A VERDADE SOBRE O DINHEIRO DA CHEFE JU LIMA | Montando a carteira dela AO VIVO

Galera, sabe quem veio hoje? A nossa chefe favorita. A chefe Ju, que a gente visitou ela. Onde que era mesmo? Que foi Jun? >> Minas Gerais. >> Minas Gerais. >> Minas Gerais. Ela construiu uma um uma vila. >> A vila. E eu comi lá uma carne com doce de leite, carne com um monte de coisa, enfim, delícia. E a Ju, a gente ficou de preparar para ela, né, um planejamento pr ajudar ela cuidar do dinheiro dela. E ela tá aqui na recepção. A gente preparou o planejamento e a gente vai apresentar para ela agora. Cadê ela? Será que ela trouxe uma carninha pr nós? Ah, ela falou que ia trazer, mas não tem churrasqueiro. >> Vai fazer como? Ei, chefe Ju, e aí, como você táudo bom? Ai, tô >> tá >> tranquilo. Ótimo. Aqui meu >> veio de chapelão. >> Claro. >> E aí, cara, tudo bem? Como você tá? Muito prazer cara. >> Não conhecia. A gente conheceu a família toda, menos. Tava em viagem lá, fica tratando do gado. >> Você tá mais magro agora. >> Ah, sabe como é, chafe, Ju? A gente tá na dietinha, né? É, >> tá muito chique. É, hoje, então, mas hoje particularmente eu tô muito chique mesmo, porque tinha um evento chique que é esse agora, né, de receber, então precisa est diferente, né, Julinho? >> Eu não sou tão chique assim, gente. E a Maira tá bem, >> tá ótimo. Tá ótima. >> Thago do seu tô encabulado com a sua obra. >> Tava terminando, graças a Deus. >> Sim. Vai ficar lindo, vai dar tudo certo. No final a gente sempre lembra, olha pr trás e fala assim: "Não, valeu a pena". Então vai, >> porque agora a gente tá naquele desespero. >> Eu ainda tô assim igual você. Eu tô para terminar, eu acredito daqui uns três meses, quro meses, mas ainda estou em obra gastando uma. >> Eu queria ver lá porque deve ter mudado para caramba, né? >> Muito. Você amar >> deve ter várias, não é lojas, você chama lojas, tipo coisas novas, né? >> É tipo o o banco, o velho, o xerife, né? O espelho xerife e o mercado. A gente já tá conversando com várias empresas, então [música] tá super legal. Ô, eu ouvi muito o que você me falou lá, peguei várias coisas. Vou fazer uma novela vertical e vai ser do velho oeste mesmo. Eu escrevo o enredo todo. É, e eu acho que vai bombar muito. Assistam. Vai ser no Instagram mesmo. Vou fazer novela vertical. Só que eu todos os bastidores no YouTube, voltei com o meu canal que você mandou eu voltar também. Falei: "Eu vou voltar." Ó lá, Natã tá gravando pro canal. >> É isso, cara. Não vai bombar. Vamos sentar e vamos sair com direciones novas >> agora. Não, não veio uma picanha com de leite hoje. >> Você tem churrasqueira aqui por acaso? Eu ia te xingar. Já tem uma churrasqueira aqui nesse lugar, gente. >> Aqui no escritório não tem. >> Pelo amor de Deus. Vou conversar com a Largril aqui. Ô Largil, põe uma churrasqueira aqui. Mas a gente pode fazer uma conexão, né? Porque quando a casa ficar pronta, a gente leva chefe Ju e o Netão tirar esse ó. Ó aqui, ó. Ó, vem, Netão, vem, Netão. Porque o Thago falou que minha carne é melhor cadinho, [risadas] >> cara. Me me custou caro isso, viu? Eu nunca comi a carne na minha vida tão boa. O Netão mandava as carnes lá em casa para mim. Não manda mais. Não vou mandar também. >> Mand, eu mando, eu mando. Vai. Ih, Netão, você tava, Netão, ó. Não vem com essa não. A gente quer gravar junto com você entendeu? para você. Vai ser ótimo. >> Mas você tá muito da treta agora, né? Você tá da treta. Tá da treta, Ju. Tá da treta. Ah, eu tô ali em casa vendo as coisas, de repente, Ju contra 20 veganos. >> Eu fui contra 30. >> 30? >> Foi mais do queada. Um atrás do outro. >> Foi muito difícil, mas valeu a pena, tá? O resultado assim, >> quando a casa ficar pronta, que a gente tava conversando com o Netão, né? Estão fazendo um churrasquinho lá. Que que eu queria fazer? Eu queria fazer um duelo. Eu vou trazer, olha só, eu vou convocar uma galera. Eu vou convocar aqui os meus amigos. Cariane, vou chamar o Perini, vou chamar o Tecar, vou chamar >> Cariane. Fica tirando gordura de picanha Thaago. >> Ó, se o Cariane for tirar a gordura da minha picanha, ele não vai não vai comer. >> Mas ó, eu vou eu vou chamar todos os a Maira, eu vou chamar todo mundo, vou botar lá a gente lá, porque tem uma mesona top que a gente vai botar lá e aí eu vou botar você e o Netão e a gente vai fazer um teste cego. Teste cego, cara. Creste cego. Aí a gente vai fazer assim ó. >> Vai dar muita merda isso, >> cara. Isso vai ser muito bom. Aí a gente vai fazer assim, ó. Teste cego da picanha. Teste cego da picanha com doce de leite. >> Mas eu posso fazer o que eu quiser e ele faz o que ele quiser. Vamos lá. Não, vamos melhorar isso daqui, galera. Pera aí, pera aí. A gente faz o seguinte, são três etapas de menu com carne, né? Então, serve o que ele quer, eu sirve o que eu quero. Eu não posso saber se minha cara tem doce de leite, se não tem. Meus