🚀 INSCRITO REVELOU A CARTEIRA DE APOSENTADORIA! EU MUDARIA TUDO?

Então bora lá dar sequência a um novo quadro analisando a carteira de inscritos. Será que eu mudaria muita coisa? Eu vou observar com vocês e vou dizer a minha opinião sincera, o que é que eu mudaria ou não, o que é que eu estou gostando ou não nessa carteira aqui de investimentos que ele mandou, beleza? Então se você é novo aqui no canal, esse é o quadro onde eu analiso a carteira dos inscritos que me mandam lá no Instagram. Deixar o Instagram para depois se você quiser me enviar, mas assiste esse vídeo aqui porque ele está muito bom vai trazer lições bem importantes para você que está montando a sua carteira de investimento, porque esse inscrito aqui ele é iniciante. Aproveita metralha o dedão aí no like e se inscreve no canal. Sem mais conversa, vamos embora para o vídeo. Vamos lá primeiro entender algumas informações para saber quem é essa pessoa que eu vou analisar hoje, tá? Eu vou começar aqui de baixo, ó, ele disse: "Eu sou motoboy, comecei a investir de fato mesmo ano passado. Só no começo eu não ligava muito para o preço das ações e nem pesquisava sobre as empresas, só investia e para mim o retorno viria com o tempo". Ó, que tem 25 anos, ele pretende se aposentar com 50 anos, começou a investir R$ 100 no máximo R$ 200 no ano passado, só que ele falou aqui, ó, que entendeu que precisava trabalhar mais horas para conseguir investir mais. Muito boa essa mentalidade que ele tem aos 25 anos, está de parabéns. Ele disse aqui, ó: "Atualmente eu estou investindo em torno de R$ 2 a 3 mil reais". Beleza, entendemos o contexto desse inscrito, então vamos observar como é que está a carteira dele nesse momento. Vamos lá. Logo nesse início a gente observa aqui patrimônio total dele é de R$ 15.518,69. Está com a perda de menos 3,03%, está com o lucro total negativo de menos R$ 465,81. Ganho de capital também está negativo, dividendos recebidos 19,36 centavos. Então aqui eu já percebo o seguinte, eu não estou analisando uma carteira focada em dividendos, tá pessoal? Por quê? Patrimônio de 15.518 reais já era para ter mais dividendos recebidos. Aí a gente já vai observar os últimos lançamentos, as últimas compras ou vendas que ele fez agora em agosto, né? Ele começou no dia 3 de agosto a fazer as compras dele. Ele comprou BRB 11, MXRF 11, Localiza, outras ações aqui menores, aumentou mais os aportes em Itaú, Localiza e Itausa. Vamos observar a rentabilidade dele. Vou observar desde o início. Notem aqui rentabilidade total de 1,36% o que está bem abaixo do CDI, ok? Nesse período, porém, isso não é motivo de alarme numa carteira jovem e recém formada. Começou adicionando os seus ativos em março de 2026, mesmo ele começando a investir antes. E aí eu acredito que ele vendeu as outras empresas, as ações, os ativos que ele possuía e agora ele está aí registrando desde o início desse ano. Tudo bem? Então, para uma carteira recém formada, como eu acabei de falar para vocês, não se assustem com essa rentabilidade pouca, muitas vezes abaixo do CDI, por quê? Principalmente ele que tem uma concentração maior em ações, oscilam muito. E já já eu vou mostrar o por quê para vocês. Notem aqui no último mês está com a rentabilidade negativa, quase 400% abaixo do CDI. Agora a gente vai observar composição por classe de ativos que ele possui. Primeiro nós temos ações, 14 ativos, é a maior concentração dessa carteira, 86% temos fundos imobiliários, 1%, stocks 5% da carteira, BDR 5%, ETFs internacionais, criptomoedas não temos ETFs, não temos tesouro direto, pelo menos não foi lançado, nem renda fixa. Isso significa uma coisa muito simples, 100% dessa carteira está exposta a risco de renda variável, beleza? Não existe nenhum ativo aqui que funcione como um colchão financeiro, como uma estabilidade mesmo. Então logo a essa primeira vista eu coloco com um alerta, tá? Essa carteira do jeito que está, para no cenário de composição dos ativos, em momentos de crise ela vai sofrer muito, beleza? Ele é novo? É sim, tem 25 anos e um horizonte de 25 anos aí até a aposentadoria, ter essa carteira toda em renda variável não é um erro em si, muito pelo contrário, ele está em uma fase onde o tempo é um aliado gigante nessa fase