A riqueza começa quando você para de querer provar que é rico

Seja bem-vindo ao React 38ão. Ele é diferente brutalmente do Reage três oitão, a sua dose semanal de ódio contra o pecado e não o pecador. Dessa vez não tem ódio, dessa vez tem apenas conhecimento e não notícias. As mensagens aqui são atemporais, como o último que eu fiz com o maior planejador de aposentadoria dos da história dos Estados Unidos. Dessa vez eu pego história feita por Iá, como dezenas estão sendo feitas pela internet, com milhões de views, estimulando as pessoas a poupar. E eu vou pontuar o que é verdadeiro, o que é falso e o que há de diferenças entre o poupador bananiense, bostileiro e o norte-americano. Quem oferece esse episódio é quem, Well? É a Bibit, uma das maiores corretoras do mundo que diversas vezes hackeada nunca roubou ninguém. sempre horrou seus compromissos. Baixíssimos custos de transação. Se você não abriu conta, abra. Quer recorde na tela, Wesley, não seja otário. Abra a conta. Agora vai abrir conta com o documento do Brasil, então você está pagando, pedindo, pagando para acesso domizado. Corretora de fora é e-mail e residência de fora. Ah, não tenho residência de fora. Vamos resolver o seu problema. 19 e 20 de setembro em CDE. Vá no site missão Bitcoin. com.br, como está escrito na tela ou recorde na tela, meu irmão, não existe rendas no exterior no Paraguai, não existe imposto de morte. Qualquer um com 21 anos que passe na prova tira porte de arma. É outro nível de liberdade e de carga tributária, né? Não, Erley, vou deixar claro. Os retornos médios de bolsa brasileira em termos reais são negativos. Se você considerar a inflação, não índice mentiroso de governo, mas o aumento da base monetária, os índices das bolsas americanas, por exemplo, o SP500, eles ficam em torno de 1% e do Bitcoin entre 3 e 4, dependendo do período que você pegar. O Bitcoin é uma bênção para quem é americano, mas quem é brasileiro pode ser a última chance. >> São 6 de uma quarta-feira e você está na cozinha segurando a carteira do seu avô. Couro marrom rachada na dobra, a costura ficando cinza em um dos cantos. Não vale nada. Você verificou uma vez por curiosidade. Talvez 11 se um colecionador estivesse sentindo generoso. Dentro dela, seu cartão de débito, 42 em dinheiro e um recibo de mercado de terça-feira. Seu colega de trabalho, Derek, tem uma carteira de fibra de carbono que custou mais do que sua conta do mercado desta semana. A picup dele tem 11 meses de uso. A sua tem 19 anos e liga na segunda tentativa sempre, como se estivesse provando algo. E aqui está a parte estranha. Derk ganha quase o mesmo que você. >> Rapaz, eu acho que o nome do Derek deveria ser Rubão. O Erley disse que se não tiver nenhum Derek no seu trabalho e na sua família, então o Derkick é você, porque toda família tem vários Deric e todo empresa tem vários Dercks. Quem é o Derick? É o cara que arrota o que não tem, que compra casa, que compra carro, que compra roupa, que compra celular financiado. E não é financiado sem juros, não. É financiado sem ver os juros. Existe dois tipos de riqueza. Existe novo rich, que são novos ricos. Existe riqueza antiga, old money. O old money normalmente ele é stealth, que é o que se chama de nobreza. São pessoas que não agem em pensando em sua própria e seu próprio tempo de vida e sim pensando em termos intergeracionais. Isso fica claro também nas camadas da personalidade do professor Lava de Carvalho. Não é isso, Erley? O problema não é comprar financiado. A dívida, se for abaixo do valor presente líquido dos seus investimentos, te faz rico. Dinheiro subsidiado é riqueza. Agora, o problema é o endividamento acima da taxa de retorno que você consiga com investimento. Endividamento para consumo nem se fala. Isso é coisa de escravo pela própria natureza. Gente que nunca vai ter nada. Já falamos aqui uma vez e repito, há amplas evidências matemáticas inclusive como teste do Marshmallow. de que a preferência temporal é muito mais determinante paraa felicidade e o sucesso de qualquer pessoa do que a inteligência. As crianças que perdiam no teste de marshmallow tinham menos chance de terminar a faculdade, mais chance de serem drogados e quase 10 vezes mais chance de ficar grávida na adolescência e pegar doenças venérias. Quem não consegue renunciar ao presente pelo futuro, não consegue ter uma religião, uma profissão e nem um casamento digno. Não é isso, Erley? É um animal, não é isso ou não, hein? Ou não, hein? Quem vive o presente é o bicho, bicho. Ou não, hein? Se você fizer suas contas em real, se você admitir que PCA, que Selic são juro real, são inflação real, é isso que você vai se tornar. Quando você faz conta, quando sua unidade de medida é uma moeda em colapso, você destrói a sua moral. Por isso que o ápice da moralidade da sociedade ocidental foi sob o gold standard. Quando o ouro era medida de dinheiro, as pessoas sabiam as consequências das suas decisões imediatistas. Você não tinha necessidade urgente, um cacuete, inclusive Fiat fiduciário, de ter que investir em alguma