Complementando a aposentadoria aos 60 anos

Imagina chegar aos 60 anos e perceber que a aposentadoria está logo ali, mas você não sabe o quanto realmente vai receber? E o pior, quanto tempo o INSS vai conseguir sustentar o sistema da forma que conhecemos hoje. Essa é a preocupação de milhões de brasileiros. Não dá para confiar 100%. Então, precisamos correr atrás da nossa aposentadoria o mais rápido possível. ou construir ela por conta própria, ou então construir ali um complemento, caso você consiga se aposentar por um valor baixo, mas quer mais para garantir ali uma segurança lá na frente. E no meio dessa incerteza, surge outra dúvida. Onde investir para construir ali um complemento de renda e ter mais tranquilidade no seu futuro? De 60 anos paraa frente, você já está na fase final para garantir a sua aposentadoria. E cada um fala uma coisa, não investe aqui, não, investe lá, que é melhor. São muitas opções e quanto mais você procura, mais confuso você fica. Mas calma, essa aula foi feito justamente para você. Hoje eu vou simplificar tudo aqui, vou mostrar de forma clara e prática. Nós vamos fazer tudo junto aqui na prática. Quais os investimentos são mais adequados para quem está nessa fase de vida e quer buscar ali segurança, renda e uma aposentadoria mais confortável? E antes de falar dos investimentos, eu preciso te contar uma coisa. O maior erro que a maioria das pessoas cometem é ficar olhando para os investimentos e para o que os outros estão fazendo, quando na verdade deveria olhar primeiro para si e para a sua realidade. É exatamente aí que começam as melhores decisões financeiras. Então, ó lá, eu trouxe três exemplos aqui, três situações diferentes. O Paulo tem 62 anos, é porteiro de prédio e ele ao longo da vida conseguiu juntar ali R$ 50.000. R$ 1.000, recebeu uma herança que ajudou lá em mais algumas economias. Esse dinheiro está na poupança e ele vai se aposentar em breve. Isso aqui, pessoal, é uma situação e existem várias pessoas nessa realidade com profissões parecidas e patrimônio semelhante. E esse cenário é uma realidade de investimentos. Não dá pro Paulo investir igual o cara que tem lá 1 milhão, 2 milhões, ou igual aquela pessoa que tem 30 anos de idade, por exemplo. Não. Se você copiar e investir, você não vai entender, não vai ter resultado, se frustra e é capaz de sair com menos dinheiro do que entrou. Deus me livre, né, pessoal? Às vezes ali é uma economia de uma vida inteira. Então, prestem atenção nesta aula, porque nesta fase você não pode errar. tende a investir corretamente, pois você já está ali na fase final para garantir a sua aposentadoria. E a gente tem que investir e usufruir da nossa vida. Ter um conforto. Não é só investir, investir, investir e nunca usufruir. Nesta fase já é tempo de você estar desfrutando dos benefícios que você construiu ao longo da sua vida. Mas caso você tenha por volta dessa idade e não conseguiu construir nada, ainda é tempo de você conseguir melhorar a sua situação. E é isso que eu vou te mostrar nesta aula, ok? Bom, temos também aqui a Mônica, outro cenário que a maioria das pessoas também se encaixa. A Mônica é funcionária pública, já tem 65 anos e conseguiu juntar ali mais dinheiro. Tem lá os seus R$ 100.000. Seu dinheiro está em alguma aplicação da Caixa, Banco do Brasil, rendendo 80% do CDI. Gente, outro dia [limpando a garganta] eu falando com meu pai, ele tem 64 anos de idade, ele me disse que tinha um dinheiro aplicado lá no Bradesco rendendo 80% do CDI. Quando eu disse para ele que esse rendimento era abaixo da inflação, ele chegou a ir pra janela tomar um ar. Pessoal, não se aconselhem com para investimentos com um gerente de banco, pessoal. Ele é apenas um vendedor dos produtos do banco. Não é que ele é uma má pessoa, ele apenas está fazendo o trabalho dele. Na maioria das