ONDE COLOCAR R$300 REAIS POR MÊS PARA DIZER ADEUS A CLT?

Grande parte das pessoas que me acompanham aqui tem por volta dos 40 anos. E uma pessoa de 40 investindo R$ 300 por mês, conseguiria hoje começar a construir uma renda para que no futuro ela consiga parar de trabalhar? Consegue sim. Os investimentos é a forma de você juntar dinheiro, fazer ele se multiplicar e com isso gerar uma renda mensal recorrente. E ao contrário do que muitas pessoas imaginam, não é preciso muito dinheiro para isso. Na verdade, quanto mais simples for a sua vida, mais fácil e rápido você pode conseguir. Nesta aula, eu vou te mostrar exatamente onde você pode investir. Nós vamos fazer tudo na prática aqui pelo aplicativo do Nobank e depois nós vamos cadastrar estes nossos investimentos. lá no investidor 10, pra gente calcular ali em quanto tempo você pode dizer adeus a CLT. Vamos fazer aqui umas simulações juntos. É praticamente um curso para quem não sabe nada sobre investimentos, mas já tem a certeza de que não quer depender de patrão algum. Você vai sair dessa aula com os investimentos prontos e uma projeção de quando você pode conseguir parar de trabalhar, ou seja, quando você vai conseguir gerar uma renda com seus investimentos capaz de pagar todas as suas contas mensais. Uh, glória! E no final da aula, eu vou contar como foi que eu fiz, já que eu também conhecia ali os investimentos por volta dos 40 anos para acelerar todo o processo. Bora conferir? Bom, nós vamos dividir estes R$ 300 em quatro partes: renda fixa, fundos imobiliários, ações e investimentos no exterior. Tudo aqui pelo aplicativo do Nubank. Simples, prático e fácil, até mesmo para quem nunca investiu R$ 1 sequer. Eu vou mostrar botão por botão, exatamente onde clicar. Primeiro, investimento. Na tela inicial do seu aplicativo, você clica no cifrãozinho, depois em caixinhas, depois em criar nova. Nessa tela aqui você clica em nova caixinha, clica na setinha roxa, digita aqui R$ 100 e depois clica em guardar. Vem aqui o resumo do que você está fazendo e aí é só você clicar em confirmar. Aí pessoal, você vem aqui em cima, ó, no lapizinho, clica e aqui nós vamos editar esse nome, ó. Vamos escrever reserva de oportunidade. Pronto. Clica em salvar. E pronto, ó. Se você voltar aqui, ó, vamos atualizar. Pronto, ó. Já está aqui a sua caixinha, essa que acabamos de criar. E só para você ter uma ideia, o seu dinheiro investido aqui está tão seguro quanto na poupança, só que rende muito mais. Por exemplo, uma pessoa que tem hoje ali R$ 50.000 R$ 1000 na POPAN, por exemplo, recebe ali por volta de 0,66% ao mês de rentabilidade, ou seja, recebe aproximadamente R$ 330 de rendimento. Agora, quem tem esse mesmo dinheiro aqui na caixinha, neste investimento aqui que acabamos de fazer, recebe por volta de 0,85% de rendimento ao mês. E olhem aqui, pessoal, R$ 50.000 R$ 1000 vezes 0,85% dá R$ 425 de rendimento ao mês. Já descontado o imposto. Percebem a diferença? E esse dinheiro investido aqui, ele serve para oportunidades de investimentos que possam surgir, na qual você tem a oportunidade de comprar barato e surfar a alta desses investimentos quando ela vier. Vocês já vão entender isso e a importância disso. Aguenta aí. O segundo investimento será em fundos imobiliários. Investir em fundos imobiliários, pessoal, nada mais é do que você se tornar um pequeno dono de grandes imóveis e receber o aluguel desses imóveis todos os meses na sua conta, investindo ali a partir de R$ 10. Então esse investimento ele lhe gera renda mensal recorrente e o aluguel cai todos os meses na sua conta. Olhem aqui na tela inicial do seu aplicativo, você clica no cifrãozinho, depois em investir e aqui você rola pro lado e clica em fundos