coisa. Há momentos que não é para investir em nada, é apenas para poupar. A gente não fica na agonia de querer fazer o dinheiro aumentar de número, não é isso ou não? Seu dinheiro não precisa aumentar de número, basta aumentar a quantidade de dinheiro por dias que você ainda tem nesse planeta, não é Is? E sobrar alguma coisa para seus filhos. Você tem que ter um legado ou não, hein? >> Mas sua conta de investimentos passou de 214.000 no mês passado e a conta poupança de Derek tem 3.100 e nenhum de vocês jamais disse um número em voz alta pro outro. >> Não, ele tem 3100 na poupança, mas deve mais de 100.000, não é isso, Werley? Essa essa caminhonete foi quitada. >> Ainda tem isso, né? Essa bota, essa roupa, esse relógio foi quitado, o iPhone foi quitado. Inclusive, quem compra iPhone, quem compra computador no Brasil, é ou não é otário, quer comprar pela metade do preço, cidade de Leste. Estou lhe esperando lá. Missumbitcoin.com.br. >> Você parece mais pobre do que é. Derek parece mais rico do que é. Ninguém na sala de descanso sabe de nenhum dos dois fatos. Você não planejou que as coisas terminassem assim. anos atrás, você não tava pensando em patrimônio líquido? Você tava pensando no aluguel, mas em algum momento, nesses 9 anos, sem o único momento dramático que você pudesse apontar, você adquiriu uma maneira de pensar sobre dinheiro que seu avô tinha e nunca explicou em voz alta. Você apenas observou vivendo isso e eventualmente você começou a viver isso também. >> O que esse cara fala que ele aprendeu com avô? Eu aprendi com um vizinho. Eu tinha um vizinho coroa tinha mais de 80 anos, que tinha trabalhado mais de 40 no Banco do Brasil, que era um cara que entendia muito de informática, tinha trabalhado mais de 20 anos com computador na empresa, no banco, mas já tava aposentado. E vai, não vai, ele me pedia ajuda para montar um micro, para instalar o Windows, para mostrar ele qual era a novidade que tinha na internet. Eu lembro que eu apresentei ele uma vez, navegador, Wikipédia e teve uma vez no início dos anos 2000 que eu descobri o home broker. Aí eu falei, não vou dizer o nome real do cara, eu vou chamar ele de seu Geraldo. Dizer: "Seu Geraldo, descobri um esquema que eu ganho dinheiro e ainda posso comprar e vender R$ 20.000 isento na internet, faço 3 4000 sem pagar um centavo de imposto de renda." E comecei a mostrar para ele, pro home broker. Ele disse: "Agora vou lhe mostrar uma coisa que eu nunca mostrei, nem pra minha mulher, nem paraos meus filhos". porque senão meus filhos nunca tinham feito faculdade, nem trabalhado. E ele me mostrou o boleto de dividendo que ele tinha. Ele disse: "Se você colocar, fizer um investimento relevante uma vez e uma coisa certa e se mantiver certo numa tese durante 50 anos, você resolve a sua vida". Ele me dizia que ele era filho de ninguém, que ele não tinha nenhuma chance de herdar nada e ele só estudou, só teve a mínima chance de estudar porque ele foi fazer seminário, mas que os impulsos dele sexuais o impediram. E ele saiu lá de lá doido para casar com a mulher, casou com a vizinha que foi a primeira que ele pegou na mão da vida. Só que o pai lógico, disse: "Você só vai casar com minha filha quando você tiver emprego". Ele saiu doido para trabalhar em qualquer lugar e o primeiro emprego que ele conseguiu foi no Mango do Brasil, que ele ficou até o final, mais de 40 anos. Ele disse que passou uns uns poucos anos juntando dinheiro para que ele e a mulher não tivessem que ir a pé fazer compras, que a mulher já tava incomodando. Ela tava mais incomodada de não ter uma casa própria do que não ter um carro. No dia que ele ia comprar o carro, o chefe dele o enganou e o fez colocar toda a grana na oferta pública inicial do Bradesco em 77, hein, Werley. >> Inclusive, ele xingou esse cara de todas as maneiras que ele quase se separou da mulher. Ele não foi paró da mulher porque ele era extremamente católico. Mulher xingou ele tudo quanto é nome, ficou [ __ ] dizendo que ele é um covarde, um merda, um vagabundo, ela tomava sol, tomava chuva por causa dele. A mulher fica feliz com isso, velho. Leono, hein? Ou não? Ele disse que no primeiro ano começou a vir o dinheiro do pão. No terceiro, quarto ano veio um dinheiro que já dava para pagar a empregada. No quinto ano já era um dinheiro que pagava a feira de casa. No 10º ano, meu irmão, já pagava as contas de casa. No 15º ano já era mais ou menos o salário dele. Em 20 anos ele trabalhava porque ele queria com apenas um desembolso, mas um desembolso que era equivalente a um carro atual. Aí eu perguntei: "Seu Geraldo, que [ __ ] é essa? Que carro foi esse rapaz que aposentou você em 15 anos?" Aí ele me disse, em termos reais, o PL bancário do Brasil é de cinco. Nessa época de 2004, 2005, tinham aproximadamente 30 anos que ele tinha colocado o dinheiro. E ele me perguntou, como eu te pergunto agora, qual o custo médio de um carro simples, básico, mais zero numa concessionária é um 100 conto, não é isso, Erley? >> É >> ou não? Aí ele me perguntou: "E se isso dobrar em termos reais cinco vezes, quanto é 100 conto?" Vamos fazer essa conta. 