COMECEI A INVESTIR R$130,00 POR MÊS | APÓS 8 ANOS, OS DIVIDENDOS COBREM TODAS AS MINHAS DESPESAS!

Na época, talvez, sobrava para mim cerca de R$ 150, R$ 130 por, mas basicamente o que eu digo para você é que esses R$ 130 que eu comecei me fizeram ter sucesso no mercado de ações, porque todos os meses eu comprava e acumulava cada dia mais ações, mais ações, mais ações. Isso é só o começo, tá bom, pessoal? E eu posso dizer para vocês um negócio, não desista. Continue, persista. Deixa essa onda te levar a partir da zona de arrebentação. A gente sempre fala que existe uma zona de arrebentação no mercado de ações. Para muitas pessoas acontecem em 5 anos. Para mim aconteceu em 7, 8 anos. 7, 8 anos o que que aconteceu? Os meus dividendos começaram a pagar meu custo de vida. Semana passada eu gravei um vídeo aqui no canal falando sobre o que fazer quando a bolsa cai. Quando a bolsa despenca. Não é só cair aquela quedinha de 1%, não. É 10%, 20%. E acontece, hein? acontece. E enquanto eu tava gravando aqui, eu fui lembrado de como eu me sentia lá atrás quando a bolsa caía e eu não tinha a menor ideia do que fazer. Aí eu pensei, por que não contar essa história aqui no meio, né, para vocês dividir isso aqui com vocês, né? Não a história de sucesso, a história inteira, tá? Porque você vê a história de sucesso fala: "Ah, que beleza, que maravilha". Não, a história toda, noite mal dormida e o caramba, com erro, arrependimento, emoção no meio de tudo isso, porque eu tenho certeza que você vai se identificar de alguma forma, tá bom? E compartilha esse vídeo com alguém que tá começando agora nos investimentos ou com alguém que já tá há algum tempo e tá perdido, tá bom? Tá perdido. Isso acontece demais. A gente vê os mondes aqui. Pode ser amigo, familiar, alguém que você sabe que tá naquele momento de quero começar, mas não sei como. Ou também com aquele tio que fala: "Ah, investir em móvel é meu negócio. Opa, eu tenho minha poupança aqui. Compartilha com esse cara, tá perdendo dinheiro." Porque esse episódio ele foi feito exatamente para essa pessoa. Hoje não vai ter fórmula, tá bom? Não vai ter lista de ação para comprar. Você vai ter análise de balanço. Hoje eu vou contar para vocês a minha história como como a minha trajetória como investidor. Os investimentos que eu conheci, o que que eu fiz, o que que eu me arrependi amargamente. Eita, tem bastante coisa, hein? E principalmente as emoções no meio de tudo isso, porque é exatamente sobre elas que ninguém fala quando você tá começando, tá bom? E eu vou falar sobre emoções, não por acidente. Tem uma área chamada finanças comportamentais que estuda exatamente isso, como os nossos sentimentos e vieses mentais afetam as nossas decisões financeiras. E o que eu aprendi é que entender seu próprio comportamento importa muito, mas muito, muito, muito mais do que qualquer análise técnica por aí, tá bom? Você pode saber tudo sobre fundamentos e ainda assim você pode perder dinheiro porque você não entende o que acontece dentro da tua cabeça quando a pressão aumenta e ela aumenta, viu? Se você não viu aumentando, pode ter certeza que no mercado de valores, na bolsa de valores, em algum momento vai aumentar e muito. Eu aprendi isso da forma mais cara possível né? Bom, com cerca de 16 anos eu conheci o seu Barce, né? Eu vim numa família humilde, trabalhei basicamente como estagiário numa empresa que fazia site pra internet e eu acabei conhecendo o seu Barce lá por volta dos meus 16, 17 anos de idade, alguma coisa assim. Tá bom? Quando eu cheguei na corretora eu e eu conheci ele de uma maneira meio maluca, eu simplesmente liguei porque eu