imobiliários. E aqui na lupinha você digita GGRC11. Pronto. Notem que uma cota custa aproximadamente R$ 10. Então, olha que fácil. Você vem aqui no site do investidor 10, é grátis, tá pessoal? Tem site e aplicativo. Faz um cadastro rápido aqui e acesse. Aí vocês vê aqui em pesquisar e digita GGRC11. Clica e olhem aqui, pessoal. Se você rolar para baixo aqui, você consegue ver quais os imóveis você está se tornando um pequeno dono. Olhem, tem imóveis espalhados por todo o Brasil e esses são os inclinos, ó, empresas conhecidas, Ering, Ambev, Cepalgo, Dafit. Então, percebam, um fundo diversificado geograficamente e multiinquilino. Isso aumenta muito a segurança do fundo para nós investidores, OK? E olhem aqui em cima, pessoal, esse fundo se valorizou muito no último ano e ele está sendo vendido por menos do que vale. Olhem aqui, ó. PvP abaixo de um significa isso. Ou seja, oportunidade de comprar barato e surfar a alta desse investimento quando ela vier, percebem? E pagou no último ano 12%. O que equivale, pessoal, a esses 10 centavos aqui para cada cota que você tiver. Ou seja, a cada 1000 cotas que você tiver desse fundo, você recebe ao mês R$ 100 direto na sua conta corrente do Nubank. Então, percebam, pessoal, investir em fundos imobiliáries, você ganha ali o aluguel mensal, que cai todos os meses direto na sua conta e também pode ganhar na valorização de cada cota que você comprou, quando você compra bons fundos imobiliários a bons preços, com o PvP abaixo de um. Existem vários fundos imobiliários, pessoal, para se investir aí no mercado. E para facilitar, eu vou deixar aqui no primeiro comentário fixado dessa aula o checklist prático de fundos imobiliários com os principais pontos, os principais indicadores que você deve conferir antes de escolher um fundo imobiliário para investir. E onde encontrar essas informações. Ali eu listo tudo de forma simples e organizada para você conferir e facilitar o seu trabalho e evitar que você caia em alguma silagem, OK? Acessem, facilita muito. Bom, então vamos investir aqui neste fundo imobiliário na prática. Basta você clicar em cima aqui, abre esta tela aqui em quantidade, você digita 10. Vamos investir em 10. Depois clica em comprar, vem o resumo do que você está fazendo. Aí basta você clicar em confirmar, vai pedir a sua senha de quatro dígitos. Você digita e pronto. Nós já vamos cadastrar esses investimentos lá no investidor 10 para ver quanto tudo isso vai render ao mês e o quanto você precisa acumular para viver de renda e dizer adeus ao patrão. O terceiro investimento será em ações, pessoal. Investir em ações nada mais é do que você se tornar um pequeno dono de grandes empresas e, por isso, passar a ter direito aos seus lucros. Esse é um investimento que oferece o maior poder de multiplicar o seu dinheiro, mas também é o mais arriscado. Por isso, pessoal, evitem setores muito arriscados da nossa economia, como aviação, varejo, porque quando essas ações caem, pessoal, elas podem levar muito, muito tempo para se recuperar. Porque, pessoal, se você comprar uma ação e ela cair 50%, por exemplo, ela vai ter que subir 100% depois para você recuperar o que você perdeu. Então imagina, por exemplo, que você tem R$ 1.000 investido em uma ação e que ela caiu 50%. Você vai ter agora um saldo de R$ 500. Para esses R$ 500 aqui voltarem a ser os R$ 1.000 que você tinha lá no início, a ação precisa subir agora 100%, pessoal. Porque se ela subir só os 50% que ela caiu, você vai ficar com R$ 750, percebe? Então esse é o jogo aqui. Por isso, pessoal, prefira ações de setores perenes da nossa economia, como bancos, elétrica saneamento seguro saúde. Vamos ver aqui a ação do BMG, Banco BMG. Cada ação custa por volta