vezes, pessoal, ele não sabe o que é CDI, Celi que a correlação disso com a inflação. Ele também não sabe isso que vocês vão aprender aqui nesta aula, OK? Então não procurem aconselhamento de investimentos com gerente de banco, OK? Bom, mas voltando a Mônica aqui, ela já se aposentou, recebe ali a sua aposentadoria, que não é lá essas coisas, não é suficiente para manter ali um bom padrão de vida, mas ela tem essa grana aqui e quer investir para complementar a renda dela. Agora, outro caso que boa parte da população brasileira também se enquadra. O Miguel, 60 anos, professor, zero dinheiro guardado, não acumulou nada e vai se aposentar em breve quando completar ali os seus 65 anos. Mas ele tomou uma decisão. Ele descobriu os investimentos aqui e agora vai separar parte do que ele ganha porque ele está trabalhando ainda. Então ele quer investir em algo ali para complementar a sua aposentadoria quando ele for se aposentar. Então perceba, são três situações diferentes. Os três aqui devem investir na mesma coisa. Não, gente, é aqui que muitas pessoas enfiam os pés pelas mãos, pois investem ali olhando para os investimentos e para o que os outros estão fazendo, ao invés de olhar primeiro para si, para a sua realidade e para o seu objetivo. Eu não vou pegar um dinheiro aqui, por exemplo, para comprar uma casa e vou comprar qualquer casa. Não existem casas de quatro quartos, de um quarto, casas térreas, sobrado, casas mais próximas de centros, grandes centros, casas mais retiradas, casas mais caras, casas mais baratas, enfim, primeiro eu vou olhar para mim, pra minha realidade, pro meu objetivo e depois eu vou em busca da casa, não é mesmo? Não é assim que fazemos nos investimentos também é assim. Primeiro eu olho para mim, para a minha realidade e para o meu objetivo. Depois eu vou atrás do investimento que pode me atender nisso. Existem muitos investimentos e todos eles são para objetivos diferentes. Fechou? Bom, são três realidades aqui e eu vou trabalhar em cima de cada uma dessas situações. Aí você vê, ah, eu me enquadro ali mais na realidade do Paulo, por exemplo. Então você já vai saber aonde você pode investir, certo? Então vamos ao primeiro caso. E olha que simples que é quando você já conhece a sua realidade e o seu objetivo. Falta 3 anos pro Paulo se aposentar pelo INSS e ele ainda está trabalhando e tem R$ 50.000. Como a gente poderia fazer aqui? Ele não pode mais errar, tá na reta final. Então eu colocaria dois investimentos, só dois. 20% em caixa. Isso é para todo mundo, tá pessoal? Todo mundo precisa ter ali um dinheiro em caixa que consiga resgatar na mesma hora se precisar, para uma oportunidade, para uma emergência, OK? Então, 10.000 aqui na caixinha do Nubank. Ponto. Ali não tem erro, tá, pessoal? rende 100% do CDI, que é um bom investimento e já te protege ali da inflação. E olha que fácil, aqui na tela inicial do seu aplicativo do Nubank, você clica no cifrãozinho, depois em criar caixinha, escolhe esta aqui, reserva de emergência. Clica, digita o valor que você vai guardar, clica em guardar, depois confirmar. E pronto, ó, pessoal. Se você voltar aqui e atualizar, veja, ó. Pronto, ó. Seu dinheiro já está aqui. Agora o restante do dinheiro aqui, os 40.000, você vai investir de acordo com o seu objetivo e fazer esse dinheiro crescer. E aqui, pessoal, eu sugiro uma LCI ou LCA, onde o rendimento ali é automaticamente reinvestido, ou seja, o dinheiro vai crescendo ali dentro do investimento. Não tem liquidez esse investimento, ou seja, o seu dinheiro vai ficar preso por 1 ano, 2 anos, 3 anos, a depender ali da LCI ou LCA. E não tem cobrança de imposto de renda aqui, tá? É exemplo. Vamos à prática. Aqui na tela inicial do seu aplicativo, você clica no cifrãozinho e depois em investir. E aqui você clica em LCI LCA. Aqui você vai procurar, pessoal, uma