seu sonho e a gente criar um plano para que você chegue lá. O plano perfeito é um quadro onde a gente traz um empresário ou uma empresária e a gente aqui cria um plano perfeito para que esse empresário possa chegar no seu grande objetivo. Você tem algum sonho de chegar em algum número? >> São 10 milhões. >> Entre 35 e 40. A meta é três. >> 6 milhões no ano. >> 3.1. >> Você falou de 50 milhões ano que vem. Por que não bilhão? >> Como é que saiu naonda aqui hoje? >> Com dor de cabeça. Cara, >> quando a galera chega para você nos eventos, que que eles pedem para você ajudar? >> Uma palavra. Inspiração. >> Eles pedem mentoria para você inspirar. Eles não pedem técnica, >> tá? Então, cara, é uma mina de ouro. Eu, Sergião. >> Sergão é um novo Bitcoin. >> Incrível a sua história, mas eu acho que depois desse plano a sua cabeça vai mudar. >> Realmente isso quando ele falou, eu falei, é um negócio que eu perdi muita oportunidade. >> No digital como é que tá isso? >> Cara, a margem do digital é alta, né? Quanto que é? Tá louco. Tá foi apedrejada lá. Onde tá muito muito muito mal. Fala a mesma coisa que você falou para mim. >> Eu não tenho paciência. Se tivesse entrando 1 milhão por dia na sua conta, eu acho que você tinha, né? >> Isso daqui dá para fazer uma grana bizarra. Qual que é a oferta do seu produto? >> Você diminuir a barriga aprendendo a respirar. >> Em quanto tempo? >> A isso eu achava que eu tinha um produto assim que estou indo muito bem. crescer ela demais, eu ia fazer isso. Eu não sei se é ela que é isso. >> A minha expectativa com eles é que eles consigam ver o que eu não tô vendo. >> Você emprestou o seu conhecimento, seu cérebro, seu carisma para um monte de podcast. Depois que passou o rá, você não tem nada. >> Se preparem, porque agora vai começar o quadro que pode mudar a sua vida. [Música] Mas então, beleza, então tem 60% fora do Brasil, offshore contra XP. E os outros 40% estão onde? >> Ah, quer ver? Eu devia saber, né? >> Quando o cara chega nesse nível de ter tanto dinheiro assim, não dá mais. Cara, esquece. >> Ó, eu sei uma coisa do Eric que ele tá não tá querendo falar, mas eu vou revelar, eu vou contar. Eu acho que pelo menos uns 15% do patrimônio do Érico tá em prancha. >> Uns 15%. prancha e vela e e >> sério, cara, tem muita prancha, >> cara. Tem muita prancha. >> Minhas pranchas vale mais que meus carros. >> Mas a a que preço que pode chegar uma prancha? É, é um, eu sou marqueteiro, é R$ 5000, R$ 6000. É uma de carbono. É porque agora eu tô rico, né? Você compra de carbono ou que faz? >> Pô, eu ganhei uma prancha do Medina. Ele mandou assinada lá um dia cheio animal assim, pô. Eu que nem surfo >> ó, eu vou dar uma visão mais mais macro e depois a gente vai no detalhe que isso aqui é realmente tudo que eu tenho. Então esse aqui é o meu patrimônio total. >> Somando imóvel, tudo. >> Somando imóvel tudo. Como é que >> não, nada de pessoa, minha pessoa física. Tá. >> Caraca, Julinho, que isso, cara? >> Não dá pr contar só que >> nossa, isso aqui eu tenho metade da minha empresa, né? Eu não sou dono de toda a minha empresa. Então meu irmão é sócio. Meu irmão Hugo desde o princípio, ele é sócio da outra metade. Isso é metade do que que a gente acumulou nesse processo. E >> parabéns aí, viu? Não é simples chegar nesse resultado, não. Meus parabéns. A gente >> divide aqui no patrimônio dos Estados Unidos, desse montante, ó. Exatamente isso. Então, 40% tá investido em ações, 6% nessa empresa aqui que eu tenho de uma venda passada de uma empresa. Mas isso aqui não é líquido. Aqui eu vou te mostrar exatamente quais ações eu tenho nos Estados Unidos, né? Aqui nos Estados Unidos são só estoques, basicamente. >> Só estoques. Eu vou vou te mostrar. Tem essa MP500, cinco outras ações e uma vai te assustar. >> O cara somente uma COP, né? E você não vai acreditar. Uma >> e a última é a mais importante. >> Uma uma tem 20% da do patrimônio da minha pessoa física. >> 20%. >> Então tá bom, tô te assustando e e eu acho que você não vai gostar dela. Sério? >> É, eu fui assisto seu negócio. Mas enfim, tem umas teses muito loucas aí. E a tese do dízimo, depois eu te explico. Isso. >> Tese do dízimo. A tese, a tese da segunda primícia. Depois a gente fal. Vamos lá. Aí tem patrimônio BR. >> Você faz o dízimo? >> Não, >> não, >> não. Eu fiz o dízimo nessa empresa. >> Ah, entendi. >> A ideia do dízimo é você doar, né? Na época eu comecei a a ter uma ideia de colocar 10% do meu patrimônio de pessoa física numa coisa que eu tava disposto a perder. E aí esse 10% virou meio que 20. >> Mas sabe que para mim o conceito do dízimo não é doar, é devolver. Conceismo é devolver. Eu sou cristão, né? Uma das coisas que mais pegam os cristãos ou aqueles que struggle um pouco com esse conceito é que você fica: "Pô, vou dar o dinheiro, cara lá que vai roubar o pastor, não se aí, eu vou fazer o que eu quiser com dinheiro e tal". Então o dízimo para mim ele ficou mais leve quando eu entendi o conceito de que não sou eu que tô dando uma parte do que eu ganho, eu tô devolvendo uma parte do que Deus me deu. >> Você faz? >> Faço. E aí isso daqui facilitou muito, porque se você entende que você fez, é diferente você dar uma parte que você fez. Agora quando você tem um entendimento que Deus te deu, fica mais fácil, porque poa aí Deus que te deu sendo mais devolver uma parte. >> Posso fazer uma pergunta sobre isso? O dízimos que você dá é sobre o prolabó ou dividendos? É uma >> Eu vou te falar um negócio. Quando a gente vendeu uma parte da empresa, a gente vendeu 17% da empresa por mais ou menos uns R 200 milhões deais. Entrou um dinheiro na minha conta de uma única vez que nunca tinha entrado tanto, né, de uma única vez. E eu fazia dízimo ali e tal. E aí eu comecei a, pô, pera aí, preciso levar a sério esse negócio aqui. Não que eu não levasse antes, mas aumentou o grau de pressão. E eu falei: "Que que eu faço com isso?" É, é muita coisa, né? E aí eu fui estudar sobre que que eu fiz. Fui atrás de seis bilionários cristãos para ver o que eles faziam. Só ouvir a opinião de cada um. Cara, eu fiquei assustado. Nenhum deles concorda entre si. Um achava que era sobre o líquido, o outro achava que era sobre o bruto, o outro achava que era sobre dividendo, o outro achava que era sobre salário, o outro achava que tinha que ser pra igreja, o outro achava que você podia doar para onde você quisesse, o outro achava que você podia dar no final da sua vida, o outro achava que você tinha que dar na hora que entrava. Um achava que era 10%, o outro achava que era 20, o outro falava que tanto faz qu era o valor. O outro falava que não precisava fazer isso porque ele investir para ter mais dinheiro e dar mais lá na frente. O outro dava um valor que não tinha nada a ver com o percentual, era só o valor que ele queria. E aí eu comecei a formar minha tese disso, né? Um dia eu vou escrever meu entendimento sobre isso, que eu comecei a estudar muito a fundo, né, nesse assunto. Aí eu tenho entendimento. >> Fora do Brasil, provavelmente tá em ações 100%, né? É no Brasil, Patrimônio BR, isso aqui inclui o patrimônio BR, que é o meu patrimônio imobiliário, né? Esses dois terrenos. Ações, eu vou te falar quais exatas, né? Depois eu tenho empresas no Brasil que eu aportei dinheiro, são jogadores únicos. Eu vou dar um exemplo de uma empresa que eu aportei dinheiro, a Brasil Paralelo. Eles fizeram a captação. Entrou lá. >> Eu eu entrei lá. >> Pô, que legal, cara. Entendeu? Outra empresa que que eu me tornei fundador agora e ao me tornar fundadora, eu fiz um aporte também foi a puríssima, a próxima empresa do Flávio Passos. Flávio Passos. Legal. >> Então é uma é uma parada que eu acredito muito. Obrigado, hein. >> É, é um empreendedor de track record, né? Obrigado. >> É total. E eu tenho esse montante, eu coloco ele separado porque ele não é líquido. Aí eu tenho isso aqui em renda fixa, que é 16%, e eu acredito que eu vou gastar isso aqui na construção da minha casa. E eu tenho esse patrimônio imobiliário, eu tenho esse terreno aqui em Brasília que vale isso. E eu tenho esse terreno aqui na frente da praia que acredito não vale isso. >> Mas aí aqui eh, tá construído ou é só o terreno? Sol. >> Só terreno. Os dois são só o terreno. Então assim, eu tenho algumas coisas que eu gosto de ver. Isso aqui é o patrimônio total se eu colocar tudo, mas tem coisas que não são muito líquidas. Então eu peguei patrimônio líquido e eu gosto de ver isso aqui, ó. Patrimônio líquido é o que eu tenho em ações, tirando essas empresas que eu tenho investido, que eu não considero líquido. E eu não coloco meus terrenos como patrimônio porque eu não quero vender isso aqui. Eu um dia eu quero ter uma casa na praia, tá bom? Isso aqui é meus Estados Unidos, tá? Eu tenho Vol. Vu é SMP 500. Aqui tem a porcentagem do portfólio dos Estados Unidos. >> Ô cara, você é muito organizado. Você vê essa planha só para mostrar aqui? Não, >> não. Eu >> Você acompanha mesmo? Ela >> acompanho. >> Caraca. >> Eu tenho um stock picking dessas ações aqui. E aqui >> qual que é o seu processo de stock picking? É você que escolhe. Cara, meu processo no começo era tudo vo e aí o meu irmão Hugo, ele lê balanço, ele é aquele cara que lê balanço de tudo, de tudo, de tudo. E aí, eventualmente tive ele, ele me joga ideias. Meu portfólio é um pouquinho diferente dele. Ele acompanha muita coisa, eu não consigo acompanhar muita coisa. Então isso aqui é o que eu acho que eu consigo