soube onde ele trabalhava, né? elite corretora de valores aqui em São Paulo. Acabei ligando pro seu Barça e acabei a falando com uma atendente que, por incrível que pareça, me passou pro seu Barça. Então, [risadas] em pouco tempo eu tava falando com o próprio Barça, que já era um bilionário, já vivia de dividendos aquela época e ele já vivia de dividendos aquela época, né? E enfim, eu falei: "Bom, seu B, eu sei que o senhor tem uma trajetória de sucesso no mercado de ações e basicamente eu queria começar e fazer o mesmo". E ele falou: "Tá bom, pode vir aqui, vamos conversar". Isso foi uma maneira bem resumida de dizer tudo que aconteceu nesse começo. Fui até o Sobars algum dia, alguns dias depois, cerca de dois, três dias depois e acabei basicamente ouvindo ele por mais de 3 horas. E >> isso já demonstra um pouquinho da humildade do seu Barce, né? Porque quem que aguenta ficar falando 3 horas com alguém totalmente desconhecido, né? Bom, ele me recebeu e eu falei para ele, falei: "Ó, seu Barço, eu vim do nada, não, eu trago isso estudo numa escola pública, eh, meu pai é torneiro mecânico, minha mãe é dono de casa e eu quero quero ficar rico." A real é essa, eu quero ter dinheiro para, sei lá, para gastar, para, né, para viver, né? E aí, é isso aí, seu Márcio. Aí ele fez uma pergunta maravilhosa que mudou completamente a minha trajetória. Ele fez assim: "Quantos quer ganhar por mês?" Aí eu falei: "Bom, beleza". Uma boa pergunta essa. Na época, talvez sobrava para mim cerca de R$ 150, R$ 130, porque o que eu ganhava como estagiário vendendo site na empresa que eu fazia. Depois eu fui fazer uma empresa que fazia site. Mas enquanto isso eu como estagiário ganhava, sei lá, uns R$ 800, ajudava em casa, ajudava tudo que dava, minha mãe, meu pai, e sobravam R$ 100 e poucos reais por mês. Mas eu cheguei para ele e fiz assim, ó: "10 pau tá bom, Barça. 10 pau é comigo". Aí ele falou: "Tudo bem, você vai precisar investir 1.300 e cacetada 1000 na empresa X." Eu falei: "Você tá de brincadeira, eu não tenho esse dinheiro, seu bar." Ele falou: "Não tem problema, corta o zero." Aí eu falei: "Bom, também não tenho R$ 132.000." Falou: "Não tem problema, corta um zero." Eu falei: "Bom, Mar, eu também não tenho 13." Ele foi cortando o zero até até o zero acabar mesmo. Enfim, eu comecei com cerca de R$ 120, R$ 130 no mercado de ações. Isso não foi o que me aposentou no mercado. Eu odeio falar a palavra aposentadoria, não é essa palavra. Mas isso não foi o que me fez viver de renda passiva com dividendos no mercado de ações. Longe disso, acontece que ao mesmo tempo foi e eu vou dizer o porquê. Aí você vai me perguntar: "Pô, você tá confuso, foi ou não foi?" Mas eu te digo de uma maneira bem tranquila, foi sim, mentalmente foi. Por quê? Porque eu comecei a fazer isso mensalmente. Todos os meses eu começava a aportar. Naquela época eu lembro que você tinha que ligar pro corretor ainda para você comprar e você pagava cerca de 1% de corretagem. Mas basicamente você ligava, comprava e era cento e poucos reais. E desses C e poucos H já deixava R$ 1 e alguma coisa de corretagem. Hoje corretagem zero você encontra em várias corretoras por aí. Mas basicamente o que eu digo para você é que esses R$ 130 que eu comecei me fizeram e ter sucesso no mercado de ações, porque todos os meses eu comprava e acumulava cada dia mais ações, mais ações, mais ações. Só que as ações naquela época pagavam dividendos. O Barça estava comprando boas ações, mas pagavam dividendos muito baixos em relação à renda fixa, perda fixa, que a gente chama, né? E isso é um erro muito comum do investidor que tá começando. Muita