segredos, >> você pode. Ele não. Você tem que provar cegas e falar: "Tá, essa é melhor, essa não". >> Tá? Então a gente vai fazer assim. A gente, cada um faz a sua especialidade >> e aí depois a gente faz um teste cego de pelo menos uma peça. >> Beleza? Então, sem ser teste cego, >> porque são três, melhor de três, né? >> Nossa, Netão, se eu perder eu te mato, >> cara. Isso. Mas você topa? >> Topo. >> Então toca aí. >> Fechou, >> Netão. Falta você topar agora, hein, cara? >> Vai ser legal isso daí não. >> Essa daí vai ser legal. Desafio. Você lembra quanto que a gente tava quando eu te visitei? >> Ai, não lembro. Acho que você não comentou isso porque você comentou da sua carteira. >> Comenti. Que mês que foi que a gente fez a nossa resenha? Há três meses. Tem trê meses. >> Três meses. A gente tinha entre 15 e 16 bi, >> a gente tá agora com 19.3. >> Uai, mas cresceu muito. >> A gente tá captando, ó, mês passado a gente captou 994 milhões. Em dezembro a gente captou 1.1 bilhão, né? Em novembro deve ter sido quase 1 bilhão também. >> Thaago, que maravilho. Thiago, você vai me faz crescer assim também, Thiago? >> Tô esperando que as duas coisas vão acontecer, que a gente vai ajudar e que você também, ou seja, tá 19.3. Acho que quando você começar a investir oficialmente aqui vai para uns 20 bi, >> mais ou menos. >> Vai sim, galera. Vai sim. Ninguém tem uma cidade. Você tem uma cidade. >> Mas ela ainda ela tá só comendo meu dinheiro por enquanto. >> É. Ué, eu quero que ela dê. >> Ela vai chegar nessa hora. Você não conhece escritório ainda aqui, né? >> Não conheço. Eu já tava aqui sonhando com essa placa. Quantos inscritos no YouTube? >> 500.000. >> 500.000? >> É. Pede aí, Thiago. Gente, caridade. Segue a chefe Julima, hein, >> galera. Chefe chefe. Como que é? Chefe segue a CF >> Julie. Mãe, segue lá, turma. >> Desculpe. Eu também quero essa placa linda de 1 milhão, ó. >> Ah, mas você vai ter, você vai ter a de 10, meu. A de 10 a gente não tem, mas a gente vai chegar lá. E é bacana que aqui é inflação, ó. Para você entender o que que é inflação na prática. Aqui é a placa de 1 milhão. Aí passou uns anos, foi ficando mais caro material. A YouTube fez a placa de 1 milhão de novo. Mas o tamanho dela é possível. >> Exatamente. A placa de 100.000 era assim, ó. Um vidro, não sei o que lá. Aí depois ela foi pr essa daqui. Você tem essa? >> Ess eu tenho essa. >> Essa aqui. >> Isso. Aí ela foi pr cá. >> Já cheguei quando o YouTube tava pobre. >> Aí agora o YouTube tá assim, ó. Essa é 100000. >> Ah, não, tenho essa. Graças a Deus, gente. >> Você tem essa >> não? Porque senão essa daqui você ia botar no bolso, não é? E sair na rua. >> Isso é inflação na prática. >> Inflação. Tá um iPad não tá? >> Essa daqui, meu. Tá menor que o iPad Min. Aí eu vou chamar o William. William, vem cá, por favor. William é o nosso consultor que a gente designou com missão. >> Sério? Que prazer. Deixa eu te dar um abraço. Falar de coisa boa hoje. Amém. Willan. Ele vai acompanhar você. A gente vai ficar aqui na minha sala. Daqui a pouco a gente vamos conhecer o escritório. An, vai melhor. Aqui são as salas de reuniões e aqui são os estúdios. Então a gente grava quase tudo aqui. Aqui é o podcast. Nossa, ao vivaço. >> É bem massa, né? Precisamos gravar você também, né, Ju? Porque, ó, senão a gente não vai poder colocar você nosso rol da fama. >> Ah, não, eu quero. Eu falei, né? Eu quero ficar igual o Brino. Cadê o Brino? >> Nossa, vai, >> Breno. Grava comigo. Eu amo seu conteúdo. >> 20 segundos para achar o Brino. Vai, >> meu Deus, sem chance. Ai, cadê o gordinho de cabelo? Cadê? >> Cadê o Bruno? >> Ah, gente, sem chance. Eu achei o Guto. Ah, meu Deus do céu. Não conta, não conta. Aí vai, vai, vai. >> O Bruno não tá aí, pô. A gente não gravou para teste, [risadas] >> ô Thaago, me enganou, hein? >> Então, aí não, eu me enganei. Então, eu, [risadas] >> você tava fazendo umas barras top ou não? >> Não, sou péssima. Ah, mas eu posso tentar. Não, eu só quero ver. >> Tem essas coisas não, eu tenho. Meu cafezinho. Ô, Natã, me põe ali em cima. >> Ó, até aqui, ó. Você puxa aqui para baixo ó. >> Ah, tá. Quantas eu tenho que fazer para fazer mais que o Brino. >> Mais que o Brino. >> Eu tô zoando. Eu tô com [risadas] agora. >> Não, porque você treina. Tô ligado. Aí, ó. Já mandou uma monstra. Dois já ganhou do Cariane. [risadas] Se mandar três aí, ó. Vai, vai, vem, vem. Ganhou do balestrin do balestrm. Ai, >> ai, não valeu, >> não valeu. Eu chutei [risadas] a parede. >> Muito bom. >> Caramba, >> é difícil, né? >> Vou voltar aqui fazendo 10. >> Não, mas top quatro parede. Tá, >> sujei. >> Mas t fala, não precisava ter feito isso também, né? Não precisava ter feito isso também né? >> Poxa, me desculpa. Caramba, J. >> Eu não não almocei. Aí pedi almoço. A gente tem um restaurante aqui que a gente gosta. Aí eu tomei na dietinha, né? Eu sei que não