acompanhar. Então tem o quê? Essas ações, dependendo do peso, 1 2 3 4 5 6 7 8. Pode falar as ações? É Tesla, Apple, Amazon Google Microsoft TSM ASML. Isso aqui é Bitcoin. >> Hum. Isso aí é muito ETFzinho de Bitcoin. >> Eu tenho um ETFzinho. E se você vê no patrimônio, que é 7% do meu patrimônio lá fora e na visão geral. >> Ué, mas é recente que você comprou Bitcoin? >> É muito recente, >> porque para você tá negativo ali, você comprou agora, né? >> Eu comprei a o Bitcoin é 118.000. Eu podia ter comprado devagar, mas eu não gasto tanto tempo. Eu podia ter pegado aquele, ó, total portado isso aqui em Bitcoin e eu podia ter comprado devagar, mas na ideia eu eu penso daqui a 10 anos. É uma tese se você olhar na minha pessoa física. >> Pô, eu tô muito curioso, velho. >> Eu tenho. >> Fazer >> pode só só porque senão sério, >> ele é essa planilha maravilhosa. Então, >> tenho 7% da minha pessoa física em Bitcoin. >> Não, três. >> Meu Deus. Então é 7% do meu portfólio. E essas ações aqui era muito do que o Google falava. Por exemplo, TSM eu não conhecia muito, agora eu sigo. Teve um crescimento de 113%. >> Essa foi a sua tese que você falou que >> é foi a tese do Hugo. Eu eu peguei a Carol no >> O Hugo é o seu irmão? >> Meu irmão é. Comecei a investir isso aqui. Tesla que carrega muito na época da Tesla. Essa foi a única tese que eu eu acho que a Tesla para mim, eu vou só dizer qual que é a minha tese, só para você entender. É uma opção. >> É em dólar, viu? Ladeirã. >> Ah, é dólar. Caraca. Em Tesla eu aportei isso aqui, que na época eu acho que era 10% da minha pessoa física. E eu tinha uma tese, se a minha tese esver certa, de alto risco, eles vão ter duplicar. Essa é a tese, resolver autonomia em carro e vão fazer aquele robozinho maluco lá. >> Cara, isso é muito louco, né? Isso acontecer de fato não tem por assim, colaborador em casa, essas coisas, era tudo robô, velho. >> Mas é uma tese, é quase como se eu tivesse investindo numa startup que não é uma startup, tá? Então eu dan-se para mim quantos carros eles venderam, dane se eles estão passando a BOD. E aí depois que eu consegui eh comecei a comprar, ela cresceu isso aqui, ó. Então ela se tornou uma parte muito grande no meu portfólio. De três foi para isso aqui. E aí, se você for ver na visão geral, hoje ela carrega 20% da minha pessoa física. >> A gente inclusive tem um ETF que é o GPU, que basicamente compra as empresas lá fora e tudo mais, né? O S&P. >> Viu o número, agora tá satisfeito, aí ele volta. Não, que despediram, vai lá para tirar foto. Aí eu só fui fazer a minha, eu entrei, foi em depressão. Achei que eu tava bem de vida. >> Bot, tava tão bem, né? >> Vamos aumentar minhas metas lá. Eu vou botar mais arriscado, comprar um pouco de Tesla. >> Você tá falando isso, mas eu tô carregando um risco, primo sabe, eu tô carregando um risco grande. >> Então, mas é o que eu ia falar, Estados Unidos, as empresas dos Estados Unidos, elas com certeza são empresas de muito mais qualidade que as nossas, numa economia de muito mais qualidade que a nossa, com risco político muito menor que o nosso, né? E numa moeda muito forte, >> apesar de ter o risco político, mas se Mas se quebrar lá a gente pega a rebarba aqui né? >> Fui no na convenção do Warren Buffett da Bertesse ano, foi muito massa que foi a aposentadoria do Buffet. Eu lembro que teve um cara de um país muito estranho, cara, não lembro qual país foi, ele fez uma pergunta pro Buffett: "O que que o meu país precisa fazer para ser bem visto institucionalmente, para que a gente receba porte de fora e tudo mais?" falou só tem uma coisa que seu país precisa fazer, duas. Você precisa fazer com que a sua moeda seja estável e você controle a inflação. Ele falou: "Só isso, essas duas coisas, sucesso pro seu país." >> Ah, Brasil tá tranquilo, hein? >> Só isso. Ele falou: "Sóos a 15%. >> E aqui é o que os Estados Unidos faz bem e a gente no Brasil faz mal." Qual que é o problema? Quando a gente olha pro Brasil, a gente tem um PL das empresas, que seria o número de vezes que o lucro das empresas é negociado, muito baixo. Hoje a gente tá sendo negociado a seis, sete vezes o lucro. Aqui nos Estados Unidos, no SNP, a gente tem mais ou menos 30 vezes o lucro sendo negociado. Esse diferencial de pele, se você for pegar Estados Unidos contra países emergentes, isso aqui aconteceu duas vezes na história só. Se eu não me engano, agora é a terceira vez na história que a gente tá com esse diferencial. Ou os Estados Unidos tá muito caro >> ou a gente tá muito barato. >> Ou a gente tá muito barato, né? >> Ou as duas coisas. ou as duas coisas que deve ser o que está acontecendo, porque os múltiplos do SNP tão muito altos e realmente a gente tá com múltiplo muito baixo. E no Brasil você vê que o Ibovespa ele se manteve e o número do EBD das empresas do Brasil aumentou. Então você vê o EBD que aumentou e o múltiplo não mudou, né? No final das contas, na verdade, assim que foi impactado negativamente. Quando a gente olha para isso, não dá para dizer que essas empresas não são de extrema qualidade, não dá. Elas são incríveis. Todas as empresas que você citou são empresas incríveis e sólidas e gigantescas e tal. Porém, cara, é uma questão de perfil que aí é uma reflexão mais sua, mas a gente tá passando, cara, por um momento dos Estados Unidos, onde quanto mais sobe, menor o prêmio. Como se fosse assim, você prefere investir numa empresa incrível, mas onde talvez não tem mais prêmio porque subiu demais, ou você investir em empresas boas que tem muito prêmio, sabe? Então aqui é um pouco dessa reflexão, só não falando pra gente mexer nisso não. Eu, Thiago Negro, eu não tenho a mãe de ter uma aplicação tão pesada, tão concentrada em ações nos Estados Unidos hoje, entendeu? que você Thiago Negro, qual que é a sua proporção no momento? >> Hoje do que visto deve ser 24% Estados Unidos. Só que desse 24% eu tô com uma tese diferente de ações. >> Qual que é a sua tese? >> Renda fixa. >> Interessante, cara. >> Renda fixa nos Estados Unidos, assim, qual foi o investimento que mais rendeu no Brasil? Você, você sabe, Ladeira, o investimento que mais rendeu no Brasil? Portugo, >> eu acho que é vag, não, >> não, não ativo específico, né? Classe de ativo. >> Deve ter sido ações, né, >> cara? Não foi ações, >> pô. Não foi ação, cara. Não foi ação. Não foi ação. CDI foi muito bom. CDI bombou muito. Foi uma das melhores classes da história. >> Relógio. >> CDI. Relógio bombou. Vinho rendeu mais que relógio e mais que CDI. Mas se você for pegar CDI, rendeu muito, tipo, muito mais que ação. Mas teve algo que rendeu mais que CDI. >> Ouro. Mas aí é Brasil. É ouro. >> Ouro foi bom. Mas quando eu pego de classe no Brasil, o que rendeu mais que CDI foi inflação. Inflação mais 6% rendeu mais que CDI. Muito mais. Muito mais que ação. >> Muito mais que ação. Inflação mais 6% foi o que mais rendeu no Brasil na história. Só que tem só uma coisa que rendeu mais que inflação mais 6% aí, brother. >> Consegue investir no tesouro inflação mais se entendeu? >> PCA mais 6. >> Na verdade hoje você consegue investir até IPCA mais 8 no tesouro. >> Quanto que tá o PCA? >> 5,60 hoje. >> Então PCA + 6 5 vamos supor que seja 6. PCA + 6 é 12%, tá menos que CDI. >> Exato. >> Você acha que a inflação vai aumentar? >> Quando a gente faz essa conta, a gente pensa, caramba, se tá dando 12% e o CDI tá dando 15, ah, eu vou no CDI. Aí você vai pro CDI, aí daqui a pouco o CDI diminui. Aí você fala: "Nossa, agora vou pra inflação". Aí você vem aqui, tá PCA mais 4? Aí você fala: "Ah, putz, ferrou". Então você tem que ir para cá >> antes, >> antes. Só que qual que é o ponto? Por que que eu tô te puxando e te provocando aqui? Porque tem algo que rendeu mais ainda do que IPCA mais 6. >> O quê? >> Dólar mais. Que é dólar mais? Ou seja, se você investe numa renda fixa nos Estados Unidos, paga 4% ao ano, >> demorou para pass para sacar essa que você tem que botar para ser quem que vende dólar mais qu brother? É só colocar o dinheiro em dólar lá. em tesouro >> em renda fixa. >> Renda fixa 5%, inclusive é mais cinco. >> Exato. Mas é aí que é a intramica. Então olha só como eu tô empilhando. E hoje nos Estados Unidos você consegue investir a dólar mais se >> é os bonds bonds. Os treasures estão pagando qu prazo um pouco mais longo. É corporate os bondes, né? Eles estão pagando aí mais 6% e tal. Quando você pega Treasury, você consegue investir a 4%. Na verdade, mais de quatro, quatro e pouco. Só que hoje você pode investir em bônus de JP Morgans da vida, empresas gigantescas, pagando dólar, mais seis e pouco. Só que aí ao invés de você escolher cada um, você compra um ETF que investe em 3.000 bonds nos Estados Unidos com um rating praticamente triplea que paga na média dólar, né? Mais 5.8, 5.9. Então aqui e e o Trump tá fazendo uma pressão muito grande lá para diminuir taxa de juros. Então você veste a dólar mais se alguma coisa assim, acho que é um bom momento, cara. Ele tá fixo, é fixo, pré-fixado ou pósfixado? Porque se o Trump diminumia diminuir a taxa de juros, esse 5% vai diminuir também. >> Ele diminui, significa que o preço dele aumenta. Então, se você quiser vender antes, você ganha um dinheiro. >> Ah, porque tá garantido, é pré-fixada. Não posso f nos Estados Unidos todas as renda fixam são assim. Não existe esse pósfixado que a gente tem no Brasil. Você tem uma taxa e ela oscila. A renda fixa ela oscila. Eu reduziria um pouco esse risco, não por ser