dos R$ 5 e está com um PVP de 0,65 e PL, pessoal, de 5,44. Isso significa que em aproximadamente 5 anos você consegue reaver tudo que você investiu nessa apenas sobre forma de lucro. E esse número, pessoal, é muito, muito bom. Existem empresas com PL de 50, 200 e se vocês multiplicarem aqui o PL pelo PvP dá 3,53, ou seja, muito abaixo dos 22,5, considerado por Benjamin Grahan, autor do livro investidor Inteligente, como indicador de uma ação com muito potencial de se valorizar. Essa é uma ação que com certeza ele compraria de olhos fechados. Fora aqui, pessoal, a ação do banco BMG tem em seu estatuto a política consolidada de pagamentos de dividendo de forma trimestral. E quando uma empresa coloca isso no seu estatuto pessoal, o que que podemos concluir nas entrelinhas? que ela tem previsibilidade, ela tem certeza, pessoal, que ela vai ter lucro para pagar trimestralmente. Isso aumenta muito a segurança para nós investidores. Luís Barce, pessoal, maior investidor, pessoa física da bolsa de valores, investe de balaio nessa ação, tanto que ele já é dono de 2% do banco. Existem vários indicadores, pessoal, e características como essa que você deve analisar antes de escolher uma ação para investir. Por isso, eu vou deixar aqui também no primeiro comentário fixado dessa aula o checklist de ações inteligentes, com tudo que você precisa conferir, os valores e onde encontrar essas informações. Assim, você bate o olho em uma ação ali e já sabe se está diante de uma boa oportunidade. Acessem, facilita muito. Inclusive, é para oportunidades que surgem em ações ou mesmo em fundos imobiliários que colocamos o nosso dinheiro lá na caixinha reserva de oportunidade. Lembram? Porque comprar, pessoal, bons investimentos na promoção com desconto é sempre vantagem, pessoal, porque além de você ficar ali recebendo os seus aluguéis, seu rendimento mensal ali dos fundos imobiliários, os dividendos da ação, você também tem a oportunidade de surfar a alta desses investimentos quando ela vier multiplicando o seu dinheiro investido e acelerando todo o processo. Percebem? Então vamos à prática aqui com a ação do BMG. Aqui na tela inicial do seu aplicativo, você clica no cifrãozinho, depois em investir. Aqui você clica em ações brasileiras e digita aqui na aba buscar BMGB4. Pronto. Clique em cima dela e aqui em quantidade vamos selecionar 10. Depois clica em comprar. Vem o resumo do que você está fazendo aqui. É só clicar em confirmar. Vai pedir a sua senha de quatro dígitos. Você digita e pronto, já vai estar finalizado o seu investimento. O quarto investimento será no exterior e nós vamos fazer tudo aqui pelo aplicativo do Nubank mesmo. Investir em dólar, pessoal, mesmo que seja aqui pelo Brasil, é muito importante, pessoal, porque além de nos trazer ali uma proteção do risco Brasil, ele traz também uma proteção para aqueles investimentos que já fizemos antes. Porque toda vez, pessoal, que os investimentos aqui no Brasil se desvalorizam, o dólar sobe. E se você tem uma parte dos seus investimentos, do seu patrimônio em dólar, você traz esse equilíbrio para o seu dinheiro investido, para o seu patrimônio, percebe? E nós vamos fazer isso através de um ETF. ETF, pessoal, nada mais é do que você em apenas um clique conseguir investir nas maiores empresas americanas ao mesmo tempo. Ef, pessoal, é como se fosse uma cesta de investimentos que tem ali dentro ações de várias empresas. Então, facilita muito porque você não precisa ficar ali analisando as ações individualmente, OK? Então aqui no aplicativo do Nubank, você clica no cifrãozinho, depois em investir e aqui você vai até fundos de índices ETFs, clica e aqui na aba buscar você digita SPXB11, clica em cima. Aqui em