é a sua carne, né? Mas assim, tem um galetinho. >> Ah, mas tá bonito. Bonito, né? >> Tá muito bonito. É. Tá com cara bom. >> Fica à vontade. Eu, ele preparou uma apresentação pra gente. >> Ai, que legal. >> E meu, vamos comendo na resenha, >> tá? >> E ele toca aí. >> Brincadeiras à parte, a obra tá realmente assim bombando. E a gente tá num final que a gente tá gastando dinheiro que eu não sabia que eu ia ter que gastar, porque >> a obra é assim, né? A gente tá comprando muito antiquário. Os nossos móveis, eles não são móveis que a gente pede para fazer, não é planejado, são móveis antigos, mas que são muito robustos, muito bonitos, gente, custa uma fortuna, é caro demais. Então, vem uma paulada, aí você gasta aquilo ali, mas tudo bem, é investimento também, né? A gente também tá investindo naquele negócio. E aí assim, a minha realidade de lá para cá não mudou muito nesse sentido, porque querendo ou não, eu tô tendo esse gasto com a obra. E assim como o Thiago me deu esse toque lá, eu concentrei os meus negócios, sabe, Thiago? Eu peguei os copos de água e juntei em menos copos. Mas assim, William, eu tô super na expectativa de que esse ano vai acabar essa obra e a gente com certeza vai conseguir aumentar esse valor, esse investimento inicial nosso ao longo dos meses, entendeu? E a ideia é essa total. A gente fez algumas simulações também em relação a valor inicial de aporte, o tempo que demora para chegar em determinado valor de patrimônio. Você comentou sobre uma renda lá no futuro também e a gente vai trazer alguns números até para você entender em quanto tempo você consegue chegar nesse objetivo e se a gente conseguir aumentar esse aporte, quais são as diferenças. Então você vai ver isso hoje bem na prática também. A gente preparou apresentação, então acho que vai ser super legal. >> Olha que chique que eu tô. Tem meu nome ali Natão. >> É. E tem até um detalhezinho ali, ó. >> Tô muito Ah, eu amei o detalhe. [risadas] A gente sempre começa falando um pouco aqui antes de falar da sua carteira, do seu momento, um pouco sobre a filosofia da Portfell, porque eu acho que além de diferenciar de outros lugares, outras, enfim, bancos, corretoras, a gente também tem algumas diferenças em relação a consultorias também na nossa filosofia de investimentos. Um dos pontos que a gente sempre fala quando a gente vai fazer a alocação do nosso cliente é um processo que a gente chama de alocação estrutural. esse processo de alocação estrutural que vai nortear a sua carteira e a forma que a gente vai lidar com seus investimentos daqui pra frente. Apesar de ser um nome bonito, né, nada mais é do que a gente dividir essa etapa em três processos diferentes. A gente começa falando ali sobre o seu perfil e seus objetivos com esses investimentos. Então aqui não é simplesmente encaixar numa caixinha de conservadora, moderada ou agressiva. Aqui a gente tá falando do prazo que você vai poder utilizar esses recursos, dos ativos que vão ali compor também, se você tem a necessidade ou não de ter uma renda, se você planeja ter saída fiscal no futuro, enfim, tudo que tá relacionado ao seu perfil, seus objetivos entram aqui nessa primeira parte, que é muito do que o Thiago falou com você durante as primeiras e dos primeiros vídeos, enfim. E depois a gente entra com a parte de seleção de ativos, que é de fato escolher ali o que vai compor seu portfólio. A gente vai apresentar depois também aqui na reunião. E por fim se manter fiel ao polícia de alocação. Pode parecer simples, mas se manter fiel ao polícia de alocação, que no Brasil às vezes é um desafio, né? A gente costuma brincar que até o passado é incerto. Então, toda vez a gente tá tendo notícias de mudança fiscal, tributária, inclusive no cenário internacional com mudanças. Mas o que a gente costuma falar é nem toda notícia tem que impactar ali no seu portfólio. É óbvio, se a gente tem mudanças estruturais, coisas que são de fato importante, é claro que a gente vai atuar. Mas em geral você vai perceber que 94% do resultado do seu portfólio vai vir da seleção de classe de ativos que a gente vai fazer. O que que significa isso? A decisão de você investir, por exemplo, em todo o seu portfólio em renda variável nos Estados Unidos, lá em 2008, por mais que você fizesse boas escolhas de ações, você teria tido uma queda, inclusive uma recuperação nos anos seguintes. E, óbvio, a gente vai fazer uma diversificação aqui de classes, de ativos, inclusive, né, se fizer sentido depois até de países aqui pra locação. Então, isso aqui é um pouco do que norteia a filosofia de investimentos da Portfel. Eu vi que você até falou com o Thiago ali sobre, poxa, mas será que vale a pena começar com pouco, né? Eu não tenho tanto. Às vezes a gente vê os vídeos, né, as pessoas começando com valores estratosféricos. >> Sim. Eu até fiquei feliz porque no vídeo as pessoas comentaram muito assim: "Não, me identifiquei, né? Eu também não tenho muito para colocar e é verdade." Então aí depois eu fiquei mais calma. >> Chamar, as pessoas chamaram no vídeo. >> Ai que bom, gente. >> Um dos comentários mais curtidos tava assim: "Finalmente alguém parecido com nossa". [risadas] A, eu fico feliz porque a minha vontade é obviamente colocar mais e mais e mais, mas a realidade a gente começa de onde pode, né? E eu fiquei muito feliz porque o Thiago foi lá e eu até brinquei com ele, falei: "Thago não fica triste, [risadas] mas eu tenho tanto." Aí ele: "Não, não tô triste." Eu: "Ai, graças a Deus". >> É isso aí. Mas acho que ela tá escondendo um pouco o jogo, tá, Thiago? Eu acho que daqui a pouquinho a gente vai ver se apost. >> Não, se Deus quiser, eu dou, gente. Aí [risadas] eu vou Não, eu queria que fosse. >> A gente não pediu like nesse vídeo, né? Curte aí, Ju. Assim, é, se eu peço não dá certo. Pede você para nos ajudar, >> ó. Curte o vídeo pro pessoal entender que esse conteúdo é relevante, mandar pro YouTube inteiro, entendeu? A gente grava com muito carinho para vocês e o Thigo tá aqui ajudando, não só ajudando a mim, mas te dando a oportunidade de crescer nesse sentido. Então, curte, curte muito, curte muito e se inscreve. >> Mas a gente fez até uma simulação aqui para você, para que você veja como é que isso é ao longo do tempo, né? Mesmo se uma pessoa não começar com um investimento inicial e você fizesse aportes ali de 10.000 1000 mensais e considerando uma rentabilidade ali de 1% ao mês, que é basicamente hoje um padrão aqui pro mercado brasileiro, você repara que vai demorar 5 anos e 9 meses para você atingir seu primeiro milhão. Isso considerando que a gente não vai ter novos aportes assim maiores, só considerando as premissas básicas. Mas olha que interessante, quando a gente vai falar do seu segundo milhão, >> muito mais rápido, >> muito mais rápido. Então aqui a gente tá falando de 3 anos e 5 meses. Então o processo que antes era quase de 6 anos, a gente a grosso modo aqui reduz pela metade. O próximo milhão, que seria o terceiro, já vai para 2 anos e 5 meses. >> Não, e eu vou est muito nova ainda. >> Muito nova, >> né? Eu vou est muito nova ainda. Então é uma sensação boa de estar começando logo agora, né? Se eu soubesse, tinha começado muito mais cedo. Se eu se eu se eu tivesse essa, porque eu acho que o brasileiro em si tem essa dificuldade de acesso à informação, né, Thaago? Depois que o Thiago começou a a postar muito esses vídeos, principalmente na internet, para todo mundo ter acesso, que eu li seu livro e tudo mais, eu falei: "Gente, eu tô atrasada, eu podia estar fazendo isso a muito mais tempo". Olha que legal, dá para fazer grandes coisas em pouco tempo, né? >> Verdade. Sim. A gente fez algumas premissas aqui sobre o valor de renda que você imagina ter no futuro, enfim, quanto de patrimônio você quer acumular. E aqui, e nós sempre consideramos uma rentabilidade aqui em torno de 11% ao ano, que hoje é uma rentabilidade bastante conservadora, até dado patamar de juros, enfim, e uma inflação que gira em torno de 5 a 6% ao ano, que é a média do Brasil nos últimos 10, 20 anos. Então você tem uma taxa real, ou seja, já acima da inflação de 6% ao ano. E qual que é o ponto? Daqui 15 anos, eles não têm o mesmo valor que eles têm hoje. Então a gente precisa entender qual que é o valor presente desses ativos. >> É duas coisas. Primeiro que eu acho que vai ser muito factível você no tempo e aportar isso ou talvez até muito mais, tá? Porque eu acho que realmente você vai ter uma projeção muito grande, mas tenho certeza que esse número para você vai ser baixo, tá? >> Sim. Não. E a ideia é essa mesmo, tá? É, eu, eu não vejo isso como uma coisa impossível, pelo contrário, eu acho que em pouco tempo vai ser muito possível, mas realmente hoje o que eu vejo empatando isso é o gasto enorme que eu tenho mensal com a obra, entendeu? Agora, muito pouco tempo, daqui muito pouco tempo isso pode ser real. >> Fazer dinheiro uma coisa, investir outra, porque quando você investe, chega uma hora que temha o seu trabalho gerando renda, >> isso. >> Mas você tem a sua grana trabalhando para você de noite, de madrugada, feriado, final de semana. E aí não dá para ir contra isso, entendeu? E posso falar é, me dá uma sensação de tranquilidade estando aqui com vocês, entendeu? Se eu tivesse que fazer isso sozinha, eu jamais, jamais colocaria esse dinheiro. Então, até entendo meus amigos que tão colocam, mas estar aqui e fazer isso com vocês me dá uma sensação de estou no controle também da minha, daria tudo errado se fosse eu sozinha. Não tem como dar tudo errado aqui, entendeu? >> Estamos no controle. >> O dinheiro não é só ser inteligente, é uma coisa muito emocional também. Então assim, chega alguém e fala para você: "Olha, entra nisso agora, porque senão você vai ficar de fora, vai dar muito dinheiro, vai