contra o risco, na verdade por surfar uma onda, diminuir um pouquinho a sua exposição e colocar um pouco em dólar mais 6% que é uma [ __ ] taxa, é animal, entendeu, cara? Vamos, vamos continuar aí para ver, >> vamos Brasil. Então, Brasil eu vou dividir, lembra? Vou chutar metade, tá? Isso aqui tá em ações da bolsa. Isso aqui tá em renda fixa. Vou ações da bolsa primeiro. Esse aqui é o que eu tenho. Tub Banco do Brasil. >> Como que você escolheu essas ações? Ah, foi um processo do meu irmão mesmo. Algumas eu seguia um pouco. Confesso para vocês que eu não sigo os balanços como ele segue. Algumas são algumas apostas dele. Ele falou assim: "E ele deve ter o dobro de ações disso." Eu peguei: "Cara, disso que você tem, qual que é o mais conservador?" De repente uma aqui que a gente tá colocando que mais risco, que é a Vama, que isso aqui representa bastante risco, mas fora isso foi um pouco dele. Então, Banco do Brasil C tá indo muito bem, né? O Banco do Brasil deu uma queda, >> tá? O bancão seguradora. A gente tem duas asseguradoras meio basse, né? Seguradora saneamento energia equatorial. >> Cara, você tem muitas empresas dividendo aqui. >> Clabinho é uma aposta um pouco mais pra frente. Prio foi um dos grandes ganhos na época, né? Veg. >> Aliás, isso que eu não te perguntei, short tá na XP, né? A parte Brasil, renda fixa, ações, tal, tá por isso? >> Tá, tá na metade, 70% no Itaú, que eu fui por um private lá e o resto tá na XP. Eu acho que deve ter isso aqui. Tá no XP e o resto tá no Itaú. Eu fui pr pro Itaú porque na época ele me oferecia na renda fixa, essa era a tese, produtos melhores, LCAs, bancão tem uns LCA de geralmente que são melhores do que os LCAs que a XP me oferecia. A XP oferecia geralmente caixa e era mais isso. A minha ideia da renda, na minha renda fixa, era só um dinheiro que eu tava guardando para um fundo de emergência. >> Ah, então você tem CRI, >> tem CRI a 96, >> tem lig 103. Você tem liquidez nessas ligs aqui? >> Tenho liquidez em tudo. >> Cara, qual que é a sua leitura da sua carteira hoje? Como que você olha para ela? >> Penso uma carteira voltado pro crescimento. Eu penso muito longo prazo, 5, 10 anos, médio, longo prazo ou até mais, tá? Eu tinha uma tese que a bolsa, seja no Brasil ou seja fora, ia bater qualquer coisa no grande, longo prazo. E se a bolsa não bater isso aí, que que vai bater, cara? Entende? Pô, é o setor produtivo do Brasil, né? Setor produtivo não crescer, colocava muita coisa em bolsa. Bolsa. Depois de um tempo eu comecei a fazer, começa colocando em bolsa, aí você começa com stock picking, de repente você começa a comprar uma parte de algumas empresas que você conhece e tem abertura. Eu fui ficando viciado nesse processo. Eu ficando cada vez mais levemente sofisticado, né? >> Você chegou num número muito bacana para começar >> geral e geralmente começa com elogio, né? Quando quando você vai chegar no André, olé, você é um cara legal, chega sempre no horário, depois vem a porrada, né? elogiando, eu já sei o que que é, ele >> já fala, você não vai, isso não vai sair, terminar bem para você, cara. Não >> quebrou raciocínio, né? Não, cara, que você chegou num número bom, primeiro você tem uma parcela internacional bem relevante, né? Ali, pelo que eu vi, na verdade, quase 45% lá fora, um pouco menos de 60. Você conta os seus terrenos ou não, né? Quando você conta o meu patrimônio imobiliário, 22% do patrimônio imobiliário, 40. os outros 40 em >> seja 50, 60%, né? Que que eu acho legal aqui, geralmente quando você chega no nível que você chegou, realmente faz muito mais sentido ter mais patrimônio fora. Por mais que você tenha falado que você tá no momento de construção, você tá no momento de construção, mas não tanto quanto você estava há alguns anos atrás. Naquela fase você devia ter muito mais dinheirão no Brasil, porque o Brasil mais risco deveria ter mais oportunidade. Então é mais fácil fazer dinheiro. Aqui é tudo muito mais barato, renda fixa taxa muito mais alta, porque agora o SNP tá bombando lá fora. >> É mais fácil fazer dinheiro aqui, mas é mais complicado. Que que eu falo que é mais complicado? Você tem que ser mais sofisticado. O Brasil não é para amadores. Então lá você compra, vou dar um exemplo, tosco, quer investir na na bolsa, compra o S&P 500, você tá mais ou menos OK. Ah, vai comprar o Ibovespa aqui. O Ibovespa aqui não representa o mercado. Tem algumas empresas que puxam mais. Então você precisa ser mais >> sofisticado. Se a gente for assim, só vamos só no princípio, a lógica do princípio. O Brasil é um país mais arriscado, então ele precisa oferecer mais prêmio para que a gente confie o dinheiro ao Brasil. Então, ganhar dinheiro aqui deveria ser não mais fácil, mas a gente deveria ganhar mais dinheiro aqui por causa do prêmio, é mais alto. Oportade, >> você deveria formar patrimônio aqui. Só que como você tá no nível que você chegou, faz muito sentido você ter muito patrimônio lá fora, porque por mais que você esteja construindo, cara, você tá numa lógica agora também de perenidade do seu patrimônio. Então assim, é dolarizar o seu patrimônio. Você tá com offshore, que até uma coisa pra gente falar depois, né? Então você tá num offshore, precisa depois ver direitinho essa estrutura. Cara, aqui isso tá legal para caramba. Acho que essa diversificação tá muito boa. Que que é um ponto só de atenção? Estados Unidos, ele é o melhor lugar para você diversificar hoje além do Brasil, mas não deveria ser o único. >> Você diz Europa, >> Brasil, Estados Unidos e mundo. Mundo seriam, por exemplo, você tem um ETF que é o Word, então simplesmente ao invés de você agora, ah, Europa e tal, cara, Word, você tem ativos no mundo inteiro, acabou, entendeu? Então eu teria uma parte aqui para você ter globalmente. Na renda fixa, eu acho que aqui é onde a gente tem muita defazagem. Na minha renda fixa Brasil, >> na sua renda fixa Brasil, você tem uma uma parte dessa renda fixa ou talvez toda que você tem um compromisso com essa obra, só que é um fluxo que não é de imediato. Então aqui você tem tudo pósfixado. E no Brasil, cara, o IPCA+ é o que mais deu dinheiro ao longo do tempo. Hoje a gente tá num prêmio bizarro no IPCA+. Então uma parte seria muito relevante você colocar nisso. Então eu mexeria um pouco nessa renda fixa. Outra coisa é que a gente tem na parte internacional. Aí vai depender muito do que você tá disposto a fazer, mas eu acho que você vai se arrepender se você não mexer hoje. Cara, se você for ver os grandes investidores hoje, pega o Warren Buffet para começar. Cara, ele começou a vender todas as posições dele. Ele diminuiu muito as posições e ele sempre é taxado de idiota. Em todas as crises, as pessoas começaram a questionar R Buffet e ele sempre se deu bem depois. Por quê? Porque ele começa a retirar quando não tem mais prêmio, não é quando a empresa não é boa, é quando não tem mais prêmio. Então ele começou a retirar muito. Hoje eu diminui um pouco essa exposição. Você pega Howard Marx falando de crise, você tem o Ray falando de crise, pega o ouro subindo muito. Por que que o ouro subiu tanto, cara? Você tem uma série de coisas. Eu acho que Estados Unidos é um baita lugar, mas acho que é muito pesado em ações. Talvez diminuir um pouco isso, começar a colocar renda fixa nos Estados Unidos, que também tá pagando uma taxa que nunca aconteceu. A taxa tá nos Estados Unidos é muito diferente hoje. Eu não diria talvez para você diversificar em ratits ou fundo imobiliário, porque você já tá, você tem terreno, tem imóvel, tem a casa, tem não sei o que lá. Então você tem muita coisa imobiliária. Como você não curtiu muita experiência em fí, talvez você não precise fazer isso. Então acho que tem algumas coisas pontuais sobre as suas taxas de ainda fixa no Itaú. Você tem algumas taxas boas, só que tem algumas que acho que dá para melhorar. E eu acho que eu não vi também você com eh debentories incentivadas. Debentor incentivadas é assim, quando você investe um CDB, você empresta dinheiro pro banco. Só que quando uma empresa precisa captar dinheiro emprestado, ela emite uma debentor inveja de um CDB. E aí você tem e debent são incentivados que não pagam imposto, que são coisas interessantes. E uma coisa que eu pensaria também no seu caso é você >> qual que é a vantagem do debent paga mais? >> Paga mais porque tem mais risco, você presta uma empresa. Só que >> é tipo um CRI, só que o CRI seria de recebíveis imobiliários. Então você é comprar, >> né, uma carteira de recebíveis. Agora, o que eu vejo que você deveria se preocupar muito é que você não tem uma previdência privada hoje. >> Por que que eu deveria ter uma previdência privada, cara? >> Planejamento sucessório e proteção do empresário. >> Previdência privada. Mas previdência, parte do princípio, vou falar sem cópia aqui, parte do princípio que uma hora eu vou me aposentar. Por isso chama previdência. Eu vou acessar esse dinheiro depois que eu tiver o quê? 60 anos. >> Isso é o que pode ser. Mas >> que eu vou, se eu podia me aposentar hoje, para que que eu vou comprar uma previdência? >> Esse não é o melhor uso da previdência. Quando criaram a previdência, criaram justamente para você fazer a sua própria aposentadoria, mas você não precisa >> chama previdência. >> O benefício da previdência é que ela é o único investimento que vai chegar a 10% de imposto no final chegar a 10% de imposto sobre o lucro. Os seus investimentos de renda fixa aqui vão chegar a 