quantidade você digita três, clica em comprar, vem um resumo do que você está fazendo ali e daí é só clicar em confirmar. vai pedir a sua senha, você digita e pronto. Bom, pessoal, agora nós vamos cadastrar esses investimentos lá no investidor 10 para ver o quanto esse dinheiro vai render e fazer umas simulações para ver o quanto você precisa investir para ter ali uma renda capaz de pagar todas as suas contas mensais. Então, olha que fácil, você faz aqui o seu cadastro no investidor 10, é simples e gratuito. E depois você vem aqui em carteira, nós vamos cadastrar tudo que acabamos de investir, ok? Olha que simples, pessoal. Você clica aqui em carteira e depois em adicionar lançamento manualmente. Então vamos começar com o primeiro investimento que foi na caixinha. Você deixa aqui em cima em compra mesmo. Aqui em tipo de ativo, você vai colocar renda fixa, emissor no bank, tipo de título RDB, que é o investimento que tem por trás da caixinha, OK? Indexador é o CDI. Taxa do CDI 100%, OK? Pósfixado, valor R$ 100. Aqui em vencimento, você coloca 2 anos a partir da data que você fez o investimento, OK? E clica em adicionar lançamento. Pronto. Agora você clica em mais novo lançamento. Vamos acrescentar o segundo investimento. Mesma coisa, pessoal. Tipo de ativo. Fiz de fundos imobiliários. É abreviação, tá? Em ativo, você escreve GGRC11. Pronto. A data que você comprou, a quantidade aqui você coloca 10, que foi o que investimos, tá? O preço ele já puxa aqui bem certinho, bem bom isso, tá, pessoal? Mas se tiver alguma diferença ali, você arruma, tá? Clica em adicionar lançamento. Pronto, ó. Clica em mais novo lançamento e vamos acrescentar o terceiro investimento que foi em ações. Então, selecionamos aqui, ativa é o BMGB4. Pronto, a data está OK. Na quantidade você coloca 10, que foi o que investimos. Pronto, já puxa aqui o preço e adicionar lançamento. Olha que fácil, gente. E agora o investimento no exterior. Mesma coisa, você seleciona aqui ETF. Em ativo, você escreve SPXB1, na quantidade foram três e pronto. Agora você clica em voltar para a carteira. E olhem, pessoal, aqui no investidor 10, a carteira fica toda consolidada, ó. A gente consegue ver todos os investimentos juntos, ó. E tem várias funcionalidades aqui, pessoal. A plataforma mostra tudo que tu tem, o valor total dos seus investimentos, como é que ele está crescendo aqui, com gráficos e números fáceis de entender para você acompanhar ali o seu progresso financeiro, os proventos que você já recebeu, o que está para receber. Então, é bem legal, pessoal. Fora que você pode fazer aqui uma integração com a bolsa de valores e daí ã fica tudo no automático aqui. O que você comprar e vender já vem sozinho para cá. Uma maravilha, facilita muito. Inclusive, pessoal, o investidor 10 agora abriu uma comunidade que qualquer um pode entrar ali, é gratuito, uma comunidade de investidores para tocar ideias ali e tal, porque às vezes a gente se sente sozinho investindo, quer saber o que que o outro tá fazendo, como é que o outro tá pensando, qual é a estratégia. Então, se vocês entrarem aqui é gratuito, dá para acessar, OK? Então vejam, pessoal, com essa carteira temos aqui uma rentabilidade média de 11% ao ano. Então vamos calcular aqui quanto dinheiro precisaríamos investir em uma carteira como essa para viver de renda. Vamos aqui em ferramentas na calculadora de juros compostos. Ó, veja que começando ali por volta dos 40 anos, com esse valor de R$ 300 ao mês que deu os nossos investimentos aqui, então investindo ali com constância todo mês e com esta rentabilidade em 20 anos, ou seja, com seus 60 anos aproximadamente, você já teria um patrimônio de mais de R$ 244.000, sendo que o que saiu do seu