render." Às vezes você é muito inteligente, só que aí tem algo que é acima da inteligência, que é a emoção. A sua emoção te dá aquela ganância, >> falar: "Eu vou, né, de qualquer jeito, >> você vai". Ou acontece o inverso, a emoção do medo te toma. E mesmo uma pessoa muito inteligente, fica com muito medo, que você pensa, meu dinheiro, dinheiro da minha família, dos meus filhos e se eu perder, aí você para de pensar racionalmente, vem pra emoção, resgata, aí você tira e aí você acabou de fazer isso na crise e aí depois tudo sobe, né? Aí você vai sendo ganancioso depois que subiu, ficando com medo depois que caiu e aí ao longo do tempo >> virou a bola de neve do jeito ruim, né? No pro lado contrário. >> E qual que é um ponto super importante da gente passar mesmo que rapidamente? Geralmente a gente fala de um consumo saudável, ou seja, você mantém uma parcela desse recurso investido e o outro você de fato vai usufruir dele para que ele vá corrigindo a inflação ao longo do tempo. Algumas pessoas fazem planejamentos para que com 100 anos, 105 anos, esse patrimônio seja usado e aí você consegue até aumentar o padrão de vida. Mas pelo que você me falou, acho que essa não é a ideia do dos investimentos, né? Como é que eu devo me posicionar então para ter essa sustentabilidade sem colocar meu patrimônio em risco de ruína? Começa também [roncando] olhar o mercado, né? A gente deve ter visto que agora em 2026 o ano começou super tranquilo, né? Só uma invasão na Venezuela. >> É super de boa. >> Tentando tomar um um território de um país soberano que é Dinamarca, né? no caso ali da Groenlândia, algumas guerras rolando ao redor do mundo. Então, poxa, dado todo esse cenário político, dado tudo que acontece, a gente tem eleição no final desse ano, algo que talvez chacoalhe até mais os humores que a Copa do Mundo. Como que a gente vai lá então e e consegue se posicionar em relação aos investimentos? Primeiro a gente fala sobre diversificação de ativos. Se você for ver uma carteira que relativamente agressiva da Portfell, você entra muito nos detalhes do que aconteceu em cada data. Você vê que, por mais que a gente tenha movimentações nos dias de crise, então quando o Trump soltou políticas tarifárias, sobre quando a gente teve também o excesso ali de tarifas de 40%, tudo isso mexe com o mercado, mas você vê que um portfólio diversificado ele tende a se balancear ao longo do tempo. Assim, ó, essa linha azul é a rentabilidade de uma carteira nossa. Então essa linha azul é o seguinte, a carteira rendeu e em um ano 17.73%. Mesmo com juros muito alto, Israel e Ramas anunciando um monte de cagada, é bomba. Tudo isso acontecendo. Estados Unidos e China brigando, Trump anunciando coisa toda semana de tarifa, é porrada, é o Brasil passando por treta o tempo todo, é shuttown nos Estados Unidos, é liquidação do Banco Master, é um monte de cagada acontecendo. Poxa, e a carteira deu 17.73. Por que que isso acontece? >> Porque tá diversificado. >> Por que tá diversificado? Então, porque assim, eu tenho minha vontade, eu tenho a minha opinião. Minha opinião é assim, ó. Por exemplo, Bitcoin caiu muito, então vou botar todo o meu dia no Bitcoin. Cara, a chance é grande de eu ganhar. Mas assim, onde você tiver 1% de chance de perder tudo, de perder muito, não vale o seu risco, porque a sua vida vai ser uma só. Então assim, se você tá indo bem, aí em algum momento você erra e você vai pra zero, cara, você tem que se levantar, não tem tempo. Então é tipo você andar no carro, por exemplo, eu pego Uber e aí eu eu tô no banco de trás, não tem porque eu andar sem cinto, cara. Eu vou botar minha vida na mão do cara que eu nunca vi e se ele bater, às vezes pode nem ser culpa dele, eu posso morrer >> porque não bateu c. Então a gente não pode se exporar o risco da ruína, por isso que a gente diversifica a carteira, >> não? Isso é perfeito e é o que dá a segurança, eu acho, né? >> E o Bitcoin? [risadas] >> E o Bitcoin? >> E o Bitcoin? Thaago, >> olha esse gráfico, que coisa interessante. O Bitcoin aqui, ó, tava $.000. Isso daqui era virada do ano. >> Sim. >> Ele bateu ontem 60.000. >> E você tá comprando, [risadas] tá né? >> Comprei ontem. >> Mas tem gente com medo, hein? >> Não, eu tô com medo. >> Sério? Mas eu vou te falar, eu estar com medo é um ótimo sinal. >> O trem vai bombar daqui a pouco, velho. Já tô até vendo. >> Porque assim, as pessoas vão ficando com medo, aí chega em mim e se eu tô com medo, por isso que eu te digo, a emoção ela é muito forte. Eu sou um cara que tendo de investimentos, trabalho com isso. E quando o Bitcoin tava em 120.000, quase 130.000, eu falava: "Puta, queria ter comprado mais". >> Eu queria ter comprado abaixo de 100$.000. Aí caiu para abaixo de 100.000 >> e agora você tá. >> Aí eu, putz, hum, será [limpando a garganta] que eu compro? Aí quando caiu para 60.000, Falei: "Meu Deus, que que vai acontecer