gente acha que basicamente você tem que comparar o dividendo com a renda fixa. Se você comparar, muitas vezes o dividendo vai est abaixo do que o que tá acontecendo na renda fixa. Hoje, por exemplo, você tem muitas ações pagando 7, 8% de dividendos, enquanto você tem na renda fixa. Hoje a taxa CELIC é a 15% ao ano. Então é uma comparação, entre aspas, maluca. Porque o dividendo é pago depois da empresa ter reinvestido, depois da empresa ter pago todos os seus impostos devidos e tudo mais, depois dela ter feito muitas outras aquisições ou crescido para caramba e ainda o que sobra é os 8%, é uma coisa bem diferente. Então muitas vezes você vê uma taxa de Selic e uma empresa de repente pagando taxa Selica, é a pegada essa. Mas isso acontece para quem compra e segura boas empresas. R$ 130 todo mês. Mês um, mês dois, mês 3, ano 1, ano 2, ano três. No ano três eu falei: "Tem coisa errada aqui." E foi o dia que eu falei com a minha mãe. Minha mãe era uma pessoa que eu considero extremamente iluminada. Eu tava muito cansado, né, no trabalho que eu tava exercendo. Eh, naquela época eu já tinha ah deixado a empresa que eu estagiava e eu já fazia site por conta. E nessa empresa eu, basicamente, nessa empresa que eu tinha criado, basicamente eu começava a aumentar meus aportes, né? né? Então era o que era 130 em 2 300 acabou sendo, sei lá, 1200 2000 em alguns meses 3.000 e foi aumentando assim, foi aumentando gradativamente, mas o dividendo era uma cara, era uma miséria perto do que eu achava que seria. Foram 3 anos, né? Para muita gente, longo prazo na bolsa de valores é, sei lá, 5 anos. Ah, com o tempo você vai aprender que longo prazo no mercado de ações é a vida inteira. Não é modo de dizer. É isso mesmo. O Barça tem 87 anos e faz isso até hoje. Então não deveria ser diferente para mim. Claro que naquela hora, naquela época que eu tava, devia ter 19, 20 anos, eu tava muito estressado com isso tudo. Eu cheguei a não dormir à noite, tá pessoal? Porque quando você coloca dinheiro em uma empresa, às vezes ela demora 6 meses, um ano para pagar, 3 meses para pagar dividendo, né? Hoje ainda você tem várias empresas que conseguem pagar mensalmente trimestralmente você consegue fazer um mix. Inclusive tem um vídeo aqui no canal para que você consiga fazer um mix e consiga receber dividendos quase todos os meses, tá bom? Mas naquela época era temerário, o negócio era brabo mesmo. Só que eu numa reunião com a minha mãe, né, numa discussão com a minha mãe, ela falou assim: "Olha, você pode seguir seus amigos que investem em renda fixa e ganham, sei lá, tão se gabando de ganhar 18% ao ao ano, né? Porque naquela época a taxa de juros era ainda maior do que é hoje enquanto eu gravo esse vídeo de 15%. Tá bom? Muita gente não sabe disso. Mal sabia eu que essa era uma das melhores horas da história. Hoje é fácil saber, todo mundo fala, você tem bastante informação. Aqui no AGF a gente fala bastante sobre isso, mas naquela época eu não sabia disso. Mas eu tava fazendo um grande negócio para mim que era acumular boas empresas pagadoras de dividendos. Então a minha mãe disse: "Ou você segue seus amigos que trabalham para alguém, ou você segue o Barce". E o Barce não tem chefe, ele basicamente tem as boas empresas que sustentam ele. Aí você escolhe. Por isso que eu falo que a dona Carmen é sábia para caramba. Que que mulher, que mulher. Só compra elétrica, por sinal. Só compra elétrica e enfim, não quer saber de nada que não seja elétrica. Precisa mudar um pouco isso, viu, dona Carla? Enfim, eu comecei comprar, comprar, continuei comprando e foi assim por longos e longos tempos até hoje