da vida, tá? Só que o problema aqui é outro e eu vou chegar já já, beleza? Vamos lá continuar observando. Na parte dos ativos em si, vou abrir aqui as ações dele, vamos começar aqui, ó, pela parte que fica mais interessante desta análise. Dentro dessa fatia de ações ele está com 86% da carteira, tem uma concentração aqui de fato que salta aos olhos. ITUB4, as ações do Itaú, ele tem 90 ações, olha a porcentagem de concentração, 22,62%. Então se a gente for fazer aqui uma conta total da carteira, isso daqui, pessoal, essa concentração é quase 19,5% de tudo que ele tem investido numa ação só. Em segundo lugar, ele tem a Rent 3, que são as ações da Localiza, é a segunda maior posição dessa carteira, tem 80 ações. Tanto Itaú quanto Localiza foram as empresas que ele mais comprou nesses últimos lançamentos. Então essa concentração aqui de quase 17% equivale mais de 14% do total da carteira dele em geral. Então perceba, apenas essas duas posições somam quase 1/3 de tudo que esse rapaz já construiu em um ano de investimentos. E tem mais uma camada, quando você observa com atenção, ele tem ITUB4 e tem ITSA4, que é a hold do Itaú. E tem também, ó, BRB11, né, que é um banco de investimento. Então perceba, nós temos três tickers diferentes na carteira dele, beleza? Porém o drive de risco é praticamente o mesmo, pessoal, que é o sistema financeiro brasileiro, mais especificamente no universo do Itaú. A minha opinião pessoal é o seguinte, eu já falei muito aqui, tá? Em uma carteira de investimentos ou escolhe ITUB4 ou Itaúsa, é a minha opinião, tá? Eu não gosto de ter as duas companhias na mesma carteira de investimento. Por quê? Uma é hold da outra. E aí praticamente a gente duplica esse risco e duplica essa concentração, tá? Mas isso é opinião, eu quero saber a sua opinião. Você teria ITUB4 e Itaúsa na mesma carteira? Coloca aí nos comentários, tá? Então particularmente eu escolheria uma das duas. E eu sempre falo o seguinte, outra questão, eu sempre falo, pessoal, aqui no canal, a gente precisa diversificar, só que diversificação de verdade não é nós termos nomes na nossa carteira diferentes. Nós precisamos ter ativos que reagem a coisas diferentes, percebem? Isso é diversificação. Porque, por exemplo, se o setor bancário sofrer um choque, essas três ações, elas também vão sofrer, porque a gente tá falando aí em setor mesmo, ele estando em categorias diferentes. Então, a gente precisa se atentar muito bem a isso. Tranquilo? Vamos continuar. Ele tem também Tots 3, tá? Tem uma valorização até aqui, ó, de 6,24% 1.661 reais, tá? Weg aqui, mais ação de crescimento. Ele está com a rentabilidade de um pouco mais de 3%. Cury 3, também tem uma pequena rentabilidade aqui. Lave 3, Radl 3, Plpl 3, Cemig, Motiva e Clabin. Então, perceba, ele tem 14 ativos em um patrimônio aqui de 13.280 reais. O foco dele, a gente percebe, como ele é bem novo e pode mais se arriscar, o foco dele é mais valorização dessas empresas mais cíclicas. Só que eu falo muito para os alunos iniciantes da minha comunidade, pessoal, menos é mais, principalmente no começo, ok? Por quê? Se você tiver poucas posições, mesmo que seu objetivo não seja propriamente empresas de dividendos, mas for empresas ali mais valorização, se você tiver entre cinco ali a sete empresas, mas que você consegue acompanhar, de fato, empresas bem escolhidas, que você sabe o que está acontecendo ali com ela, para você tomar uma decisão com convicção, muito melhor e mais eficaz ter menos ativos, mas que são ativos que eu sei, conheço profundamente ali cada um deles. Pelo menos consigo acompanhar cada um deles. E aí o que é que eu faria? Eu deixaria três empresas mais perenes, setor previsível, focando a longo prazo e as outras quatro companhias, eu escolheria aqui ó, ações de valorização, como ele já vem fazendo aqui nessa carteira. Notem aqui, ele tem Itaú, que é ação de banco, que ele poderia escolher entre um ou outro, então suponha que ele escolha Itaú, eu deixaria Itaú, deixaria aqui Cemig como elétrica, tá pessoal? E colocaria aqui uma ação de seguros, beleza? Quem sabe aqui ó, BB Seguridade. Então deixaria aí essas três companhias mais estáveis na minha carteira e as outras quatro, eu escolheria entre essas daqui, beleza? Que