com esse negócio agora? Vai que é um shutdown, é ostein, é o governo dos Estados Unidos, é a China, tem um cara lá da Micro Strategy que tem muito Bitcoin, que talvez tenha que ser obrigado a vender." Falei: "Cara, não sei o que vai acontecer. Aí é medo, eu tô com medo. É, mas dentro da minha locação eu posso comprar mais um pouquinho." Aí, ontem, ontem eu cheguei lá com um pouquinho de agressividade >> e comprei. [risadas] Aí vão esperar. Se cair a cada. Eu prometi que eu vou comprar mais. >> Meu Deus do céu. E com medo já em 60, você acha que cai mais? ter a mínima ideia. >> É difícil, né? >> Mas isso é interessante porque as pessoas tm opinião para tudo. >> Uhum. >> E uma coisa que eu aprendi no mercado financeiro, >> cara, tem que ser humilde. Por isso que a gente diversifica a carteira, porque se eu soubesse, eu botava tudo em uma única coisa, né? Então, geralmente quem é tá começando investimentos tem opinião demais sobre as coisas. Aqui era tão óbvio, é só comprar aqui e vender aqui e tal. Aí quando você tá no mercado há muitos e muitos anos, você já começa a ficar mais humilde, falar: "Eu não sei das coisas, eu não tenho certeza de nada, então vou diversificar". O que eu não posso é colocar toda a minha grana em Bitcoin ou uma grana que eu possa precisar no curto prazo, entendeu? >> Eh, aqui a gente vai falar agora um pouco sobre a sua locação, que eu acho que é a parte principal. E aí nós vamos dividir aqui em duas partes, tá? Você falou bastante ali, com o Thiago sobre, poxa, eu acho que não faz tanto sentido para mim correr risco nos meus investimentos, não me sinto segura. E a gente tem dois pontos principais quando nós vamos falar de perfil de risco, que é a disposição e a capacidade. A disposição tá muito mais ligado a um perfil psicológico do investidor em relação a tomar riscos. Então é quase que algo filosófico aqui de tolerância, enquanto que capacidade tá relacionado com o seu momento financeiro. Se a gente olhar hoje, você é uma pessoa extremamente nova, que tem capacidades de aportes muito bom e não tem necessidade da renda desses investimentos hoje para você viver disso. Então a gente tem uma dualidade aqui, né? Tem uma disposição baixa, correr risco, mas ao mesmo tempo você tem uma capacidade alta. Normalmente o que nós fazemos nesse cenário é a gente opta pelo de menor risco no início, entende como você se sente confortável com esses investimentos e se fizer sentido a gente vai adicionando novas classes ali ao longo do futuro também. >> A você acho que é muito assim, a nossa vida é muito assim, >> leu a minha lê o meu eu todinho. >> Acho que a gente não tem medo de nada, mas a gente precisa começar depois que começa vai criando mais coragem, vai arriscando mais. >> É mais fácil você ser conservador depois a gente adicionar aos poucos sendo variável que fazer o processo inverso, né? Aí a gente fez até uma brincadeira aqui, uma analogia com as classes de investimentos. Para iniciar a gente entende uma pessoa mais conservadora, tem que ter basicamente renda fixa aqui no Brasil, mas isso não significa que você não vai ter diversificação. Então até pela comparação, a gente deixou aqui a maior parte em CDI e a gente brincou aqui, o cavalo do dia a dia, né? É aquele cavalo que tá sempre pronto, que se você precisar vai est ali para te ajudar, seja chuva, seja sol, tá ali, tá disponível, né? Essa parte aqui é onde você inclusive já tem seus recursos. você falou que eu que fiquei em liquidezária, mas nem todo investimento CDI vai ter em liquidezária. Às vezes a gente pode pegar algum com rendimento um pouco maior por um período maior. Então tudo isso é para ajustar paraas suas necessidades. Na parte aqui de inflação que a gente utiliza o IPCA como medida, a gente colocou como se fosse o cavalo de resistência, né? Esse aqui é para pensar a longo prazo. Na verdade ele tá muito mais ligado à resiliência ao longo do tempo do que para dar às vezes efeitos imediatos. Tanto é que no ano passado os ativos ligados à inflação, eles não foram um destaque. A inflação ficou relativamente controlada. Por mais que você tivesse inflação mais 7, inflação mais 8, quando você olha no acumulado não foi tão alto assim comparado algumas outras classes. >> A gente ouve muito assim até de comentaristas ou de conversas e tudo mais, que uma coisa é a inflação que o governo declara, né, que ele ele ele anexa em alguns produtos e algumas coisas e outra coisa é a inflação real. Quando a gente fala isso é sempre a inflação do governo mesmo, que é o que a gente tem para medir. Como é que vocês trabalham com isso? Assim, vocês têm um outra um outro indicador e tudo mais numa inflação oficial, >> cara. É assim, ó. Existe a inflação oficial que ela vai medir a variação dos preços dos produtos, existe o sentimento das pessoas e existe a teoria da conspiração. Sentimento das pessoas é sempre assim, eh, a gente