inclusive, né? Mas olha, vou dizer um negócio para você. foram muitas noites sem dormir, porque a minha família chegou a passar muito aperto em relação a dinheiro, né? E graças a Deus eu consegui fazer isso de uma maneira bem bem tranquila em muito entre aspas, porque dormir à noite eu sei que é pesado para quem tá eh para quem tá, digamos assim eh com uma com um sonho de um dia conseguir viver da renda proveniente das ações. É muito difícil, pessoal. Vocês não não tem ideia. Aliás, muitos de vocês que estão me assistindo talvez tenham ou talvez estejam passando por isso. O recado que eu posso dar para vocês é calma, fiquem tranquilos. Isso é algo que eu faria de diferente. Eu não duvidaria nenhum segundo dessa estratégia porque se ela funcionou para um rapaz, eu chamo de rapaz, tá? Com 87 anos, mas funcionou isso que desde, sei lá, 8 anos que ele começou, tá? Não, o Barça não vive dividendos hoje com 87 anos. Ele já vivia dividendos com 40 e poucos anos de idade, 45, 47, alguma coisa assim, tá? Então, muita gente também coloca isso em cheque, acha que a estratégia não é para pr para essa pessoa. Você acha, talvez você pode estar achando, ah, estratégia não é para mim, é para você, sim. Agora, não são R$ 130 que vão fazer você, obviamente, mudar de vida do dia pra noite. Claro que se o que te permite, o que você que o que você consegue aportar por volta de R$ 100, R$ 200, R$ 300, não importa. começar é um negócio. Agora, o que eu digo para vocês, isso fez simo no mercado de ações, na minha carteira, no meu ponto de vista, obviamente, porque sucesso é muito é muito relativo para mim, na minha visão, eh, eu gosto de me enxergar assim. Por quê? Porque esse dinheiro, esses R$ 130, R$ 140 foram o motor que me fizeram fazer trabalhar mais no que eu sabia melhor e gerar valor para as pessoas, pros empresários que eu tava do lado para oferecer site ou oferecer outros produtos para que eu conseguisse aportar mais todos os meses. Então, não é o R$ 130 em si que fez eu conquistar grandes, digamos assim, grandes obter grandes conquistas no mercado de ações. Não foi a recorrência e obviamente esse essa mentalidade de falar: "Eu preciso aportar mais, porque se eu aportar mais, eu vou ter mais ações, logo eu vou ter mais dividendos". E obviamente alguns anos depois desses três anos primeiros, primeiros anos aí que foram uma turbulência gigante, não tinha Jeff naquela época, não podia olhar o aplicativo e eu não podia olhar com outras pessoas, né? discutir com outras pessoas, ó, tá difícil hoje você vai faz isso na nossa comunidade. Você olha lá e a galera, meu, vai te puxando para cima, porque tem um monte de gente lá que vive de dividendos, né, que investe bem para caramba. E a galera que tá lá já provavelmente passou o que você tá passando e com certeza ela vai te puxar para cima. Esse é um negócio. Naquela época não tinha isso. Eu ligava pro Barça meio que desanimado. E por incrível que pareça, uma história legal. Eu ligava pro Barça desanimado em principalmente em épocas de crise, quando as minhas ações caíam bastante. E eu via ele dando risada. Eu ficava pê da vida, era um saco isso. Aí eu falava: "Que que esse cara tá dando risada e eu tô perdendo dinheiro". O, isso serve para linkar com o vídeo anterior. Se você não assistiu, assiste aqui no canal. Justamente porque as quedas são grandes oportunidades quando se tratam de boas empresas pagadoras de dividendos. Isso é só o começo, tá bom, pessoal? E eu posso dizer para vocês um negócio, não desista. Continue, persista. Deixa essa onda te levar a partir da zona de arrebentação. A gente sempre fala que existe uma zona de arrebentação