15. A previdência vai chegar a 10. >> Não, tem alguns investimentos que não são livres de impostos. >> Não, tem os isentos. Tem os isentos, >> só que você tem os isentos e tem os que não são isentos. dos que não são isentos, nenhum investimento vai chegar a 10% no final. Então imagina que você consegue pegar investimentos a 120% do CDI e pagar 10% só sobre o lucro. Ele geralmente vai render muito mais que um isento. >> Melhor pegar um que é isento? Ah, porque o isento é 100%. >> Assim, aí você vai ter, geralmente a rentabilidade ser maior. Outra coisa, você não tem comicotas. Então imagina que quando você investe num numa renda fixa, ela vai vencer a sei lá, daqui a 3 anos. Venceu, entrou na sua conta, que aconteceu? Pagou o imposto. Aí você investe de novo. Não é previdência, não. A RCA vai vencer. vai vencer. >> Aí você vai ter que investir de novo. Então o investimento >> na hora que a LCA venceu paga imposto. >> Então a LCA você não vai pagar imposto. Só que é melhor você ter um investimento bruto que rende mais do que um investimento isento. Porque o bruto, né, quando é um CDB, você vai ter um problema que você vai pagar imposto quando ele vence. Na previdência não, você só paga imposto lá na frente. Chegou a hora da verdade. Vamos ver a carteira que a gente fez pro e rico Rocha. Tá preparado? >> Bora. >> Tô ansioso. >> Você tá ansioso? Que que você tá sentindo agora? >> Curiosidade que ele vai mexer nessa parada. Será que ele vai vender meus bitcoin? >> Quanto dinheiro vocês acham que o Eric Rocha tem? Deixa nos comentários aí. E aí eu vou eu vou fazer assim, ó. Eu não vou falar quanto é, óbvio, né? A gente não pode falar, mas eu vou dar uns se eu vou curtir uns negocinho de quem for chegando meu perto, sei lá, fica a dica aí. Deixa nos comentários quanto vocês acham. Mas tem um negócio que a gente não falou aqui no vídeo, que é o seguinte, a gente gravou toda essa parte um e a gente ficou, na verdade, a gente ficou rasgando cedo um pro outro, não ficou, Julinho? Ficou um pouquinho, mas foi bonito. >> Ficou até m Mas foi genuíno. >> Foi bonito. >> Foi verdadeiro. >> Não, foi verdadeiro demais. >> Foi de verdade. Foi genuíno mesmo, tá? Foi de verdade genuíno. Só que foi tão genuíno que a gente decidiu fazer um negócio junto. Pô, a gente falou assim: "Por que que a gente não pode ganhar dinheiro junto e ajudar os nossos seguidores junto ao mesmo tempo, cara?" Então, a gente decidiu fazer um projeto que nunca antes foi feito no Brasil e dificilmente alguém conseguira replicar. Vai ser muito difícil porque a gente decidiu pegar a Black Friday, que é provavelmente a data mais importante que a gente tem aqui no grupo primo, né? a data de vendas, onde a gente distribui produtos, a data mais importante de todas. A gente decidiu fazer a nossa Black Friday em conjunto. Então, vai juntar o grupo Primo inteiro, vai juntar eu, Thiago Negro, o Bruno Perini, mas também vai juntar o É Rico Rocha. >> E aí? >> E o Lira >> é só hora quarteto >> que quarteto, hein? >> É. E a gente vai vai lançar, provavelmente é uma coisa que não tem nada parecida, vai ser a maior Black Friday que já existiu no mercado digital e de investimentos. Que que a gente vai fazer? A gente vai basicamente pegar tudo que o Bruno Perin já fez na trajetória dele. Então todos os cursos, bônus, tudo que ele já fez. A gente pega isso tudo, bota dentro desse produto digital. A gente vai pegar tudo que eu já fiz. Eu vou te falar um negócio, eu fiz coisa para caramba. Pega todos os meus produtos digitais, todos, todos, todos e todos os bônus, incluindo tudo, cara. Tudo você pode imaginar live, bilhões de lives e tudo que você, eu gastei milhões para fazer, cara. A gente vai pegar tudo isso aqui, ó, pum, jogar dentro desse produto digital também. Só que o Perina a gente fala sobre negócios, sobre dinheiro, sobre investimentos, sobre longo prazo, sobre finanças pessoais, sobre tudo isso daqui. E aí a gente vai juntar dentro disso também tudo que esses dois caras fizeram, né? Então assim, o que que vocês vão colocar dentro desse produto que a gente tá bolando junto? >> Cara, fórmula de lançamento, esse é o produto que mais gerou seis em sete, que são R$ 100.000 em 7 dias. Eu queç mais gerou milionários no digital. Fórmula High Ticket, que é como você vender produtos de alto ticket, custos de mentalidade comigo. Então, melhor do mundo do lançamento, melhor do mundo do high, melhor do mundo do pago, gpetividade. >> Se você fosse empilhar por quanto são vendidos esses produtos? Porque são vendidos. Quanto são vendidos cada um desses produtos empilhar? Cara, não sei te dizer o valor que isso daria. O que eu posso te dizer é num único momento a gente vai disponibilizar tudo isso por um preço assim inacreditável. Inacreditável só na Black Friday. A gente nunca fez isso antes. É uma coisa é disruptiva. até um pouco assustadora. E junto de tudo isso, a gente vai fazer uma live para lançar isso tudo para você. Vai ter uma live para te explicar tudo isso. Só que nessa live tem uma surpresa que a gente vai te dar, mas a gente só vai dar para você que vai estar na live. Só que eu vou te dizer um negócio, essa surpresa que você vai receber se tiver na live, ela pode ser para alguns de vocês superior a tudo que a gente tá distribuindo nesse produto. Então assim, é uma coisa inimaginável, nunca foi feita, provavelmente nunca ninguém vai conseguir fazer isso de novo. Assim, você precisa participar, vai ser dia 27 de outubro que a gente vai lançar esse nosso grande pacote. Você precisa participar. para você participar, a gente vai deixar um link aqui na descrição. Você vai preencher nome, e-mail para você ser avisado e a gente espera você no dia 27 de outubro ao vivo. Primo, a live é de graça. >> Isso daí você vai ter que clicar aqui embaixo para descobrir. A gente vai agora falar da carteira de investimento do Eric. O que ele tem é pouco perto do que ele transforma na vida das pessoas. Eu sou um desses caras porque ele mudou a vida de muita gente. Olha só. Tudo bom, >> cara? Esse aqui é o Artur, cara. Assim, top sócio nosso, cara. Um cara super expoente, vai estar com a gente no longo prazo, então por isso que a gente trouxe ele aqui para apresentar isso para você, tá? A gente preparou uma apresentação, você fica super à vontade para questionar o tempo todo, fazer a pergunta mais difícil que você puder. Senta aí, cara, onde você quer sentar? >> Tem muita coisa boa, tem alguns ajustes que a gente precisa fazer, mas muita coisa boa. Aqui é o todo o ecossistema do grupo Primo, né? Então, >> fazer uma pergunta. >> O que que é a diferença da Portfel pro Grão? >> A Grão veio antes da Portfel, a Grão veio como uma lembra? Sabe a Rico, corretora Rico. >> Quem fundou a Rico foi a Mônica. A Mônica ela fundou a grão e aí a gente comprou a grão e trouxe a Mônica. A Mônica virou uma executiva do grupo e foi muito legal para ela na história por causa da minha história com a Rico também. E a Grão ela virou uma gestora de recursos. Então a gente lançou a previdência da Arca na Grão. Hoje a gente tem mais ou menos 170.000 investidores na Grão com a previdência da Arca e alguns outros fundos que a gente tem. E com o tempo a grão virou também grão planejamento. Então a gente tem planejadores financeiros. Planejadores financeiro é o seguinte, você é um cara que tem patrimônio. Então a gente faz a gestão do seu patrimônio. Mas imagina que você é um médico que ganha, sei lá, R$ 30, 40, R$ 50.000, R$ 1000, mas você não tem patrimônio, porque você ganha um dinheiro, mas você gasta o dinheiro, ainda não tem patrimônio. Então a gente te vende um planejamento financeiro. Então a gente vai entrar nas suas finanças, faz o acompanhamento de 12 meses, uma vez por mês, faz uma reunião com um planejador. A gente tem 600 planejadores aqui no grupo, então a gente sincroniza todas as suas contas, a gente vê os gastos de cartão, a gente acompanha todos esses gastos, faz um plano para você começar a guardar dinheiro e atingir os seus objetivos e sonhos. >> Literalmente vocês vão operacionalmente checar dada a dada. >> A gente vai sincronizar com a nossa plataforma que a gente tem desenvolvimento próprio, chama Dash Plan. muito boa. Então, a gente vai ter todos seus gastos por categoria. A gente vai criar as metas com você, com a sua família. Geralmente você tá com um casal e vai desenvolver qual que é o sonho, como que a gente vai chegar lá, a gente vai te ajudar a monitorar os gastos. Então, passou demais, a gente vai, te cobra, fala: "Cara, passou, fez aqui é o planejamento". E a Portf, a diferença é que ela, ao invés de fazer só o planejamento, a Portfel também faz planejamento, ela faz a gestão do patrimônio também. Então ela compra e vende os ativos, >> ela de fato faz isso. Só que como, né, a gente tem acesso a todas as instituições. Então você tem conta no Itaú, na XP, no BTG, no Safra, a gente se pluga todas essas instituições e a gente tem a nossa carteira de clientes dentro delas. Então a gente visualiza todos os nossos clientes dentro delas e operacionaliza pros nossos clientes sempre em nome do cliente, nunca a nossa conta, é sempre a conta do cliente. Então, já que a gente não é a instituição financeira aqui, a gente não tem confund interesse, então tu faz instituição financeira que você preferir, entendeu? Quem tem o produto melhor para aquilo que você quer. >> Exatamente. Como a gente não ganha comissão, a gente pode ir atrás do que é melhor pro