ele já tem, que ele acredita no crescimento dessas companhias, porque ele pode arriscar mais, ok? É isso que eu faria. Então pra mim é pouco valor investido pra muitos ativos. Essa é a minha primeira concepção dessa carteira dele de ações, tá? Vamos ver os fundos imobiliários, ele só tem um fundo imobiliário, que é o fundo imobiliário de papel, fundo imobiliário mais popular da nossa bolsa, base 10, o mais famoso que nós temos, mas eu não teria MXRF11 nessa carteira de iniciante, porque é do segmento de papel, ou seja, mais arriscado considerando aos fundos imobiliários de tijolos e também porque nesse momento está caro. Por esses dois motivos eu não teria MXRF11 nesse momento. Eu falo sempre na minha comunidade, inclusive eu vou deixar o link da minha comunidade, essa aqui é a plataforma da comunidade, Central CBI. Por lá nós temos preço teto dos ativos, preço teto das ações de acordo com o lucro projetado, então tem todos os meus ajustes. E aqui é bem legal, porque já aparece o preço teto da ação do ativo que você tem. A gente tá observando aqui o preço teto em Semig de 6%, mas se você for buscar 10% em Semig, olha aqui esse preço teto, 9,50. Então nesse momento, Semig está acima do seu preço teto, beleza? E aí você fica bem tranquilo em escolher. Opa, Beck, eu sou espero 8% em Semig. Então o preço teto 11,50. Vou deixar o link do meu WhatsApp pessoal no primeiro comentário fixado nesse vídeo. Também o QR Code do meu WhatsApp aqui na tela para você falar diretamente comigo e entrar para melhor comunidade que existe. Tranquilo? Recado dado, vamos continuar. Agora vamos observar as ações americanas que ele possui. Notem aqui comigo, pessoal, ele tem quatro posições. Ele tem Google, Microsoft, Amazon, Broadcom, que aqui é uma empresa de tecnologia. Juntas elas somam um pouco mais de 5% da carteira. Aqui a gente tem uma distribuição bem equilibrada nessas stocks. Perceba que nenhuma das quatro está dominando como a dominação que a gente viu nas ações brasileiras com Itub4. Conseguem compreender isso? Essa classe de ativos eu já observo um comportamento saudável. A gente tem uma exposição internacional. São empresas de peso global e não tem nenhuma concentração excessiva. Só que o problema, pessoal, e você já vai entender. Guarda que esse nome, tá? Google, beleza? Não está exatamente aqui nas stocks, mas guarda esse nome aqui que está mais abaixo e a gente já vai chegar lá. Entenda. Chegamos BDRs. Temos dois ativos, beleza? Mercado Livre e Google 34. É aqui que fecha o ponto que eu falei para vocês anteriormente. Ele tem uma ação Google comprada diretamente g o o g l e tem a BDR da mesma empresa. Ou seja, eu considero aqui como uma aposta que ele está fazendo duas vezes, tá? Sabe aquela aposta dupla? É basicamente isso. Aqui a gente tem duas fricções cambiais diferentes. Não é uma diversificação. Eu considero aqui, tá, uma re dundância, beleza, pessoal? Claro que é a minha opinião e não é recomendação de investimento. O que é que eu acho? O dinheiro que está indo para essa BDR Google poderia estar reforçando outra empresa, outro setor ou cumprindo um papel de verdade aqui dentro da carteira, que não está acontecendo. Já a Meli 34 é até uma escolha interessante. Ele se expõe a outro case de e-commerce, uma fintech latino-americana, tá? Um drive de risco aqui diferente das big techs, ok? Que ele já tem nas stocks. É interessante isso aqui, mas particularmente eu não invisto em BDRs, eu prefiro, se for investir, diretamente aqui, ó, em stocks. E para isso eu escolho a corretora global taxa zero, a Quantfury. Você consegue investir em mais de 2.000 ativos, é uma corretora livre de qualquer taxa. Exposição em tempo real. Receba aqui em comissões e taxas quanto a minha comunidade já economizou, mais de 3.000 dólares, quase 4.000 dólares economizados. Se você quiser investir pela Quantfury, você coloca o meu código convite Beca, baixa o aplicativo, tá, e recebe até 250 dólares em ações da BBSE3, colocando o meu código convite. [roncando] É só baixar, colocar o meu código convite Beca e aí o que é que você precisa? Depositar no mínimo 50 dólares para um ativo e já começar a negociar pela corretora. Beleza? Então vamos lá continuar. Agora a gente vai