no mercado de ações. Para muitas pessoas acontecem em 5 anos. Para mim aconteceu em 7, 8 anos. 7, 8 anos. O que que aconteceu? os meus dividendos começaram a pagar meu custo de vida. Isso é um marco fenomenal, porque você fala: "Opa, pera aí, se os dividendos estão pagando meu custo de vida, quer dizer que eu não preciso mais trabalhar para para conseguir custear minha vida." Claro que se você tem, eh, digamos 25, 26, 27 anos, você vai continuar trabalhando. Se você tem mais, inclusive, você vai continuar trabalhando. Eu sempre, isso é uma coisa que eu sempre falo, né? Procure algo que você goste de fazer na vida, porque daí você não vai trabalhar nunca mais. A verdade é essa, tá bom? >> [música] >> Tem uma história muito interessante que eu aprendi acho que logo no começo do mercado de ações. São duas duas histórias maravilhosas e bem rápidas que eu vou contar para vocês. Uma delas é a Unipar. Unipar foi uma das empresas que eu comecei investindo de maneira errada, né? E porque o B me falou e o Barça tava certíssimo. Só que o Barça é o Barça. Eu não era o Barça. Eu não sou, eu nunca vou ser. Acho que ninguém vai ser. Agora a questão é o seguinte, eu comprava o Nipar porque o Barça comprava. Ele falava que era uma boa empresa, ele visitava, ele participava e tudo mais e eu comprava junto, eu comprei na onda. Essa empresa me ensinou uma lição muito grande. Eu não tenho hoje unipar na carteira, não recomendo. Esse vídeo não é sobre recomendação, sobre nada. Você tem um aplicativo para isso, não é sobre isso. Mas eu fiquei basicamente de 2004 até 2016 com essa ação pagando pouquíssimos dividendos e ela tendo pouquíssimos resultados satisfatórios. muito poucos, muito poucos mesmo. Foi uma, foi extremamente doloroso. Inclusive eu fiquei com essa som na carteira, obviamente, mas eu, ah, nessa jornada eu ia aportando em outras empresas que pagavam dividendos com fluxo um pouco mais recorrente. É isso que eu falo inclusive para vocês em todos os em todas as plataformas que o AGF tá. Por quê? Porque você se manter no mercado de ações é algo muito difícil, é doloroso, é é horrível. Principalmente, sei lá, se você pega um momento que tá muito de alta na bolsa e acaba comprando. De repente você vê tudo ficando embaixo e você acha que você tá perdendo muito dinheiro. E às vezes você tá mesmo, tá? Às vezes tá perdendo no sentido de você tá vendo desvalorizar e sabe que se você tivesse, por exemplo, um CDB, você estaria mantendo um pouquinho para cima, né? Mas a questão não é essa. A questão é que você tá desenvolvendo ã cara, você tá desenvolvendo uma fortaleza dentro de você. Você tá se reconhecendo quando você tá fazendo isso, tá? É, geralmente isso é uma prova gigante de do que vai acontecer e da onde você quer chegar. É uma prova, é um teste mesmo, porque grandeza não é para todo mundo, a real é essa. E se você desiste, você vai ver, provavelmente a queda acontecer e vai falar: "Viu eu falei, ainda bem que eu desisti". Só que na próxima, no próximo ciclo de alta, você vai ver as suas ações dobrarem, triplicarem, só que você vendeu, porque você desistiu antes de acontecer. E isso acontece com todas as boas empresas pagadoras de dividendos. A Unipar foi um eh grande aprendizado para mim que eu queria compartilhar aqui com vocês. Por quê? Porque eu fui ver resultado dessa empresa acontecer 12 anos depois da minha carteira. Eu poderia ter acumulado muito mais dessas dessas ações. Obviamente não era para mim a Unipar, não. Muitas vezes você tá conversando no mercado de ações, você tá comprando uma empresa porque o BARC tá comprando. Só que o BARC é o Barç. O Barça, ele tem