que lhe pague em torno de 90% do CDI e que seja pósfixar. Vamos ver aqui, ó. Procure entrar aqui, pessoal, para procurar o investimento às 10 da manhã, tá? que é onde tem bastante opções, tem muitas oportunidades, depois vai acabando, mas todo dia entram aqui novas opções, então você procura, OK? Ó, temos aqui esta, ó, do Banco ABC Brasil. Aí basta você clicar em cima e depois em aplicar. Aí você digita o valor e confirma. Então veja, a sua estratégia aqui, ela basicamente vai girar em torno de um investimento. Tu vai ter lá a caixinha que é para todo mundo, mas o seu investimento vai ser a LCI LCA. Você vai virar um especialista em LCI LCA. Vai procurar lá melhor, com uma boa rentabilidade e todo mês você aplica mais um pouco. E esses 40.000 aqui vão crescendo com os juros que você está recebendo e com os novos aportes e depósitos. que você vai fazendo. Então, esquece aqui, pessoal, ações, Bitcoin, dólar, não. E se você fizer isso por 3 anos, com uma LCI básica que você encontra por aí e você partindo ali de R$ 40.000 e aplicando uns R$ 500 ao mês, você transforma esses R$ 40.000 em R$ 80.000. E se você não gastou ali o seu dinheiro da caixinha que ficou rendendo também, no final desse processo, você vai ter quase R$ 95.000 fazendo esses investimentos simples aqui. Porque não adianta agora você querer verar o guru dos investimentos e sair investindo aí e em um monte de coisa. Investir tem de ser simples e de acordo com a sua realidade e o seu objetivo. Agora sim, quando você chegar lá para se aposentar, você pode sim pegar esse dinheiro aqui, esses 95.000, por exemplo, e colocar em fundos imobiliários que lhe pagam ali uma renda mensal que vai complementar a sua aposentadoria, porque a LCI e LCA não lhe geram renda mensal. O dinheiro só cresce lá dentro do investimento mesmo. OK? O caso da Mônica. Agora, vamos lá. Ela já está aposentada e tem 100.000 aqui que ela quer usar esse dinheiro para investir e complementar ali a sua aposentadoria. Bom, o que que a Mônica deve fazer agora? Prender o seu dinheiro em uma LCI, LCA? Não, gente. Então, perceba, investir é de acordo com a sua realidade e o seu objetivo. A Mônica aqui, ela já se aposentou, ela tem que usufruir da vida agora. usufruir da renda, tem que relaxar, curtir a vida, viajar, visitar os parentes, ir lá pras águas, ter mais, percebem? Ela precisa de renda, dinheiro, cash na mão, dinheiro caindo na conta todos os meses, percebem? Então, primeira coisa, 20% do dinheiro ela coloca no caixa. Isso é para todo mundo, tá, pessoal? Então, ó lá, R$ 20.000 na caixinha do Nub. exatamente o mesmo passo a passo que fizemos antes. E o restante, ela vai investir com o objetivo de gerar renda para complementar ali a aposentadoria que ela já recebe. E qual é o investimento que lhe gera renda mensal recorrente caindo todos os meses na sua conta? Os fundos imobiliários. E olha que simples, pessoal. Aqui na tela inicial do Nubank, você clica no cifrãozinho, depois em investir, rola pro lado e clica em fundos imobiliários. E aqui na lupinha você escreve GGRC11. Pronto, ele já aparece aqui, ó. Note que uma cota custa em torno de R$ 10. Você clica em cima, depois em mais detalhes. Aqui você rola para baixo e clica em histórico de proventos. E veja, ó, pessoal, que esse fundo paga todo mês 10 centavos para cada cota que você tiver dele. Aí você volta aqui e para investir é simples, pessoal. Você clica em comprar e aqui em quantidade você coloca o número de cotas de acordo com o valor que você vai investir. Note que o valor vai calculando aqui, ó, conforme você vai aumentando o número de copas. Aí basta clicar em comprar, vem o resumo do que você está fazendo. Basta clicar em confirmar, vai pedir a sua senha de quatro dígitos, você digita e pronto. A partir do próximo mês, você já recebe aqui o rendimento proporcional