cliente, né? >> Ganha comissão mesmo, >> não ganha. Na verdade, assim, a gente recebe a comissão e a gente devolve 100% integralmente na sua conta. Então, na sua conta da XP, por exemplo, vamos supor que você investiu num CDB e o CDB paga 16% ao ano. Eventualmente a XP consegue a CDB a 18. Então, spread entre o 18 e o 16. Esse spread ele é dividido entre XP, escritório, assessor. A parcela que viria pra gente vai pra sua conta. Então no seu extrato vai aparecer reembolso referente a CDB, tal. Então já é automático na sua conta, não entra na nossa e a gente cobra direto do cliente que é tipo arquitetura, sabia? A gente a gente tá fazendo nossa obra. Você também acho que vai fazer a sua. O arquiteto ganha o RT. Então você chega, você vai na loja comprar e ela ganha comissão de tudo que você comprar. Aí às vezes a gente continua a discutir com arquitetos assim, pô, a gente não queria esse imóvel, a gente não precisa dessa marca, a gente só quer esse outro que é melhor, não precisa ser necessariamente mais luxo, aí às vezes a pessoa vem e quer te empurrar esse que é mais caro. Pô, será que é melhor para ir a casa ou será que a comissão é maior? >> Qual que é a metodologia de investimento que a gente usa, tá Éco? É a alocação estrutural. Como é que funciona essa alocação estrutural? dividido em três etapas, basicamente. Então, a primeira parte é alocação. Então, baseada no seu perfil e muito do que você conversou com o Thiago, do que você expôs para ele de objetivos, medos, aflições, a gente desenhou o seu perfil e a partir desse perfil a gente monta a base da sua carteira. Se ela vai ter CDI, se ela vai ter inflação, ações, a gente monta a base primeiro da sua carteira, depois a gente vai pra seleção de ativos. Então, dentro do CDI, quais ativos vão compor essa carteira? Vai ser CDB, vai ser fundos? >> Cara, eu sempre tive um préonceito com fundo, tá? que eu não invisto uma coisa mais simples, CDB mais X, talvez por desconhecimento. E sempre é um preconceito mesmo, cara. Tem comicotas, tem as comissões que eu achava que alguém ia recomendar um fundo, mas >> ó, tem duas coisas para você ter em mente. Uma delas, cara, é que por que que o fundo cobra uma taxa de administração tão alta? Uma boa parte dessa taxa de administração, ela serve para remunerar o distribuidor. Então, cara, se você investe um fundo de 2% de administração, por exemplo, quase todos os fundos, mais ou menos 0,8% volta pra sua conta no nosso modelo, porque a gente não ganha comissão, que seria a comissão, né? Então, 0.8 voltaria pra sua conta. Então você pagaria 1.2 efetivamente no fundo para começar, né? Se fosse dois pr administração. É. E aí você tem outra coisa, quando você é pequeno, você pode comprar vários títulos de renda fixa. Então você compra um CDB de 200.000 no FGC ou de 200.000 com rentabilidades maiores ou você vai para bancos triple A, né? Aí você pode pegar um valor mais alto. Porém, cara, quando você vai diversificar em crédito privado, putz, aí a melhor forma é ou você vai pegar um ETF ou você vai pegar um fundo, porque você não quer se expor ao risco de um crédito privado. É melhor você ter um fundo que tem 3.000 títulos diferentes. Esse tem uma rentabilidade mais elevada, só que aí você tem um risco diluído. Pro seu patrimônio, assim, faz sentido você começar a diversificar o crédito privado para ter uma rentabilidade maior, mas com um risco um pouco mais baixo. Mas enfim, vamos ver o que que a gente trouxe aí. a gente vem pra parte que é se manter fiel à política de alocação. Então a gente vai evitar o famoso market time, né, que é poxa, o cená a previsão do mercado é queda de juros, então a gente vai e mexe na carteira por causa dessa previsão. Isso a gente não vai fazer aqui. E a ideia é revisitar essa política de alocação pelo menos uma vez por ano para entender, é, isso aqui que a gente combinou faz sentido ainda? Alguma coisa na sua vida mudou? A gente precisa mexer aqui ou não? A ideia é sempre ir revisitando para ver se funciona. Um estudo que baliza bastante esse pensamento nosso é esse aqui. Eh, é um estudo que mostra ali o que que foi determinante pra performance de um portfólio. É um estudo mais antigo de 86, mas ele foi atualizado em em 22. Que que ele mostra esse estudo? Tá, em 94% dos casos, o que que foi determinante para um portfólio performar bem durante o tempo? é o asset class selection, que é exatamente a primeira etapa nossa lá, a locação. Então, se uma carteira tinha CDI, se ela tinha muita inflação, essa parte da seleção de classes, ela foi mais determinante, 94%. >> Ou seja, o que tá querendo dizer aqui no estudo é que se você tem, se você define que 20% da carteira vai ser ação, por exemplo, é mais importante isso do que definir quais ações estarão dentro do 20%. Porque pensa assim, a gente teve a CR de 2008 lá, tudo caiu. Se você escolheu bem as ações, talvez você tenha um pouco mais de resultado, mas no geral tudo caiu e caiu muito. Só que depois disso, tudo voltou e voltou muito. Então, se você tivesse escolhido as melhores ações, você teria mais rentabilidade, mas o mais relevante seria você estar posicionado em ações na hora que a gente voltou da crise. Por isso que o asset allocation é mais importante do que o allocation em si. >> Entendeu? É isso que o estudo demonstra pra gente. O >> macro o macro carrega o micro. >> Exatamente. >> Considerando que você tem empresas boas. Então, mas esse que é o ponto, esse considerando que você tem empresas boas, é menos importante do que você ter ações na hora que a bolsa volta, do que você ter qualquer investimento dolarizado quando o dólar está subindo, né? Então isso é mais importante. >> Esse estudo é espiva, fala basicamente dos fundos de gestão ativa, aqueles fundos que compram e vendem ativos. Esse estudo mostra que 90% dos casos desses fundos que tentam superar o benchmark, né, no caso dos Estados Unidos e SNP, no caso do Brasil e Ibovespa, eles perdem pros índices. São fundos normalmente mais caros, né, porque tentam fazer essa gestão ativa, então 2%, 3% são mais caros e não batem o índice. Então uma estratégia que a gente usa bastante aqui na Portfell é a parte de gestão passiva, porque é mais barato e rende mais. E por que que a gente não faz, né, o market time? Por que que a gente não segue essas previsões do mercado? O Boletim Fox é uma previsão do Banco Central. Ele junta ali os maiores especialistas de cada banco, bate no Itaú, fala: "Ah, qual que é a previsão da IPCA, PIB, Câmbio e SELIC, né, pro ano corrente e o ano seguinte." E aí esse estudo da Poder 360, ele mostra que em 21 anos, em 16 oportunidades, eles erraram a previsão da Selic, falando só de Selic. Então assim, vamos pegar aqui 21, por exemplo, né? A >> isso aqui faz parecer que os caras são os idiotas. Só que na verdade eles não são os idiotas, os caras são muito crânios. >> Os caras são os melhores, mas mesmo os caras mais inteligentes não conseguem. >> Bom, não conseguem. Esse é o ponto. >> E não precisa nem ir muito longe, né? Ano passado a previsão era ser ele que terminar abaixo de nove, terminou em 12, já estamos em 15. Então assim, realmente se a gente for balizar o seus investimentos nessas previsões, a gente vai mais errar do que acertar. Obviamente que a gente não vai ser alheio ao mercado, né? Se ele que tá caindo, a gente não vai fechar os olhos e falar: "Ó, montamos a carteira", mas a gente não vai pautar os seus investimentos aqui. Então, como é que a gente faz, né? Diversificação. Diversificação e rebalanceamento. Então, aqui eu trouxe uma comparação bem prática, né? Que é Ibovespa contra Petax dólar e uma carteira 5050. Que que eu quero trazer com esse estudo? que uma carteira bem diversificada e balanceada, ela oscila menos e no final das contas ela rende mais. >> É assim, ó. Imagina que você tem três carteiras. Uma carteira é: peguei todo o meu dinheiro e comprei é Ibovespa. Aí eu tenho uma rentabilidade. Outra coisa eu peguei meu dinheiro, botei 100% em dólar. Outra coisa é peguei meu dinheiro, dividi em dois, botei metade, metade. E quando um subia muito, eu rebalanceava. Outro subia muito, eu rebalanceava. Então quando você rebalanceia o patrimônio ao longo do tempo, o que que geralmente acontece? Pensa que você tá em 2008 na crise, que que aconteceu? Ação caiu muito. Aí que que você faz? Você tira um pouquinho daqui, coloca um pouquinho aqui e se encontra. Aí no outro ano ação bombou e aí você tira aqui e bota aqui. Então quando você vai fazendo isso, você vai tendendo a comprar barato e vender caro. >> Quando você vende ação, você não pega e paga o imposto. >> Paga imposto. >> E vale a pena desse imposto eventualmente melhor pagar e assim considerando que você acertou, né? Porque você pode ter errado. É errado, né? Porque você não tá olhando o time, mas não sou que você tem um ganho muito grande, aí você aquele ganho eventualmente ia tá construindo pra frente e quando você vende, você paga o imposto e aquele imposto que você pagou não não tá mais contribuindo pro seu patrimônio né? >> Então tudo isso daí é muito contextual, porque por exemplo até quando entrar na sua parte de ações, né? E a sugestão que a gente vai dar, a ideia não é você pegar e muda tudo na hora. Não, cara, a gente vai pegar todas as notas de corretagem, pegar o preço de compra de tudo pra gente começar a fazer alguns casamentos, tipo essa daqui você tá com prejuízo, essa você tá com lucro, pô. Então vamos anular e aí a gente vai fazer algumas