200, 400, 800, 1600 e 3600. 3600 em valores atuais não aposentaria uma pessoa com padrão de classe média. Eu acredito que a maioria das pessoas aposentaria pela nossa conta de 300 vezes, um investimento específico de 3600 daria dividido por 300 vezes uma renda mensal de R$ 12.000. A questão é que a maioria das pessoas não tem apenas 30 anos de perspectiva de vida. Se esse cara continuasse reinvestindo por 50 anos, que eu acredito que foi o caso depois de nossa conversa, para onde ele iria? Aí, como ele tinha já bastante tempo, eu perguntei: "Mas, rapaz, você realmente terá R$ 100 milhões deais dessa [ __ ] se esse negócio mantiver esse crescimento e manteve? Se esse cara tiver vivo, o espólio dele tiver segurado, bateu isso aí?" Ele respondeu: "Não, porque o PL de cinto com contra os dividendos e os dividendos eu gastei todo porque senão não tinha aproveitado o investimento. Ele fez errado, gastava o dividendo ou não? Você você entende que ele começou a gozar cada vez menos, não é isso ou não?" >> Sim, sim. E o e o que entrava ou não, ele fez o oposto do que tem aqui, porque esse cara aqui tomou no cu 20 anos e e aí passou a poder fazer o que quisesse. Esse cara renunciou muito de uma vez e aí foi gozando cada vez mais, não é isso ou não? Mas, por exemplo, o coroa chegar para mim e dizer assim: "Meus filhos tivessem visto esse papel, eles não teriam trabalhado nem feito faculdade, não é uma lição da [ __ ] para ele e para mim ou não?" Não, eu não quero que meu filho faça a faculdade, mas se meu filho não trabalhar e não fizer faculdade, ele não vai saber administrar o dinheiro, [ __ ] Não entend o que eu tô dizendo. Não adianta também ser escroto de você deixar, você não ajudar seu filho a ter uma casa, você inviabilizar o cara financeiramente, tem uma família, tem a hora de ajudar. Que inclusive a gente falou no vídeo do Blue que é entre 28 e 35 anos. Se você não ajudar seu filho entre 28 e 35 anos, que é a hora que ele vai determinar que mulher ele vai ter e que vai ter filho pequeno dentro de casa, esqueça. Depois dos 45, 50 anos, ele não precisa mais de sua ajuda. Você quer herança depois dos 60, Erley, vai fazer alguma diferença na sua vida? Aí, meu irmão, já é melhor do planejamento a a de você passar a [ __ ] por próxima geração, né? Não, Erley, hein, velho? Se você receber uma bolada depois que você tá com 60 anos, vai mudar sua vida? Você vai mudar sua mulher, seus filhos, número de filho, vai dar [ __ ] nenhuma, na ou não? >> Esta é a história de como isso aconteceu e o que custou a você ao longo do caminho. Nível um, a carteira que você não pediu, que tem 23 anos. O apartamento custa $50 por mês, o que parecia muito até você ver quanto custava um quarto perto do centro. Seu salário cai a cada duas sextas-feiras, após os impostos. E quando o aluguel, o seguro do carro e o mínimo do cartão de crédito são pagos, geralmente sobram cerca de 180 para você chegar ao próximo pagamento. Seu avô morre em março, no funeral, seu tio lhe entrega uma caixa de sapatos. Dentro um canivete, uma isca de pesca e a carteira. E a carteira? Ninguém quer a carteira. É feia, é velha e tem cheiro de garagem. Se apega mesmo assim. Três semanas depois, você está revirando a gaveta da mesa dele, ajudando sua mãe a decidir o que guardar e encontra um caderno espiral. Caligrafia tão pequena que é quase legível. Linhas de números que remontam a 1979. Depósitos sem retiradas na maior parte. Apenas depósitos mês após mês, às vezes apenas 25. Sua mãe lhe conta a história que você nunca tinha ouvido. Ele ganhava 34.000 por ano na maior parte da sua vida profissional fazendo entregas. >> O salário médio nos Estados Unidos é de 70.000 anuais. Quando alguém diz nos Estados Unidos que ele ganhava 34.000, 000 é por ano, não é por mês. A questão é como você tá falando a história de alguém que viveu há 30, 40 anos atrás, é um salário até acima da média, de 20, 30 anos atrás, né, Suerley? O salário médio nos Estados Unidos anual é de 70.000, R$ 350.000. É isso mesmo. E depois a galera me critica quando eu falo que quem é jovem tem que se picar desse país imundo. >> Ele nunca ganhou seis dígitos nenhuma vez, mas ele se aposentou ao 61 com mais dinheiro do que dois de seus irmãos que ganhavam o dobro dele. Ele simplesmente nunca parou, ela disse: "É só isso. Ele simplesmente nunca parou. Você não decide se tornar como ele? Não conscientemente. Mas naquela sexta-feira você abre o aplicativo do seu banco e configura algo que nunca configurou. >> Ele nunca parou. Ele nunca parou de que se ele parou de trabalhar há 61 anos. Ele nunca parou de acumular. Ele nunca parou de ter excedente, ele nunca parou de produzir mais do que consumia. Ele nunca parou de ser um produtor e nunca se tornou um parasita. >> Uma transferência automática de 50 saindo da conta corrente um dia após o salário cair para um fundo de índice que você escolheu porque tinha total market no nome e você ainda não sabia o suficiente para pensar demais nisso. >> Repito o que