ao número de cotas que você comprou. Dani, colocar tudo em fundos imobiliários? Sim, mas Dani, o fulano falou que tem que diversificar ações, ETFs, dólares. Sim. pessoal, só que o fulano, ele tem R 1 milhãoais investidos fora o caixa. Tem muita grana ali para diversificar, mas aqui não. Quem tem ali uma grana tipo R$ 100.000 nesta idade de 60 anos, você vai diversificar dentro dessa classe de investimentos com vários bons fundos imobiliários diferentes. Percebe? você já chegou ali no seu objetivo. O que você quer agora é renda mensal. Nessa fase de vida, pessoal, temos de simplificar. Então, você pode dividir esses R$ 80.000 R$ 1.000 restantes em quatro, cinco bons fundos imobiliários de tijolos que irão lhe pagar ali rendimento todo mês. Com investimentos assim, pessoal, é possível gerar em torno ali de R$ 700 a R$ 800 por mês de renda passiva, de complemento da sua aposentadoria. Tânia, mas como escolher bons fundos imobiliários? Você precisa estudar, pessoal, assistir as aulas aqui do canal. Mas para facilitar, eu vou deixar aqui no primeiro comentário fixado dessa aula o checklist prático de fundos imobiliários. Assim, quando você se deparar com o fundo imobiliário, você confere se ele se enquadra dentro dos parâmetros desse checklist aqui para você saber se você está diante de uma boa oportunidade ou não. Ali eu listo direitinho, pessoal, o que olhar, quais os valores e onde encontrar essas informações. Acessem. É uma mão na roda para escolher. bons fundos imobiliários. E o mais importante, esses R$ 80.000 aqui, por exemplo, continuam sendo seus. Em uma emergência, por exemplo, você primeiro vai utilizar o dinheiro que você guardou lá na caixinha. Para isso que serve esse dinheiro. Mas se por acaso você precisar de mais dinheiro, você pode vender as suas cotas de fundos imobiliários, toda el todas elas ou uma parte delas, e recuperar esse dinheiro investido, claro, dando preferência à aquelas cotas que estiverem valorizadas, porque o preço das cotas dos fundos vai oscilar, pessoal. valoriza, desvaloriza, isso é normal, mas o rendimento que você recebe não altera, não mexe porque a cota valorizou ou desvalorizou. E o que te interessa é justamente isso, a renda que você recebe todo mês, percebe? E o melhor, pessoal, essa renda é totalmente isenta de imposto. Percebe como não é algo complicado? Você não precisa virar especialista em vários tipos de investimentos. Basta você conhecer a sua realidade e o seu objetivo, no caso aqui da Mônica, a renda que ela pode gerar para complementar a sua aposentadoria e usar o investimento que foi feito para isso. Percebe? Bom, agora o caso do Miguel, 60 anos, nada de dinheiro guardado, mas decidiu que a partir de agora ele vai começar a construir um pé de meio, um complemento ali para a sua aposentadoria. tem uma renda ativa, ele está trabalhando ainda, então ele vai ter de tirar uma parte da sua renda para investir. Como ele não tem nada, vamos imaginar que ele vai conseguir investir uma média de R$ 600 ao mês. Ele tem um pouco mais de tempo. Então, a primeira coisa a fazer é um caixa. Os outros investimentos é que é investir com objetivo. O caixa é para todo mundo, OK? E aqui nós vamos investir com foco em multiplicação e depois nós vamos pensar em reta, ok? E quando pensamos em multiplicação, pensamos em ações. Então, dos R$ 600, 100 ele vai colocar na caixinha do Nubank e os outros 500 ele vai dividir em cinco boas ações. Se ele fizer isso com constância, pessoal, em 5 anos ele chega a um patrimônio aproximado de 55.000. R$ 1000. É uma média, tá pessoal? Pode ser bem mais, porque as ações é o investimento que tem esse poder de multiplicar o seu dinheiro, mas você precisa saber escolher boas ações e o momento certo de comprá-las. Olá, aqui na tela inicial do Nubank, você clica no cifrãozinho, depois em investir