coisas, pô, vamos vender no limite aqui dentro do mês pra gente não pagar imposto de renda, >> até porque eu tô numa fase de acumulação, eu posso rebalancear isso com mais capital, né? >> Ex. E aí o melhor dos mundos é você pegar os dividendos, você pegar e você tem bastante ação com dividendo, você pegar aportes, negócio, você rebalançando assim, não vai ser sair vendendo, esse é o melhor dos mundos, porque aí você quase que não tem o comic cotas, né, do seu negócio. >> E aqui muito do que o Thiago falou na na conversa com vocês, né, o que que rendeu mais no Brasil de longe, né, o IPCA mais 6, mas mais do que o IPCA mais 6, o dólar mais 4. >> O dólar mais 4 é o é o roxo. >> É o roxo. >> É o roxo. >> Então esse aqui é em 15 anos. >> Que que rendeu mais? Isso dólar mais 4 ou S&P 500? >> O S&P. >> SP dólar com mais risco, né? >> Mais risco, mais volatilidade. Aí se a gente pega ali, por exemplo, a década perdida, que a gente chama, né, de 2000 a 2010, o SNP foi negativo em 10 anos. Então, se uma pessoa pega para aplicar exatamente nesse ano, ela não vai aguentar ficar tomando negativo durante 10 anos, né? Então, por isso a importância de diversificar. A ideia é dólar mais 4 ganhou de tudo, mas por que que eu não pego o meu dinheiro todo e coloco lá? Porque teve cenários onde o IPCA rendeu mais, o CDI rendeu mais, essas coisas elas oscilam. Dólar mais 4 não ganhou do SNP. Não, >> não, depende do período. Nesse período recente não. >> Ah, se fosse no período onde o SNP correu de lado, >> S&P bombou, bateu Ibovespa fácil, bateu tudo na verdade. Nada bateu a SNP. >> Nem Oren Buffet bateu a CP. >> Depende do período, né? >> Mas assim, um período mais recente, 10 anos não >> recente não. Esse recente não é, >> mas ele fez até um desafio com os principais gestores de lá fora. Quem que bateria o SNP? >> Ele que apostou que a 1 milhão de dólares. Ninguém ganhou a aposta, né? >> Mas teve período que o SNP não bateu o Ibovespa também. Por isso que assim, ó, pô, será que os próximos 10 anos vão para esse lado ou pro outro? Pô, como a gente não sabe, cara, e não dá para prever, o negócio é, a gente tem a nossa tese, eu tenho a minha opinião, mas uma coisa eu aprendi, a minha metodologia tem que tá acima da minha opinião, cara. Porque opinião você coloca emoção nela, você né? >> Sua carteira tá assim. Então, a gente tem 23% em CDI, 28 em ações Brasil, 41% em ações Estados Unidos e 7% em cripto. É que você comprou até recentemente, né? Destrinchando aqui então falando de alocação Ações Brasil, tá muito bem dividido, você vê que não tem nenhuma exposição muito grande em um ativo ou outro, tá? Então aqui a carteira tá muito boa. Alguns exemplos, né? Então Banco do Brasil, vamos três que tá patinando ali, mas que são boas ações, mas que realmente com juros altos acabam influenciando, né? A parte do crédito agro do Banco do Brasil. Vamos que usa a alavancagem financeira, então acaba afetando, mas que são empresas boas, né? Ultimamente tá patinando, sua carteira tá patinando, mas são empresas boas. Ah, eu gosto muito de Banco do Brasil, tenho bastante Banco do Brasil e etc. >> E aqui é a parte que a gente trouxe de diversificar através de ETFs no Brasil, no Ibovespo. Trouxe um comparativo dos últimos anos, tá, Érico, da sua carteira de ações na distribuição que tem lá com Divo 11 e Brax 11. >> Carteira dele é Alen Azul. >> Isso. Então, Divo 11 bateu bastante, deu 30% nos últimos 2 anos, Brax deu 22 e as ações do Eric deu 22 e um pouco abaixo. Mas o que que é esse bendito, né, do Divo 11 e o Brax 11? Divo 11 é um ETF que ele replica as 50 maiores empresas pagadoras de dividendo do Brasil. Só o que que ele faz? O próprio fundo ele reaplica os dividendos. Então a tendência dele é crescer acima do Ibovespa. >> O índice do S&P é um índice de muita qualidade lá. O Ibovespa é um índice de pouca qualidade. Por isso que no Brasil é muito mais fácil bater Ibovespa do que lá fora bater a CNP. Só que o Brax ele tem um ele é o índice com mais qualidade que o Ibovespa. Então esse ETF é um ETF que vale a pena seguir. Já o Ibovespo é um ETF cara talvez não seja dos melhores. O Brax ele seria equivalente ao SNP. Mas no Brasil todo o ETF, cara, que até assim é um pouco do caminho que a gente tá indo aqui internamente, tá? Com o business, assim, a Black Rock é um business de ETF e tal. Eu lembro que eu almocei com um cara da Black Rock, um MVP em Nova York faz alguns anos. Aí eu falei assim: "Cara, quanto que vocês manage aí, né?" Falei: "Ó, 7 trilhões de dólares." Falei: "Caraca, 7 trilhões de dólares." Hoje os caras eles gerenciam 11 trilhões de dólares e a Vangard também 11 trilhões de dólares. É muito grande. Porque o investimento de ETFs a gente chama de investimento passivo. Então eles pegam o índice e replicam. Só que para eles poderem replicar um índice passivo, a taxa de tração tem que ser muito baixa. >> Mas eles ganham no volume. >> No volume. Então as taxas de ETF são, pô, lá fora é coisa de 003, 006, entendeu? Aqui é muito baixa, mas ela não chega nesse nível por causa da escala, mas vai chegar, entendeu? >> Aqui sua carteira exterior, ações Brasil exterior, como é que tá? Então, pô, show de bola. Tem 25% em voo, é SNP500, 42% em Tesla. E aí, essas ações aqui também, cara, não tem nada para falar, diversificação tá boa. O que pega, né, eh, estar muito exposto em Tesla. É, eu vi que você falou, né, que é uma tese que você tem, né, que é como se tivesse investido em startup, mas dá mais ou menos 22% do seu PL total, né? Então, a gente entende que para uma tese de investir em startup, 20% do seu patrimônio todo é grande. Então, a gente >> isso aí dá mais ou menos 20% do PL hoje, cara. Assim, aqui é meio up to you. Se a gente for olhar sua básica de investimentos, é meio pesado, >> é big gamble, né? >> Entendeu? É uma coisa up to you. A no nosso ponto de vista aqui, não é nem que eu não acho que Tesla não vai subir mais, não. Não é isso. É que é o seguinte, você começa a ter uma quase que um desbalanceamento de risco, porque se subir vai dar muito bom, mas se isso daqui cai, nossa, machuca demais sua rentabilidade, então começa a ficar meio desproporcional. Eu passei por isso naquela ação que eu te contei que foi melhos na época eu investia publicamente, [ __ ] devia ser mais ou menos 15 milhões, eu acho, 16 milhões. E aí eu investi 1 milhão e méos virou nove, cara. Então imagina que eu fui de 15 ou 16, talvez quase 25. O que que eu deveria ter feito aqui? É, independente do que eu achava, se eu achava que ia subir ou se eu achava que ia cair, eu deveria rebalancear para ficar um pouco mais leve nisso, porque esse ativo ele ficou muito relevante na minha carteira e aí aconteceu o pior, voltou e aí minha minha carteira sofreu pra caramba, entendeu? Então sobre acho que investimentos a gente deveria rebalancear um pouco isso. Agora, como tem uma tese diferente nesse caso, aí acho que você tem que ver, mas a gente diminui a exposição. >> Alguma coisa do Éco diz que existe a possibilidade da Tesla tentou aplicar. >> Mas pode, com certeza, >> mas existe pela própria volatilidade, existe a chance, eu não sei se vai ir para zero, mas existe a possibilidade de reduzir 70%. >> Então aqui empresas muito boas você tem na carteira, realmente Apple, Amazon são as principais que você tem na carteira. Então a carteira tá muito bem distribuída, tirando a parte da da Tesla. Aqui eu quis fazer uma comparação, Erica, para te chamar atenção também na parte que o Thiago falou bastante com você, que é a parte de diversificação global, não só Estados Unidos. Então o que que eu fiz aqui? Peguei a sua carteira, tirei SNP, deixei só parte de stock picking e comparei com Word, o VT, né, que é a parte de ações globais. Nos últimos anos, ú nos últimos 3 anos, o VT ele ganha da sua carteira, tirando a parte de SNP. >> É, o VT é um ETF e é tem basicamente, acho que são 3.000 empresas, né? 3.000 empresas globalmente. Então aqui você tem exposição ao mundo inteiro, >> inclusive a maior parte dos Estados Unidos. 60% da carteira é Estados Unidos, 40% é mundo. Então aqui tá comparando a sua carteira nos Estados Unidos >> contra mundo >> contra um ETF único que simplesmente tem 3.000 ativos. Em 3 anos esse ETF bateu sua carteira. Porém não não é porque pá, no passado rendeu mais que é melhor, não é isso. Mas só para mostrar cara que isso daqui é uma diversificação global, poderia de alguma forma compor a sua carteira, que é o que ele vai mostrar. >> E mantendo a tese do do ETF, então com o VOO, com SNP 500, eu não sei se eu tenho essa carteira há 3 anos, tá? >> É, é, tem isso também, né? Então, com SNP já fica pau pau. Então, olha o poder do ETF, da gestão passiva. Até porque muito das empresas hoje dos Estados Unidos, elas são meio que globais. Por exemplo, a Nvidia que eu não tenho, será que ela é Estados Unidos ou será que ela global? Apple, que é Estados Unidos, será que ela global? Amazon é Estados próprias empresas americanas tm uma exposição global, né? Pelo menos as que eu tenho. Microsoft. >> Elas t elas são mais globais do que as nossas né? >> São bem mais caro. Tem >> v, mas você vê a Nvidia sofreu agora por causa da China. Então assim, quer ou não, a China não tem interesse, >> né? Então assim, você começa a ter conflito de interesse, mas aí você tem ação da China, aí você tem ação do Japão, aí você tem ação da Europa, então você começa a diversificar, né? >> Então, Érica, o que que compõe essa carteira de ações