eu já falei antes. Existem fundos nos Estados Unidos que você paga imposto antes e que você paga imposto depois. IRA Hof e for 1K. Um tem limite de 75.500, os outros de 70.000. O for 1K normalmente a sua empresa cobre, pode ser 100%, 200, 300%. Então o cara ganhando $0.000 000 por ano, colocando 100 ou 200 por semana, na verdade tá colocando dezenas de milhares de dólares por ano, porque são 50 semanas no ano e tem empresa que mais que dobra a sua contribuição. No Brasil há fundos de de de previdência estatais, de servidores públicos e federais, que o a contribuição que você der, o estado dobra. Lá na Bahia é assim, se você botar 1%, a Bahia bota 1%, até 5, 6%, acho que 6,5%. A questão é que esses fundos eles não são geridos pelo dono do dinheiro. Como eu já falei várias vezes aqui, toda a corrupção advém da separação de controle e propriedade. Esses fundos rendem menos do que a inflação real. Por quê? Porque quem manda no fundo não é o dono. Ele vai é comprar título do master, do Peleleca, né, Israel Erley? Seria diferente se o programa de 2018 do Bolsonaro feito por Arturentrab fosse honrado. Eles não honraram. Não existe previdência por capitalização no Brasil. Exatamente por isso. Eu sou contra previdência por capitalização. Por quê? Porque o juro negativo destrói qualquer expectativa de ganho. Eu também sou contra previdência de caixa. A solidariedade intergeracional é impossível quando uma geração é mais numerosa do que a seguinte. A solução é a liquidação o mais rápido possível das obrigações previdenciárias. O governo deveria pegar todas suas empresas e todos os seus bens e pagar as obrigações previdenciárias com isso. Isso não é privatizar, isso não é vender estatais por merda, por papel podre, como FHC fez. Ao contrário, é entregar as pessoas que dedicaram a sua vida contribuindo há 40 anos para receber uma aposentadoria que elas nunca vão receber. O valor presente de cada centavo que eles deram em patrimônio real, em ativos imóveis e terra. Se você tem ativos contra um credor insolvente, qual é a atitude moral do credor insolvente? torrar tudo em loteria ou pagar proporcionalmente o que cada um receberia e admitir que você é um falido, um quebrado. Pois é, é isso que o estado deveria fazer, enquanto ele ainda pode adimplir essas obrigações. Dentro de 10, 15 anos, os assetes do estado não vão ser suficientes para fazer isso. >> 50 não é muito. Mal dá para encher um tanque de gasolina, mas agora é automático, que significa que não exige que você seja disciplinado, só exige que você não desligue. Outra coisa que nos Estados Unidos é muito mais moralizado que no Brasil. O certo é o salário ser semanal ou mensal. Mensal, o cara lhe dá o calote. Você trabalhou um mês e se lascou, otário. Não é isso, Erley? >> Seis meses depois, a conta tem 412 e você genuinamente esqueceu que ela existe a maioria das semanas. Essa é a parte que ninguém te conta sobre o começo. Não é emocionante? Não deveria ser. Nível dois, os anos em que nada aconteceu. Dois anos se passam, depois três, você recebe um aumento modesto 2100 por ano. E em vez de sentir isso no seu estilo de vida, você sente uma vez em uma planilha quando aumenta a transferência automática de 50 para 110. Ninguém vê isso acontecer. Não há momento para anunciar. Você não conta pro Derk. Você não conta pra sua namorada, Pria. Não porque você está escondendo, mas porque genuinamente não há nada a dizer. A transferência apenas muda 60ó por mês e a vida continua exatamente como antes. Essa é a parte da história que a maioria pula porque é chata e deveria ser porque também foi chato viver. Derek compra uma caminhonete naquele ano, 612 por mês durante 6 anos. Dá uma volta nela, uma vez e cheiro de carro novo. Uma tela no painel do tamanho de um laptop e você não pensa nada de ruim sobre isso. É trabalhador. Ele go caminhonetes. O dinheiro é dele. Você deveria trocar esse carro. Ele diz a você uma tarde, apontando pro seu carro no estacionamento. Você pode pagar algo melhor? Provavelmente você diz e fala sério. Você pode pagar algo melhor. Você só não quer especialmente. Ele não está errado a dizer que você poderia pagar. Ele só não entende a matemática real porque nunca viu seus 110 por mês. Parado silenciosamente, rendendo a uma média histórica de longo prazo na casa de um dígito alto após a inflação em longos períodos. Não parece >> o seu dinheiro gasto no presente em um dígito alto em termos reais para sempre significa que o salário de qualquer gasto seu é 5 a 10% do valor daquilo para sempre. Se você comprou um carro de R$ 300.000 e um de 100.000 resolv o seu problema, sem contar que o seguro vai ser o triplo, o consumo de gasolina vai ser o dobro, o gasto de manutenção vai ser o dobro, você está renunciando pro resto de sua vida R$ 10.000, entre 10 e R$ 20.000 R$ 1.000 por mês para o ano. E não é só da sua vida, é da vida também dos seus filhos e seus netos. O cara que compra um carro de 300 que o de 100 resolvia, ele tá renunciando R$ 20.000 por ré da vida. Tô por ano eternamente. E depois a galera não entende como é que eu tive por anos e anos um K 97. Inclusive eu devo admitir que eu só vendi porque começou a ter Uber em Salvador. Não é não, Erley? Não, velho. Mas era o carro do Flintston, velho. Você botava o pé no chão, já dava para mijar. Tinha um buraco no chão, velho. Tinha carro dos flas. >> Isso. Eu dava desconto se ele me pagasse em Bitcoin. 