para os ETFs internacionais que ele possui. Ele tem aqui, ó, o Spy que replica o SP 500 e o SCHD, que é um ETF focado em empresas americanas pagadoras de dividendos consistentes. E na minha visão, sendo muito sincera, até o momento de toda a carteira que eu vi até agora, pessoal, esses dois ETFs são as escolhas mais maduras de toda essa carteira, tá? São dois ETFs com propósitos diferentes, um de crescimento amplo no mercado americano, outro ali mais focado em renda. Juntos, eles dão uma exposição internacional diversificada com uma única decisão de compra em cada um. É uma fatia pequena da carteira dele, mas é aquele tipo de fatia que, crescendo com disciplina, vira aqui uma base internacional sólida, sem complexidade, sem você escolher ali a ação americana por ação americana. Então ETFs é sempre, tá, sempre. Se você tem dúvida de qual ação escolher, qual stocks escolher, pessoal, ETFs é um bom caminho para você, em apenas um ETF, investir em várias empresas ao mesmo tempo. Beleza? Vamos lá ainda aqui, ó, para criptomoedas. Em criptomoedas ele só tem Bitcoin, eu acho interessante demais, considerando o contexto de uma carteira jovem, com apetite maior por conta da idade mesmo, né? Ele tem aí um horizonte de prazo até aposentadoria muito longo. Essa aqui é uma pequena parte proporcional, tem até uma boa rentabilidade, acima de 334% de rentabilidade. Então aqui não me preocupa, tá? Não é o ponto crítico dessa carteira. Eu digo a vocês, nem ETFs, nem criptomoedas, aqui não é o ponto que me preocupa, não. E o ponto realmente que me preocupa, como eu falei para vocês, tá aqui, para mim ele precisa ajustar, mas quero saber sua opinião, coloque aí nos comentários, são a quantidade desses ativos aqui que ele possui. Ele falou que é um motoboy, então isso significa renda variável em cada dia de trabalho. Qualquer momento, se tiver qualquer instabilidade ali de renda no trabalho dele, 100% dessa carteira está comprometida. Então, a gente tem aqui uma equação de risco dobrado. Então, qualquer problema de saúde, ele vai precisar vender uma ação que esteja no prejuízo, opa, imagina, ele precisa comprar um remédio muito caro, fazer qualquer um procedimento cirúrgico, ele não tem colchão financeiro, ele vai ter que vender aqui a ação do Banco Itaú e no prejuízo. Então, ele vai sofrer muito com isso, tá? Então, é importante que você faça uma reserva de emergência, considerando entre 6 a 12 meses do seu salário. Então, essa é a minha visão nessa carteira de investimento. Tem muito a melhorar ainda, ele tem tempo, então ele pode ajustar muito bem essa carteira e a mentalidade ele já tem. Ele sabe que precisa ganhar mais para ter mais, tá? Então, ele já tá de parabéns para com 25 anos estar investindo e pensando no futuro. Muitas pessoas aí com 25 anos não estão nem pensando nisso, então você já é um ponto fora da curva, beleza? Tá de parabéns. Só continuar e fazer os ajustes necessários conforme a sua análise também, beleza? E eu quero deixar um recado bem rápido também aqui para vocês, que é sobre a Alugu, que ela está aqui com a rentabilidade estimada de até 25%. Eu estou falando das debêntures da Alugu. Olha aqui a rentabilidade estimada, entre 20 a 25% ao ano. Quer ter renda passiva, crescimento de patrimônio bem acima das rentabilidades que nós temos no mercado? Vou deixar o link da descrição para você clicar e conhecer a Lu. Recado dado, então veja, se você quiser participar aqui desse quadro, ter sua carteira analisada por mim, você precisa fazer duas coisas. Coloca aí nos comentários: "Eu quero", ok? Que eu vou ver todo mundo e vou curtir o teu comentário. Você precisa escrever nos comentários: "Eu quero", tá bom? E me seguir no Instagram, que é por lá que você precisa me enviar o link do Investidor 10 com a sua carteira pública, um resumo como esse jovem escreveu para mim. Idade, quanto aporta mensalmente, tá? Bem parecido, porque quem sabe a sua vai ser escolhida, tá bom? Vai ser um prazer analisar a sua carteira, dar outra visão em sua carteira de investimentos. Beleza? Então escreve aí: "Eu quero", ok, pessoal? Um forte abraço. Coloca aí se você gostou desse quadro, tá? Gostando desse quadro. Esse é o segundo vídeo do quadro, beleza? Até a próxima e ui!