é sempre hater do governo. Então, a inflação é tanto mentira, é muito mais, eu tô aqui na ponta, tô me ferrando, cara. Você tem os dados oficiais de inflação, que não tem muito como eu questionar, pega o preço oficial do feijão, ele vê quanto que o preço oscilou, bota um peso e dá inflação. Aí você tem a te da conspiração que fala que é tudo maquiado, o cara não dá para eu olhar para isso, né? Agora, se tem gente que fala que a inflação deveria ser basicamente a impressão da moeda, a impressão da moeda seria inflação, mais ou menos isso, né? Eu vejo que se você pegar o seu dinheiro e reajustar pela inflação em 10 anos, você tá comprando a mesma coisa que você comprava 10 anos atrás. tento evitar chegar um pouco nessas coisas de teoria da conspiração e tudo mais. Então, hoje geral a gente olha pra inflação mesmo, a inflação oficial. >> E aí aqui por último a gente deixou ali o cavalo de prova, né? Mas no sentido de ele é muito bom para algo específico. Então o pré-fixado, não sei se você já conhece, mas é aquele que você já sabe sua rentabilidade desde o início, 13% ao ano, 14% ao ano, 15, isso é travado. Qual que é a vantagem dele? Se a gente acertar o momento e os juros vier cair, você teve um excelente ativo que te manteve aquela rentabilidade por mais tempo. Mas e se o juro subir mais do que era esperado? Você ficou com ativo ali que rendeu um pouco menos. Então, para fim de garantir uma rentabilidade para um prazo maior, ele é excelente. Mas pra gente entender que tem esse risco às vezes de juros mudar no país, um pouquinho menos do que as outras classes. Enfim, a gente deixou aqui uma ideia de distribuição, tá? Nossa ideia não é entrar tanto no micro dos produtos hoje, mas para você entender um pouco. Então aqui a gente tem soberano, que é basicamente títulos públicos do governo. A gente tem CDBs ali de bons emissores. Aqui na Portfell a gente tem uma diligência em relação a isso também. A nossa exposição através de crédito privado, ou seja, ali títulos de empresas, geralmente vai ser feito ali através de fundos. Isso justamente por a gente entender que a melhor forma de você se expor a isso. A grande ideia desses fundos é se expor a títulos atrelados ao CDI e te trazer rendimentos atrelados ao juros no país. Hoje você deve saber, a gente tá com uma celica ali em torno de 15% ao ano. E por mais que isso deva reduzir nos próximos meses, não vai cair para patamares de 4% ao ano, 5% ao ano, como é, por exemplo, nos Estados Unidos. O juros no Brasil, ele tende a ser um pouco maior até pelo prêmio de risco. Na parte de inflação, a gente tem o tesouro ICA, então o título do governo também atrelado ali a inflação, as NTNBs, que o, enfim, o Thiago também fala bastante sobre isso. E basicamente na parte pré-fixada, CDBs também ali com as taxas e já definidas para você ter essa rentabilidade. Poxa, e se você quiser buscar uma possibilidades maiores de retornos e também de diversificação, aí entra mais dois bichinhos aqui na nossa analogia, né? A gente tem a parte de ações e também de ativos no exterior. Parte de ações. A gente fez aqui analogia com o gado de engorda. Ele não é pra gente pesar todo dia, ele não é pra gente comer com dois, três dias de vida. >> Eu aprendi isso no primeiro [risadas] episódio. Eu aprendi. >> E a gente não precisa ficar trocando a dieta também do animalzinho. Então assim, na parte de ações é realmente algo mais para longo prazo, escolher boas empresas, pouco giro de carteira na verdade, né? Então tudo isso tá relacionado aqui com a gente aumentar um pouco aqui a classe de risco e até para se expor em classes diferentes, tá? Mas você não quer fazer isso agora. >> Eu acredito que para você iniciar seus investimentos como seu primeiro contato, eu acredito que seja mais inteligente a gente começar de uma forma mais conservadora. Dá pra gente ganhar dinheiro de forma conservadora. Eu já entendi. Estou consciente, quero aumentar um pouquinho que seja a minha parcela em renda variável. Então a gente vai lá e faz essa locação. >> Acho que isso pode ser a medida do tempo que eu for tendo mais dinheiro para colocar mensalmente, né, esse aporte mensal. A gente pode ir pensando nisso, né? >> E por fim, a gente fala das alocações do exterior. Ele é um pouco diferente, né? que a gente deixou como um cão protetor, mas na verdade ele não é para te trazer talvez um retorno tão imediato quanto os outros que já t funções muito bem definidas, mas a gente sabe que quando a coisa aperta aqui e no Brasil a situação complica, a tendência do dólar, enfim, a se valorizar, até porque é uma moeda muito mais forte do que a nossa. Então isso aqui já é uma exposição internacional. Dependendo do volume que a gente tiver, a gente já começa a falar de algumas outras coisas que a gente vai agregando, como institui uma offshore. A gente tem ativos que tenham sede em paraísos fiscais. E quando a gente fala