10%. He, abre a conta aí, rapaz. Compra Bitcoin. Não prefiro dinheiro. Digo beleza, eu também prefiro mais dinheiro. Venha. Eu era 2.12 Bitcoin ou 2.7 Bitcoin. Ele preferiu me dar 2.7 Bitcoin real. Se ele abrisse a conta, ele descobrisse o que é Bitcoin, hein? >> Ach que era um golpe, alguma forma assim. >> Pois é. Não, p, eu prefiro dar em dinheiro. Beleza, então me dê. Se você quer cultivar preferência temporal, a primeira coisa que você tem que fazer é utilizar ouro ou bitcoin como unidade de conta. Em segundo lugar, calcular o salário. Qual o salário do seu carro? Qual o salário da sua casa, qual o salário do seu barco? Quanto é que você está renunciando perpetuamente para sempre, para você, para seus filhos e seus netos em cada decisão sua. >> Parece um número pequeno que mal se move. É exatamente por isso que funciona. Ninguém se defende de uma ameaça que não parece ser nada. Quando você faz 27 anos, a conta cresceu para 9.800 em parte pelas suas contribuições, em parte pelo crescimento sobre o crescimento. A parte que o caderno do seu avô nunca explicou totalmente, mas que você começa a entender ao ver acontecer com o seu próprio dinheiro. A caminhonete de Derek, enquanto isso, vale cerca de 19.000 a menos do que ele pagou por ela até agora. Fora o juro, né? >> Você não diz nada disso a ele. Você também não julga por isso. >> O celular que você compra financiado, a viagem que você compra financiada, o carro que você compra financiado, a casa que você compra financiada em uma ditadura bolivariana, provavelmente vão valer cada vez menos, mas o pior não é isso, é o juro escorchante que vão atochar em você. Não é isso é Leonão, hein? O exemplo arrasta. Você é uma média de quem você anda. Nesse exemplo, o poupador aprendeu com avô. Eu também aprendi bastante com meus avós, mas essa lição específica eu aprendi com seu Geraldo. E você, se você tá cercado de Derex, se você está cercado de Rubões, se você está cercado de pessoas que não se preocupem em deixar nenhum legado e sem envergonha e prejuízo paraos seus ancestrais, pros seus descendentes, está na hora de você me ouvir. Leia de graça Bitcoin Redpill, o livro que lhe dá real sobre isso e muito mais. De graça no renato 38.com.br. Você é analfabeto? Então você pode ouvir, está disponível no YouTube. O link também tá no renado38.com.br que você conhece Pria no jantar de aniversário de um amigo em comum. Ela é fisioterapeuta, prática na maioria das coisas e no terceiro encontro ela pergunta o que você faz com seu dinheiro, meio brincando, testando se você vai dizer algo embaraçoso. Eu automatizo a maior parte, tento não olhar. Você diz a ela. Essa é a resposta menos romântica que já ouvi. Ela diz. Mas ela se lembra disso. Meses depois, ela lhe diz que a razão pela qual >> romantismo é satânico. Quem busca a própria vontade serve a Satanás. Faça o que tu queres que é tudo da lei. É o mandamento do diabo. O mandamento de Deus é ama a Deus sobre todas as coisas e o próximo como a si mesmo. Não é isso, Erley? >> Encontro a sério. Não a resposta em si, mas o fato de você ter uma. Há uma máquina de café na Copa do Trabalho que está quebrada há dois anos. Gotejandos. Gostejando e um papel toalha dobrado que alguém substituí a cada poucos dias. Derb menciona substituição constantemente. Você começou a trazer sua própria garrafa térmica? Não exatamente para economizar dinheiro. Os 9800 não dependem do café, mas porque se tornou um pequeno ritual privado. É, encha domingo à noite, pegue ao sair. Uma decisão a menos todas as manhãs. Nada disso parece ser algo visto de fora. Esse é exatamente o ponto. >> Quem trabalhou no DPT de Camaçari deve lembrar. Eu larguei duas Nespressos aí. Não, não, Erley. Essa parte aí, meu irmão, carregar café velho nunca foi a minha. Eu largava minha cafeteira tá ruim, eu compro a minha ea, largo lá. Não é não. Café velho é [ __ ] não. 24 horas de plantão, Erley, hein, velho. Essa parte aí é para quem trabalha à 6 horas, 4 horas, meio turno. Concorda comigo ou não, hein, velho? O cara que faz dois, três dias de plantão, vai levar a garrafa de café, velho. Meu irmão, se você tiver na mendigaria, eu recomendo. Eu prefiro café solúvel, velho. Café liofilizado do que levar garrafa de café mais de de 12 horas. Não é não, aí é miserável, não é, velho? A, é bizarro, velho. >> Nível três. Quando o número começa a parecer real, você tem 29 anos quando a conta ultrapassa 50.000. Acontece em uma manhã de domingo silenciosamente, da maneira como tudo nesta história acontece. Você está bebendo café na mesma caneca que tem desde a faculdade. Confere o aplicativo por hábito. E lá está. 50.40. Reflete sobre isso por um minuto. 