um outro, um outro nível de pensamento. Ele tem uma maturidade gigantesca [roncando] em um tempo, uma vivência muito maior do que você tem no mercado de ações. Simples assim. Então isso pode fazer com que você se confunda no mercado, tá bom? Preferir empresas do setor BEST, por isso que a gente sempre fala aqui de banco, Energia, Seguro, Saneamento, Telecom, porque elas são mais previsíveis. E previsibilidade é um fator essencial para que você se mantenha no mercado de ações. Pessoal, se manter no mercado de ação, tem que se manter comprando boas empresas pagadoras de dividendos. Ah, mas todas estão caindo. Ah, mas eu estaria perdendo para CDB, pra renda fixa. Nós não, nós com o tempo você não vai nem conseguir comparar CDB e renda fixa com a sua carteira, porque o dividendo de uma ação, de repente alimenta uma outra que tá em queda. Isso, se você conseguir acompanhar por mais de 10 anos, é uma maluquícia tremenda. Eu não consigo fazer isso, pelo menos. Então, olha, não deixa a peteca cair, continua no mercado. Eu acho que a a eu acho que a mensagem principal que a Unipar me ensinou é que um em algum momento ela prospera, não a Unipar ou qualquer qualquer outra empresa boa que esteja no mercado de ações. Depois de 2016, se você quiser dar uma olhada o que aconteceu com a Unipar, você vai ver uma belíssima valorização, talvez que não tenha acontecido com nenhuma outra empresa no mercado de ações, mas isso aconteceu só com quem teve a resiliência e a consistência de esperar e ficar aportando por 12 anos. O Barça teve, né? Mas o Barça é o Barça eu não tive. Outra coisa que eu posso eh compartilhar rapidamente aqui com vocês, que foi uma outra situação, foi com o Banco Nossa Caixa em 2008, que foi uma ação diferente. Em 2008, ela foi vendida pro Banco do Brasil. né? Eu fui numa reunião com o seu Bars, eh, dos resultados do Banco do Brasil e isso faz muito tempo, eh, 2007, 2008. E eu percebi naquela reunião, né, o o próprio diretor do Banco do Brasil falou que é uma das estratégias era eh obviamente eles comprarem bancos um pouco menores, bancos eh do do estado e tudo mais. E ficou meio que implícito que eh em algum momento isso poderia acontecer, o Banco Nossa Caixa poderia ser comprado, né? E eu já tava comprando essa ação j por conta do seu barço. Obviamente eu não tinha, eu não tinha muit, eu ainda tava iniciante no mercado de ações. Até aos 10 anos eu considero iniciante para investir. Essa ação multiplicou por, por quase quatro, cinco vezes aí e foi um bom negócio. Mas obviamente quando é bom negócio você vai falar: "Devia ter comprado mais". E quando é mau negócio você fala: "Não devia ter comprado tanto". Isso é uma lição que vai, você vai te atormentar pro resto da vida como investidor. A memória de mercado é algo terrível, terrível. terrível no mercado de ações. Às vezes você tá comprando uma empresa 20, passa 5 anos, ela tá cotada a 50, você não compra mais a 50 porque você lembrava dela 20. Só que você tá em outra situação, a empresa virou outra de repente. Então isso é muito comum acontecer com vários investidores. Então o que eu quero deixar aqui bem claro para vocês finalizando, persistam no mercado de ações, persistam comprando boas empresas, não deixe se desanimar, não se desanime principalmente com juros mais alto. Geralmente quando as taxas de juros estão lá no teto, você tá nos melhores momentos para você comprar boas empresas pagadoras de dividendos e enriquecer o teu patrimônio, né? enriquecer você mesmo para daqui alguns anos. É isso que acontece com todos os investidores que não desistem de aportarem boas empresas pagadoras de dividendo, tá bom?