globais? E aqui você vai ver que basicamente a carteira que você tem. Então é basicamente a sua carteira e Tesla. Então o que a gente tá propondo é, obviamente o CH falou, a gente não vai zerar aqui e fazer, mas ir compondo sua carteira com também esse ETF de ações globais, porque basicamente é a sua carteira já, só que mais bem distribuído, uma composição melhor de pesos e contrapesos aqui. Então, Éric, o que que a gente olhou pra sua carteira e entendeu? Ele fez o diagnóstico de que precisa mudança ou pelo menos ponto de atenção, ausência de estratégia, então aquele primeiro passo de entender qual que vai ser a base da sua carteira. Você acabou fazendo renda fixa só CDI. Falta esse ACIT location, uma exposição muito grande em renda variável nos Estados Unidos, ausência de diversificação em renda fixa, então tem uma concentração só em CDI. A gente não tem PCA mais não tem pré-fixado e como o Thiago comentou, você ainda não tem uma previdência, né? Então quais são os próximos passos, né? Que que a gente vai fazer na sua carteira? Então assentation de acordo com o seu perfil, adequar sua carteira ao seu perfil de investimento, seus objetivos, uma exposição a ações globais e renda fixa global, né? que hoje não tem. A gente vai começar a fazer esse movimento, principalmente renda fixa, aumenta disposição ativos IPC a mais e pré-fixados que hoje não tem, e começar um plano de previdência privada. >> Mas isso vai ser razoável mesmo sabendo que esse dinheiro que eu tenho vai ser desalocado pra construção da minha casa? >> Se esse dinheiro é o dinheiro que você vai usar, o dinheiro que você está em renda fixa, você não deveria realmente mexer em muito dele. E hoje é quando você tem de fato dois problemas. Um é, você não tem nada de inflação hipixado e você tem um momento onde nunca no Brasil a gente teve uma taxa dessa, sabe? Raramente a gente teve. Eu acho que é um momento onde você poderia pegar uma parte disso pequena, alocar um pouco em inflação e pré-fixado e repor com seu caixa o pós-fixado, não o pré-fixado IPCA, entendeu? Porque, cara, eu não sei o que que vai acontecer nos próximos anos. Talvez seja a última oportunidade que a gente tenha hoje, ou talvez não, a gente nunca sabe, mas como você não tem nada disso, a gente precisa alocar um pouco, entendeu? Tá? É um pouco dessa lógica entende? >> Começar então com a previdência. Por fazer a previdência, quais são os benefícios de ter a previdência? Tá? Então acho que o Thiago já passou bastante com você, que que é a previdência. Então primeiro não tem comicotas. A gente compara fundo contra fundo, um de previdência e um normal. >> Eu já não invisto em fundo porque eu já tenho medo dessa parada do do Comicotas, né? >> Mas esse é o ponto. Você tem comicotas e não sabe. >> Me explica. >> É assim, ó. >> Cara, o meu CDI lá tem comicotas e não sei. Meu CDI do Itaú a 103% do do negócio, qual que é o comicotas dele? Investimento que você tem a 103%, ele é isento ou ele é bruto? >> Isento. >> E ele vence quando? >> 27. Então >> vamos lá. >> Esse é um exemplo bom assim para eu entender. >> Então a gente tá aqui em 2025, certo? >> Correto. >> A gente tem 26 27 e aí você investiu um valor aqui. >> Então você concorda que você investiu aqui e no vencimento você vai est aqui, >> correto? >> Então você vai fazer isso aqui, cara. Então, basicamente assim, quando você chegar aqui no vencimento, né, como você não tem imposto, você vai pegar esse valor e você vai aplicar novamente. Então você não vai ter essa esse dente que você teria se investimento fosse bruto, >> realment você não vai ter. Porém, tem duas coisas. Primeiro, quando esse investimento vencer, você vai ter que encontrar um na mesma taxa. Mas o que que a gente precisa pensar antes de entrar na previdência, você tem duas possibilidades de título ainda fixo aqui, um isento e um bruto. Por que que você investe no isento? Porque se você investir no bruto, ele vai fazer assim e aí quando vencer, ele pode cair aqui para baixo, certo? >> Correto? ou pior ele vai ter o mesmo rendimento e cair do mesmo jeito. >> Ou fazer isso daqui e cair aqui. >> Coreto. >> Isso aqui seria o comic cotas. Agora, se você tem investimento isento que vence e reaplica, vence reaplica, vence reaplica, se você investe numa previdência que tem um rendimento bruto, uma taxa maior do que essa, como você não precisa pagar imposto agora, ele vai acumulando isso. Então essa diferença vai aumentando. >> Tá falando que a taxa que eu vou encontrar hoje em previdência é melhor que o meu LCA do Itaú. Provavelmente, provavelmente. >> Interessante. Aí, aí eu entendi >> aí o que que vai acontecer aí aqui no final quando chega na hora de pagar imposto, cara, você vai pagar imposto, só que aí vai cair para algo que ainda tem um diferencial aqui, entendeu? Entendi. Então >> você ainda vai ter essa diferença. >> Então a premissa básica que previdência é bom se somente se a taxa dela for melhor do que o meu LCA que eu consigo a mercado. >> Se for melhor. Exatamente. >> Considerando que no prazo final eu vou pagar 10% de imposto. >> Exato. Mas pensando só em rentabilidade. O propósito da previdência não é deixar um capital que você pode aproveitar uma oportunidade. >> Entendi. É outro fim. >> O propósito aqui é o seguinte, cara. É seus filhos, mano. Aconteceu alguma coisa com você? Você vai deixar a sua esposa como beneficiário, vai deixar seus filhos com beneficiários. Aconteceu alguma coisa, cara? Eles não vão chegar aqui e falar: "Arrthur, resgata o que manda pra minha conta". O Artur fala assim: "Puta, não dá, vai ter que passar por um processo de inventário." O que tá na previdência é o Artur vai chegar e falar assim: "Cara, tá aqui, ó, na sua conta, tá aqui agora". Cara, são etapas, a gente precisa ir caminhando nessa direção. Não é tudo de uma vez, sabe? Então a gente vai caminhando essa direção, mas é bom você começando a ter essas opcionalidades na cabeça. Assim, >> antigamente, Érica, a previdência era muito ruim, porque tinha taxa de administrações altíssimas, fundos ruins, aí tinha taxa de entrada, taxa de saída, taxa de carrego, você pagava taxa para tudo, você ia movimentar, você tinha taxa. Hoje não tem mais essas taxas, tem a taxa de administração, mas as outras não tm mais. E tem outros benefícios. Então, além de não possuir comicota, a gente consegue fazer, por exemplo, portabilidade entre fundos, previdência. Então, por exemplo, hoje a gente entende que para você a estratégia de previdência tem que ser CDI, mas aí CDI começou a cair e aí 103 o CDI já não funciona mais porque tá em 2%, a gente consegue fazer uma portabilidade de fundo. Então, às vezes um fundo de ações, você não precisa resgatar o fundo e aplicar de novo, você faz portabilidade, você não perde nenhum tempo de contribuição e nem os dividendos, nem a rentabilidade. Eficiência tributária, então pode chegar até 10%, mas é o que você falou, se quiser resgatar agora é pênalti porque começa em 35%, começa muito acima do de qualquer outro investimento. chegar a 10% é quantos anos? >> 10. >> Então realmente é pros meus filhos. >> Então assim, todo investimento que a gente fizer aqui vai ter um porquê. >> Sim, claro. >> Não é focando só em máximos ganhos, mas entendendo como que a gente consegue te ajudar em outras frentes. E aí eficiência sucessória, né? Não entra inventário, não incide TCMD. Então o Érico, depois da gente conversar e debater, essa aqui é a carteira que a gente pensou para você, tá? Então aqui a gente vê uma redução de ações de 28 para 15 e aí você olha e fala: "Poxa, vai resgatar minhas ações para diversificar". É com os novos aportes a gente refazendo esse. Exatamente. Não é a gente pegar essa carteira, vender coisas, comprar coisas e chega naquela, porque fica assim, aquela onde a gente precisa chegar >> e aí você vai construindo. >> Como a gente vai chegar no tempo, cara? Investimento nunca é pá, é muralha da China, cara. É um tijolinho, tijolinha devagarinho, entendeu? É igual eu toda semana eu vou botando 1 milhãozinho lá. Eu deixei lá 100 milhões no LCI. Eu tô nessa desde janeiro. Porque é isso, cara. Você é igual você vai viajar. O ideal não seria você comprar o dólar no mesmo dia, seria você ir comprando parcelado, né? Sempre devagarinho. Investimentos é sempre devagarinho. >> E uma mudança grande também é a parte de renda fixa exterior, que hoje não tem, e aí a gente começar a trabalhar essa parte também de renda fixa. Então na parte de CDI, alguns instrumentos que a gente usa para investimento. Hoje você tem essa liga aqui que você comentou, 103 do Itaú, excelente taxa. Hoje não não é mais praticada, hoje você consegue 90. Pr você ter noção, não tem mais nem 95, é difícil. Então a gente usa o que o Thiago falou, né? Você não tem nada de crédito privado na sua carteira hoje. >> Como é que a gente faz investimento em crédito privado aqui? Através de ETFs e fundos. De ETF tem o a Deb 11, que é um um ETF de debentory, então que em 24 meses deu 108 do CDI, tá? E tem liquidez em D mais1 você consegue sair >> isento, né? >> E isento e fundo de crédito privado atrelado a CDI. Ah, aqui eu trouxe um exemplo do SPX, mas a gente tem algumas acets, eh, ARX, Soles, entre outros que a gente consegue, por exemplo, no mês deu 120, nos últimos 24 deu 118 do CD. >> Isso tá considerando os defaults, as eventualmente com fundo você eventualmente tem umas uma pão, >> passou, passou americanas, passou light, passou tudo, velho. >> Por