50.000 é o tipo de número que costumava existir apenas em manchete sobre outras pessoas. Agora está em uma conta com seu nome e você não ganhou nada disso através de esforço bruto nos últimos 12 meses. A maior parte do crescimento deste ano veio de dinheiro que já estava lá, trabalhando por conta própria enquanto você estava no trabalho, dormindo, de férias, discutindo a prias sobre cores de tinta. Essa é a primeira vez que a matemática genuinamente te surpreende. Suas contribuições naquele ano, o S280 das O crescimento da conta naquele ano, o S 4760. Pela primeira vez o dinheiro rendeu mais do que você investiu. Você ainda não registra totalmente o que significa. venderá mais tá. Esse é também o ano em que o teste aparece. O irmão da Pria vai se casar. Em algum momento no meio da temporada de casamentos, vocês dois começam a falar sobre fazer um upgrade. Um lugar melhor, uma mesa de jantar de verdade em vez daquela dobrável. Talvez um carro que não tenha 300.000 km rodados não é algo irracional. Você pode pagar por parte disso. Agora você faz upgrade. >> Rapaz, eu nunca soube a quilometragem do car, velho. Só tinha cinco dígitos. A [ __ ] zerava toda hora, velho. Zerei umas três vezes, velho. >> Pergunta não irritada, genuinamente curiosa. Você poderia comprar algo bom? merece você tenta explicar e sai de forma desajeitada. Não é sobre o carro, é sobre o que acontece com a transferência de US dólares que virou US 300 por mês. Se você assumir também uma parcela de carro de US 540 prof. Você fez as contas vezes o suficiente agora para saber exatamente o que essa troca custa daqui a 15 anos. E não é uma parcela de carro, é uma década. Ela não entende completar também. Tudo bem. Você não tem certeza se teria entendido também há 3 anos. O mercado cai 19% naquele outono, um daqueles períodos em que cada manchete usa a palavra despencar. E Derek te pergunta meio brincando, >> quem compra ações vê seus ativos cairem 19% em Fiat. Quem compra Bitcoin vê seus ativos constantemente cair em 50%. E às vezes 70, 80 ou até 90. Eu vi meu patrimônio cair mais de 90% três vezes. Nessa hora, meu irmão, você sente vontade de vomitar, você passa mal. Agora, se você não quer passar por isso e já tem mais de 300 vezes seu consumo líquido mensal, recomendo altamente o Derivativos no Renato 38. BR, o Derivativos te ensina a fazer negócios sem exposição a risco. Não é trade, é R. Ou tem lucro em dólar ou tem lucro em Bitcoin. Se o Bitcoin ficar de lado, meu irmão, você lucra Bitcoin em dólar. Derivativos no renat.com.br, se você for roldar Bitcoin, você vai ter que ser o mestre da DVE. Você vai ter o triplo ou quádruplo da rentabilidade de quem se mete com índices amplos. Mas você também tem um triplo quádruplo da chance de queda, da dor. Não é isso, Werley, hein, rapaz? Eu morava num prédio de 15 andares com minha mãe. Em 2017, eu disse a minha mãe: "Mãe, se você quiser, a gente tem condição de comprar o prédio inteiro. Não deu se meses e eu não tinha condição de comprar nem dois apartamentos". Não é não, isso aqui é uma perda de 90%, hein, velho. Mas o que me deu convicção na [ __ ] era o fato de não ter alternativa. There is no alternative. Qualquer outra [ __ ] é dar dinheiro a Chandão. Qualquer outra [ __ ] é dá dinheiro a Lula e a e a e a Fraquejada e a e a Peleleca. Não entra o que eu tô dizendo aí, meu irmão, você tá de boa para perder tudo, não é isso ou não? É se render a Satanás ou morrer, morrer de boa. Não é isso ou não? >> De cabeça. >> Não sei de cabeça não. Você viu que você quer botar isso ou não? Tá lá, >> mas tá lá, tá lá, doutora. Tá lá. No dia que eu vou solto, ele mostra, né? do meio sério, se você está bem com todas essas coisas de ações, você confere a conta duas vezes naquela semana, o que é mais do que você conferiu nos últimos seis meses somados. O número está menor, genuinamente menor, não apenas o papel de fato. Você não vende nada, nem chego a considerar isso. Você aumenta a transferência automática em US40 porque se lembra de algo do caderno do seu avô, um período no início dos anos 80 em que os depósitos continuavam chegando. Mesmo que, pelo pouco que você sabe daquela década, tudo ao redor dele devesse parecer incerto também. Ele nunca explicou porquê. Ele apenas nunca parou. Na primavera, a conta se recuperou e até um pouco mais. Você não se sente triunfante com isso. Você sente acima de tudo que não precisava ter verificado duas vezes naquela semana. Nível 4ro. A transição. Você tem 32 anos quando câmbio quebra. O S 2300 para consertar. Um carro que agora vale talvez o S3800 no total. No total. >> Você Welllin você gasta 2000 para consertar um carro que vale menos de quatro. >> A versão antiga, aquela com 180 sobrando após o aluguel, teria entrado em parafuso por uma semana com uma conta dessas. Você transfere o dinheiro da conta corrente. Você não checa o saldo do cartão de crédito para ver se consegue arcar com isso. Você não fica acordado fazendo contas. É apenas uma conta que logo é paga. Então você tá pensando o que fazer para o jantar. Conta chega o S 187.000 naquela primavera. Sua