bolso foi apenas R.000. O restante é juros recebido, rendimento recebido dos seus investimentos. E olha, com esse valor investido, você já tem uma renda ali de mais de R$ 2.000 ao mês, o que já é mais do que a maioria dos brasileiros ganha. Mas é claro, é você que deve avaliar o seu custo de vida e adaptar essa estratégia aqui para a sua realidade. Por exemplo, quero diminuir esse tempo aqui. Se você aumentar o aporte, olha aqui, ó, o valor investido ao mês para R$ 600, por exemplo, para essa mesma renda mensal ali de mais de R$ 2.000, o prazo já cai para 15 anos. Olhem aqui, ó. E se você estudar mais, entender aqui o mercado, as oportunidades, você consegue aumentar aqui, ó, essa rentabilidade. Digamos que você consiga ali, ó, 15%, o prazo já cai para 12 anos e a sua renda mensal já salta para mais de 2500. Olhem aqui. Ou então, se você for mais paciente e continuar ali investindo por mais 3 anos, fechando ali 15 anos, seu patrimônio já salta para mais de R$ 370.000. e uma renda aproximada de 4.000 ao mês. Ou seja, você pode brincar aqui nessa calculadora do investidor 10, tanto com aporte mensal, com a taxa de juros e com o tempo. E observem aqui, pessoal, você deve corrigir estes seus aportes aqui de acordo com a inflação do último ano. Então, por exemplo, digamos que você invista ali R$ 300 ao mês e a inflação no último ano foi de 5%, então no próximo ano você vai investir ali R$ 315 ao mês, ok? Isso para que lá no futuro você receba de rendimento mensal equivalente ao que valer na época esses R$ 4.000, por exemplo. Bom, pessoal, o que aconteceu comigo foi que eu aproveitei uma janela de oportunidade que teve lá na pandemia, não sei se vocês lembram, mas os investimentos ficaram muito, muito descontados, o que não foge muito da oportunidade que estamos vendo agora. Mas então, naquela época eu aproveitei e investi de balaio. Eu e meu marido trabalhávamos, poupávamos tudo o que dava e investíamos. Eu inclusive vendi o meu carro pessoal para investir e vendemos muitas, muitas outras coisas de dentro de casa mesmo. É claro pessoal, eu já sabia investir, já tinha ali algum conhecimento e por isso então aproveitei esta janela de oportunidade e posteriormente surfei esta valorização. Até porque, pessoal, naquela altura eu e meu marido já tínhamos decidido sair do Brasil em busca de um tratamento de saúde melhor para o nosso filho. Infelizmente, 3 anos depois conseguimos fazer essa mudança e hoje moramos aqui na Europa com um padrão de vida mais simples, porém com a segurança e previsibilidade da renda dos nossos investimentos e por isso sem precisar de patrão algum. Então, entendam, pessoal, nada aconteceu por acaso. O atalho foi que a oportunidade me encontrou preparada. Eu já estava estudando, já estava ali mergulhada nesse mundo dos investimentos. Eu só abracei a oportunidade e surfei a valorização que veio depois. Percebem isso? Bom, se você é um completo iniciante e quer começar tudo isso do jeito certo, com um passo a passo detalhado, eu também vou deixar aqui no primeiro comentário fixado desta aula o guia prático ilustrado do Nubank. Nele eu ensino exatamente onde clicar, pessoal, botão por botão, desde a abertura de conta, transferência de dinheiro, configurar o seu perfil de investidor, como fazer o investimento, como acompanhar, como receber ali os rendimentos, como acrescentar mais dinheiro, reinvestir, como resgatar se você desistir do investimento. é o guia que eu gostaria de ter tido quando eu comecei. Assim você pode baixar, imprimir e fazer com calma seus investimentos. Acessem, vocês irão gostar, certinho pessoal? Assistam esta outra aula aqui que também irá lhe ajudar bastante. Desejo a todos bons investimentos. Um beijo. Tchau.