isso, não se assusta, é tudo certinho dentro da lei. [risadas] >> A parte do exterior vai ser algo que muito provavelmente a gente vai fazer também e vai fazer sentido para você ao longo do tempo. Só deixei aqui um detalhe, né, uma curiosidade. Quem investiu na bolsa americana por um período de 20 anos, em qualquer data que ele tenha comprado, ele nunca saiu com retorno negativo. Tô prometendo rentabilidade passada, não. Mas é legal que a gente entenda alguns dados e visão de longo prazo também. Deixei aqui a versão que nós colocamos de início, a versão que nós podemos fazer também ao longo do tempo. Pode ter modificações se eventualmente você descobriu um outro tipo de investidora, né? Às vezes tem até um pouco mais de risco. As nossas alterações, como que ficaria? Basicamente é uma carteira muito parecida com a anterior, com a adição de renda fixa no exterior, sede na Irlanda, paraíso fiscal, ações no mundo inteiro, ações Brasil e as maiores empresas da bolsa. Então, div ações pagadoras de dividendos, que é um um ETF que a gente gosta bastante. >> Eu sou ansiosa, você já me deixou ansiosa pro segundo [risadas] já. >> Nós trouxemos aqui basicamente essas duas carteiras. Você vê que basicamente essa segunda ela trouxe um retorno de 54% desde janeiro de 2023, enquanto a mais conservadora trouxe algo em torno de 51. Vale lembrar que a gente teve um pouco da desvalorização também do dólar recentemente. Essa rentabilidade podia ter sido inclusive maior, mas é um ponto interessante que você vê que a gente não aumenta tanto o risco. Então tudo isso a gente vai fazendo de forma proporcional. é muito diferente de um gráfico, por exemplo, como Ibovespa, no nosso sentido de ações, como o dólar, que para finalizar, sempre fala de diversificação de carteira, mas uma das coisas que a gente escuta bastante no nosso dia a dia é: "Mas essa diversificação nunca vai trazer o mesmo retorno do ativo do momento." Você percebe que cada ano tem um. Às vezes é o ouro, ano passado foram as ações aqui no Brasil, às vezes são as ações no exterior, mas quando você olha ao longo dos anos, o nosso objetivo é trazer muito mais previsibilidade, um retorno previsível e com um risco muito menor do que, por exemplo, a investição em ações. >> Questão aqui é o custo risco, né? Exatamente. >> A gente tira aquele risco de uma pessoa, por exemplo, como ele, que tem essa coragem de investir o dinheiro dele diferente e eu que já não tenho tanto no você me dá segurança para fazer isso ao longo do tempo, né? >> Aqui eu deixei um pouco do nosso plano de ação, então defini ali um valor regular dos aportes. Acho que isso a gente vai fazendo ao longo dos meses, eu sei que você tá em obras agora, então isso pode mudar um pouco no curto prazo, não tem problema. fazer a diversificação de classes de renda fixa, se fizer sentido, a médio e longo prazo, introduzir os ativos com um pouco mais de risco, mas também tem maior possibilidade de retorno, rebalancear a carteira, ponto importante. E por fim, com patrimônio evoluindo, a gente começa a falar de sucessão, se fizer sentido para você, de offshore, blindagem patrimonial, todo esse serviço que a gente também faz aqui dentro da port. É, é isso, meu. >> Nossa, tô muito animada, sério, tô muito feliz. Ah, fico, né? Eu não sei se você lembra, eu comentei com você, eu sou uma pessoa muito movida, objetivos, assim, isso me dá mais vontade de fazer mais coisas para eu chegar logo onde a gente quer chegar, entendeu? >> Isso aqui é muito poderoso. Quanto mais você conseguir, mais rápido vai e é um efeito bolo de neve. Você precisa começar o mais rápido possível. Sempre que sobrar, você coloca. Mas uma lógica importante, eu sei que você é super disciplinada, mas geralmente quem deixa para colocar o que sobra não coloca nada. >> Não vai ser meu caso. Não vai ser. Não vai ser. >> Então digo que as pessoas deveriam deixar. A gente tem que ter sempre na cabeça e aquilo no mínimo eu preciso ter todo mês. >> Eu diria assim, ó, não deixa para investir o que sobra depois de gastar, >> tá? Não, já >> gasta o que sobra depois de investir. Então, entrou, se paga, né? Já paga ajuda do futuro, porque senão ela vai ficar brava com ajuda passado. É sempre isso, [risadas] entendeu? Essa é a cabeça. >> Adorei a o gasto que pode depois de investir. É isso que eu vou fazer, tá? >> É nós demais. Muito obrigado. Pic, doce de leite. >> Uai, se ele põ uma churrasqueira aqui, né gente? >> Vou colocar. Vou colocar, >> né?Então, Então eu quero a nossa. >> Vai ter essa. Eu quero ver. Mas eu vou te falar, eu não sei se vou tomar partido antes disso. Não, >> não, jamais. >> Eu depois eu vou tomar antes. Não, >> até lá eu tô em cima do muro. >> Ai, gente, que medo. Vamos só tomar uma, né? Fazer carne. Aquelas não tá dando pr trás. >> Não, não, não, não, não. Turma, é o seguinte. 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