contribuição mensal agora é de US 650. Automatizada, intocada, invisível para quase todos em sua vida. E aqui está o número que realmente muda algo em seu peito quando você o calcula pela primeira vez. O crescimento médio da carteira nos últimos anos em termos de valor é agora maior do que o que você coloca nela todo ano vindo do seu salário. Vind do seu salário. O dinheiro. São quatro pontos fundamentais até então. O primeiro ponto é ele passar a ter uma renda própria. O segundo ponto é ele ter excedente e fazer poupança. Ele tem uma disciplina de colocar mais dinheiro na acumulação do que no gasto pessoal. O terceiro passo foi ele admitir a si mesmo que existe um momento de subir o padrão na vida, que é o que ele fez mudando de apartamento. E o quarto passo é ele perceber que a partir de certo momento, a poupança dele rende mais do que o próprio trabalho. A única coisa incorreta aqui foi ele contar a mulher quanto é que ele tinha. Né não, Erley? >> Está rendendo mais que você. Não, seu trabalho, dinheiro. Ainda é o seu trabalho que paga as compras e o novo apartamento e cobre o plano de saúde. Mas, pela primeira vez, o maior impulsionador do seu património líquido futuro não é mais o seu esforço. São decisões que você tomou anos atrás, rendendo-o, juro, sem que você precise aparecer. Você não abandona nada, você não conta nada ao seu chefe. Nada sobre sua vida exterior muda, nem mesmo um pouco. Você ainda estaciona a mesma vaga, você ainda almoça na mesma mesa. Mas algo mudou por baixo de tudo isso. Silenciosamente, da mesma forma que a própria conta cresceu. Sem uma única terça-feira dramática para marcar a ocasião. Derek é demitido naquele novembro. Reestruturação da empresa. Nada pessoal. 17 pessoas dispensadas em uma tarde. Ele não é imprudente. Ele vinha poupando apenas menos, apenas mais tarde, apenas de forma diferente, porque ninguém jamais lhe entregou uma caixa de sapatos. Ele encontra outro emprego em quatro meses, mas esses quatro meses são difíceis. Os saldos dos cartões de créditos. A prestação do caminão não pausa por desemprego. Você o ajuda com o S200, sem juro, sem planilha, sem ser mão. Mão. Ele paga de volta dentro de um ano sem ser solicitado. E nenhum de vocês mencionou o assunto novamente. Essa é a parte que o caderno do seu avô nunca lhe mostrou e que você aprende por conta própria. O dinheiro não é mais apenas proteção para você, é folga. Espaço para ajudar, sem que isso lhe custe nada real. Pria se muda naquele ano. A carteira aparece exatamente uma vez quando ela está esvaziando uma gaveta e a encontra lá rachada na dobra. Você deveria comprar uma nova, diz ela sem maldade, do mesmo jeito que costumava dizer sobre o carro. Provavelmente você diz. Você não substitui. Ela não insiste. A esta altura, ela aprendeu que as coisas que você se recusa a trocar raramente são sobre o objeto em si. Nível cinco. Ter que versos escolher fazer. Aos 35 anos, seu gerente lhe oferece uma promoção. Mais dinheiro, mais horas, mais viagens. Um cargo com sior na frente é algo que você teria buscado intensamente aos 26. Você leva dois dias para pensar, então recusa. Não porque você não queira crescer, mas porque você calcula quantos 14.000 extras por ano realmente valem frente a 40 noites a mais longe de casa e frente a um trabalho que você gosta, comparado a um que não tem certeza se gostaria e você percebe talvez pela primeira vez na sua vida adulta, que tem permissão para dizer: "Não há mais dinheiro". Se você acumular mais de 10% da sua renda em Bitcoin por mais de dois ciclos, você provavelmente vai experimentar isso que eu experimentei. Você nunca mais vai fazer uma hora extra e vai ser muito difícil que você queira qualquer promoção que tire horas da sua saúde, do seu exercício, do seu sono ou do seu convívio com seus filhos. Não, não, Erley, hein, velho. Na hora que seu tempo passa a ser mais valioso do que dinheiro marginal, que o dinheiro além daquelas horas mínimas de trabalho, é um dos grandes sinais de sucesso da sua vida, muito maior do que a marca de sua roupa ou do seu carro. Não é não, velho. Que que é mais valioso para você? O tempo que você passa com sua esposa, com seus filhos ou a marca do seu relógio do seu carro? Essa é a vitória do cara, não é isso ou não? >> Seu gerente fica surpreso. Ninguém recusa isso, mas ninguém na sua empresa sabe o que há naquela conta de investimentos. que você nunca contou o valor a ninguém. >> O valor marginal do dinheiro é decrescente. Você faria coisas pelo primeiro milhão de dólares que você não faria pelo segundo. É como comida. Depois que você comeu um prato de comida, o segundo para você não vale nem metade do primeiro. O terceiro você paga para não comer. Nem a sua equipe, nem a sua mãe, embora ela desconfie. O portfólio ultrapassa 410.000 naquele ano. Você não compra nada com ele. Essa é a parte que confundiria alguém olhando de fora. Você ainda dirige o mesmo carro? Ele tem 25 anos agora, mantido inteiro em parte por pura teemos. E Pria parou de perguntar sobre trocá-lo, porque ela finalmente