tem várias aplicações e se uma der def obviamente a cota cai no dia, mas logo recupera. vamos supor assim, você tem, sei lá, 300 créditos diferentes e eles tem um limite de exposição. Então assim, sei lá, nenhuma posição pode ter mais do que x% fundo. Então você imagina que uma posição tem 1% do fundo, então ela é default, é um meio de rentabilidade. Então assim, sabe, num cenário muito catastrófico ainda assim é tranquilo vai >> a gente não tá atrelado a uma empresa só. Na parte de PCA a gente tem títulos públicos, então hoje o tesouro IPCA 2029 ele tá pagando IPCA mais 7.81, mas a gente tem também ativos bancários. Então aqui eu peguei alguns exemplos na XP, tá? Não é uma recomendação, mas por exemplo do AgBank do Rodobens tava com taxa de PCA mais 8.7, 8.5 aqui, né, chamando atenção, tem 8.4 e 8.7, né, que é o que o Thiago comentou antes, é a taxa mínima e taxa máxima, que é o spread que o assessor normalmente ganha, né, o gerente do banco. >> O assessor ele vai pegar e ele vai te passar uma taxa, ele vai ficar com spread. a gente vai pegar, só que o próprio assessor ele poderia já mudar a taxa, mas geralmente não muda. A gente vai mudar essa taxa sempre de crédito privado, a gente sempre passa na taxa máxima, que onde sobra a mínima comissão possível e essa comissão também volta pra sua conta, >> ela é reembolsada, >> é logo de cara você já consegue essas taxas máximas que você antes não teria acesso. E fundo de crédito privado também atrelados ao IPCA, então onde a gente consegue até mais do que o IPCA mais 6. Aqui eu trouxe o exemplo do RX Elbrus, mas também tem diversos outros que nos últimos 3 anos deu mais do que um IPCA mais 6. Então são meios que a gente consegue alavancar e investir em crédito privado sem propriamente comprar o papel. Na parte pré mesma coisa, tá? Então tesouro pré-fixado hoje 2028 tá pagando 13.28. E a gente tem também hoje tinha na plataforma da XP um CDB do C6, também não é uma recomendação porque é um dos um dos que tinham lá com vencimento para 2027 14.3. Então, diversificação, a gente consegue atrelar essa taxa. Se o CDI cair, cara, você tem uma parcela do seu patrimônio investida aqui. Então, a ideia, Érico, é em qualquer cenário a gente tá ganhando dinheiro. Seja um cenário de crise, de bull market, be market, se as ações esverem subindo, caindo, cara, te garantir ali um um montante legal de rentabilidade. Aqui eu trouxe a diferença, né, do divo pro Brax e pro Ibovespa. Então, na parte de ações, o que que a gente vai fazer? Ajustes pontuais na carteira, tá? né? Então entender ali que tá com lucro, que tá com prejuízo, se vale a pena fazer essa compensação na saída e começar a locar Divo 11 e Brax 11 na sua carteira. E aqui é a comparação. Então de vermelho aqui é o Ibovespa e aí verde é o Brax e azul é o Divo 11. >> Você vê que assim o comportamento deles é o mesmo, tá vendo? Quando um cai o outro cai, quando sobe outro sobe. Só que no tempo essa qualidade vai ficando aparente. Então muito difícil que no tempo não continua um desenho parecido, sabe? >> Tá? Então a gente vai começar esse movimento de ETF na sua carteira de ações. Na parte de renda variável exterior, mesma coisa. Então, ajustes pontuais mais entrada de ETF. Aqui o VT eu trouxe lá os principais ativos que compunham e aqui eu trouxe por regiões. Então você vê 66% é a América do Norte do VT, aquela aquele índice de de ações globais, mas 14% é a Europa, 10% mercados emergentes. Então realmente tem uma pulverização no global. E aí a parte de renda fixa que você não tem ainda, a gente vai entrar com dois ETFs. Que que é cada um, né? Aqui é valor de mercado, então é é um índice global, tá? Então ele tem ativos do mundo todo, só que ele é de menos risco, diferente do HS SHYG que é só Estados Unidos, só que ele é highild, ele compra bondes buscando uma rentabilidade maior. >> Pensa que nos Estados Unidos você pega, por exemplo, você fala triple A no Brasil, cara, triple A no Brasil é o mais seguro que tem. Aí você vai pensar no que existe de maior aqui. Nos Estados Unidos um double A é proctor alfabeto, eu não tenho certeza, mas JP Morgan é um house Bush. Então assim, é um grau de risco, cara. Eu acho que é mais seguro do que o triple brasileiro, entendeu? Alguns aqui é Hous Bush, CVS, H&T, Boeing, Wells Fargo e Pfizer, cara, tipo, sacanagem isso, né? Você falar que isso daqui é mais arriscado que alguma empresa no Brasil, entendeu? E outra, super pulverizado. Então, >> então aqui no mais tranquilo e global a gente consegue, né, no longo prazo dólar mais 4 e no Riild tem rendido em média dólar mais 8. >> Sério? Dólar mais 8. >> Nossa, dó mais 8. >> Como é que como é que como é que isso garantido pelo governo? Não, não, porque aí é corporativo. >> Ah, é o Ri é corporativo. Entendi. Faz sentido. Aí você tá pagando, pelo risco, você tá pagando, tá recebendo um prêmio maior né? >> É, nos últimos 3 anos deu 26%, então a média de 8% dólar mais 8. A gente vai diminuir o risco aqui, trazer pra renda fixa, mas ainda assim ganhando muito dinheiro. >> Mas esse Rild, você sabe quanto que é o rating desse daí? Eu peguei double A, talvez daí seja só um A, né? Mas tudo ETF, então tem liquidez. Então a ideia não é prender seu dinheiro. >> Ah, entendi. >> Você não precisa segurar até o término, o vencimento. >> Exato. Aqui é bem parecido trazer o exemplo besta, mas trazendo pro Brasil, deb 11. >> Entendi. >> A gente vai investir em crédito privado, bondes, só que >> vida na hora. Você manteve cripto em 8%. Engraçado. Por quê, >> cara? É assim, ó. Cripto é é uma coisa na nossa locação padrão da Portfel, oito é muita coisa. Um cliente normal. Só que eu acho o seguinte, você não é um cara normal, você não é um cliente padrão assim, eh, que acho que é um dos benefícios até de eu estar junto aqui, porque eu entendo um pouco do seu mundo, um pouco do seu jeito de pensar. Viva um pouco isso. A gente é meio parecido nisso. Então assim, cara, quando você bota umas teses de eu quero ter cripto aqui, eu quero terla, tem algumas coisas que eu falo: "Cara, isso aqui eu não vou mexer, isso daqui você tem que querer mexer." >> Entendi. >> Mas um cliente normal nunca a gente faria isso. Provavelmente a gente iria falar para reduzir a posição Tesla e de cripto, provavelmente, entendeu? e um pouco mais conservador, inclusive, mas acho que é outra cabeça, cara. Você é um empreendedor mesmo, empreendendo com seu dinheiro aqui também. Eu não acho que você tem tanto essa diferença de aqui é o seu business, aqui você vai muito conservador, você vai para estoques, startup, etc., entendeu? É diferente mesmo. Mas o que eu queria enfatizar é o que a gente quer trazer para você aqui é uma diminuição do risco, tá? Porque risco a gente controla, a rentabilidade não. Então, a gente quer cuidar mais do seu patrimônio, como você já, cara, tá com patrimônio muito relevante ou usar menos, tá? Então a gente controlar mais o risco e obviamente ganhando dinheiro. >> Mas eu acho que aqui a gente vai mexer mais na eficiência assim no final das contas eu não acredito que isso vai impactar rentabilidade, acho que vai deixar mais sólido o seu portfólio, que a gente tem mais classes que você não tinha antes, entendeu? Então acho que vai ficar mais equilibrado. E aí lembrando que é um depara, então é uma coisa ao longo do tempo, aquele objetivo a gente vai estudando tudo. Então a gente vai puxar todas as notas de corretagem, verificar todas as questões tributárias, tuding, tudo isso. E a gente vai fazendo movimentos aos poucos. Essa é a cabeça. >> Show de bola. >> Vamos nessa. >> Bora. É, nós >> fechou, >> mano. Então, eu vou montar um grupo no WhatsApp pra gente poder operacionalizar tudo isso com calma, tá? E aí, Artur vai guiando a gente operacionalmente em tudo isso. E aqui, cara, é o que que é diferente de qualquer outro lugar? É diferente de qualquer outro lugar que vai te atender e pronto, aqui a gente vai te atender, mas quando a gente mostra tudo isso, a gente se compromete. Então, daqui a se meses, cara, você vai voltar aqui, a gente vai te mostrar sua carteira. >> Uau! Então assim, cara, se o que a gente falou aqui for bullshit, cara, a gente vai ter que vir aqui publicamente e falar: "Cara, putz, então não, não foi legal". Aí a credibilidade nossa tá em cheque. Claro que nunca é garantia de nada, vai sempre dar certo e tudo mais, mas é uma skin da game que acho que traz um peso maior aí de credibilidade nas coisas. Então aí seis meses depois a gente tá junto de novo. >> É isso aí. >> Show de bola. Bora. >> Show, cara. Dois recados. Então, primeiro de todos é, não esqueçam da nossa Black Friday porque o moço tá precisando calibrar, né? Pô, vai fazer a obra agora, né? Então, clica aqui embaixo para participar da nossa Black Friday. Eh, nunca fizeram uma Black Friday dessa no Brasil. Eu tenho certeza que isso aqui vai parar o mercado nessa data. E eu quero que você esteja ao vivo para presenciar esse momento, para você perceber tudo que a gente vai entregar. É muito especial o que a gente vai fazer, tá? Então, a gente vai deixar o link aqui na descrição. E segundo recado, se você é também quer passar por um processo como esse, é, você investe em algum lugar, clica aqui embaixo, tende seus dados e aí um consultor vai entrar em contato com você, tá bom? Como que faz para te encontrar nas redes sociais, cara? Rocha Érico no Instagram, Érico Rocha no YouTube. >> Muito bom. Grande abraço, até o próximo vídeo e tchau. [Música]