e depois em ações brasileiras. Na lupinha você escreve BMG4, que é um banco. Clica em cima, depois em mais detalhes. E olhem aqui, pessoal, se vocês botarem aqui 5 anos, olhem o quanto valorizou. As ações têm esse poder de multiplicar. Olhem aqui também, se pesquisarmos pelo banco BR Sul, BRSR6, também teve forte valorização nos últimos anos. Agora tem de saber o que olhar para escolher uma ação. O site do investidor de entrega tudo isso mastigado e é grátis. Olhem aqui, pessoal. Se você digitar aqui, ó, BRSR6, que é a ação do Ban Sul, você vai ver que esse é o preço de cada ação e que ela já se valorizou mais de 25% nos últimos 12 meses. E olhem aqui, pessoal, este PVP, isso significa que ela está sendo vendida pela metade do preço que ela vale. Se for igual a um, aqui, a ação está sendo vendida pelo exato preço que vale, pelo preço justo, como chamamos. Acima de um, a ação está cara e abaixo é uma oportunidade, se for uma boa ação. Percebe? E o que queremos é comprar boas ações a bons preços, não é mesmo? E mais, pessoal, se você multiplicar o PVP aqui, ó, pelo PL, dá 1,47, ou seja, muito abaixo dos 22,5, considerado pelos maiores e melhores investidores do mundo como uma ação de grande potencial. Se você não sabe o que olhar, quais indicadores ver antes de escolher uma ação para investir, eu também vou deixar aqui no primeiro comentário fixado o checklist inteligente de ações com todos os indicadores que você deve analisar antes de escolher uma ação para investir e onde encontrar essas informações. Assim você bate o olho e já sabe se está diante de uma boa oportunidade de multiplicar o seu dinheiro. Confiram, faz toda a diferença. Bom, então o Miguel vai chegar ali na sua aposentadoria com um patrimônio aproximado de R$ 55.000 e aí sim ele pode colocar esse valor em fundos imobiliários, porque ele já atingiu o objetivo dele, que era ali construir patrimônio para se aposentar. E os fundos imobiliários, com esse valor aplicado aqui, vai pagar a ele um complemento por volta de R$ 500 por mês de aposentadoria. Mas o ideal é que ele mantenha ali um caixa de uns R$ 10.000. R$ 1.000 lá na caixinha do Nubank ou qualquer outra aplicação que tenha liquidez diária, ou seja, que você possa resgatar o seu dinheiro a qualquer momento. E aplicaria então uns R$ 45.000 em diversos fundos imobiliários, bons fundos imobiliários diferente, que vai gerar a ele um complemento de aproximadamente R$ 450 ao mês. OK? Agora, se ele conseguir investir ali R$ 1.000 ao mês, por exemplo, ele já chega aqui com um patrimônio de aproximadamente R$ 85.000, o que tirando ali o valor do caixa, né, os 10.000 ali, já daria ele uma renda de aproximadamente R$ 700, R$ 750 para complementar a sua aposentadoria. Tá, Dani? Já entendi a estratégia, mas quero mais. Quero um passo a passo detalhado de exatamente onde clicar para fazer o investimento que me é conveniente, como acompanhar esse investimento, como acrescentar mais dinheiro, como resgatar, se eu desistir, para fazer tudo isso com calma. Pensando justamente nisso, eu preparei um material completo e ilustrado, mostrando passo a passo, tela por tela, onde clicar aqui no Nubank para investir. Tudo organizado em um único local, incluindo os checklists que falei nesta aula de fundos imobiliários e de ações, um guia simplificado de imposto de renda e ainda um bônus de ideias de renda extra inteligente. A proposta é ser algo simples e direto ao ponto. Nada de cursos e conteúdos desnecessários. São materiais práticos para você consultar quando precisar, imprimir se quiser e seguir o passo a passo para montar os seus investimentos. O link está aqui embaixo para quem quiser baixar. Acessem, facilita muito. Certinho, pessoal? Assistam esta outra aula aqui que também irá lhe ajudar bastante. Desejo a todos bons investimentos. Um beijo. Tchau.