viu a versão da planilha que você mantém, aquela que mostra quanto a substituição do carro realmente custa ao longo de três décadas de juros compostos perdidos. E ela entende agora de uma forma que não entendia aos 29. O que o dinheiro compra para você em vez disso é algo menor e mais difícil de fotografar. Você tira uma terça-feira de folga sem explicação, apenas porque sim. Você ajuda sua irmã com um depósito de garantia sem precisar verificar nada antes. Você sente em uma reunião onde seu chefe impõe um prazo que costumava fazer seu estômago revirar e percebe quase com surpresa que ele não revira mais. Você poderia ir embora. Você está escolhendo não ir. Esses são você poderia ir embora e você escolhe não ir. Essa é a atitude de vencedores em qualquer tipo de sociedade, casamento ou emprego. Meu irmão, você tem que ficar porque você quer, não porque você não tem escolha. Manda mais. Quem precisa menos do outro, na hora que você por dois ciclos acumular Bitcoin e por mais um não tocar nele, você provavelmente vai chegar nesse ponto. Agora tem que ser uns 10 a 20% da sua renda pelo menos. E a renda dos seus sonhos tem que ser pelo menos equivalente em grandeza, a que você tem. Não adianta você ganhar R$ 3.000 por mês e querer aposentar com R.000. Aí, meu irmão, você vai ter que acumular por 20 anos, não é não, Erley? Ou não, se o cara acumula 200, 500 conos por mês, o cara vai poder querer aposentar com 30.000, é [ __ ] né, velho? Não vai. Se o cara acumular 50 anos, não é isso ou não? É [ __ ] Isso é verdade, bicho. Se você ganha menos de 1.000, você tem que ter prioridade, não em acumular [ __ ] nenhuma, e sim aumentar o valor da sua hora, aumentar sua produtividade. Muitas pessoas dizem: "Ganho R$ 3.000, ganham R$ 4.000". Rapaz, acabou a eleição. A tendência é que tudo no Brasil exploda de preço, realque. Meu irmão, se você ganha menos de 1.000 em 2026, sua prioridade tem que ser explodir o seu valor. Agora, se você já ganha mais de 2.000, aí sim, meu irmão, tá na hora de você fazer uma planilha e começar a cortar os gastos. Rubão, Netflix, assinatura que você não usa, corta. Assinatura que não seja dividida com quatro, cinco pessoas, corta. Nuvem, compra uma [ __ ] de um HD externo, não é isso, Werley? Cigarro, corta bebida sair balada otário. Isso é coisa de otário que quer ir pra cadeia, ir para Dean. Corta, não é isso ou Erley? Você vai substituir balada por igreja. É esse o gasto que você vai ter, não é isso ou não? Agora eu recomendo que você vá na igreja e se você já ganha mais que 2.000, não vai ser bom de vaca. Mesmo que você não seja ovelha lá, dê pelo menos R$ 10 ou R$ 20 pelo ar condicionado e água que você usou, né? Isso é Leon. completamente diferentes e você não sabia disso até ter ambos à sua disposição. Derek compra seu quinto caminhão naquele ano, um leing desta vez, o qual ele lhe explica sem você perguntar, quase na defensiva, como se tivesse ensaiado a justificativa antes mesmo de você pedir. Você não pediu, você nunca pede. Ele está ganhando bem agora, mais do que você em termos de salário. E existe uma versão dessa história em que esse fato te incomodaria. Não incomoda particularmente. Você parou de comparar sua trajetória com a dele por volta dos 29 anos quando entendeu que estava jogando um jogo diferente com um placar diferente, cujas regras ele nunca conheceu. Diga lá, você já pensou no que vai fazer com todo esse dinheiro chato de fundo de índice? Ele te pergunta certa vez, meio que brincando do jeito que ele sempre pergunta sobre isso. Curioso, um pouco cauteloso, como se suspeitasse que há um valor por trás que ele preferiria não saber. Não muito, você diz, o que não é bem verdade, mas é próximo o suficiente. E não é uma conversa que nenhum dos dois realmente quer ter um estacionamento numa quinta-feira. Sexto andar, a parte sobre a qual ninguém te avisou. Aqui está o que ninguém te conta sobre chegar aqui. Aos 38 anos, você vai a um churrasco na casa do Mike, um cara do seu antigo prédio, aquele que todos sempre diziam que estava indo muito bem. Mike tem a casa com piscina, dois carros na garagem com menos de dois anos de uso, um barco que ele menciona duas vezes em uma conversa. >> Meteu logo uma BMW. Você viu? Generoso, o tipo de cara que paga conta sem fazer a larde, >> mas você genuinamente gosta do Mike. Ele é generoso, engraçado, o tipo de cara que paga contas sem fazer a larde, mas perto da segunda história sobre o barco, ele menciona quase sem querer, que a queda do mercado no último trimestre o deixou apavorado, porque grande parte do que mantém a casa, o barco e os carros não é patrimônio próprio, é financiamento sobre financiamento, dependente de sua renda nunca falhar. >> Alavancagem, o caminho para autodestruição e virar mendingo, né, Isley? Alavancagem é bom, sem chamada de margem. Com chamada de margem é autodestruição. Como saber a diferença? Derivativos no renato 38.com.br. Não é isso, Erley? Rapaz, essa foi uma lição da [ __ ] não foi? O cara devia tudo, velho. E perdendo o valor das porras, ele perdia tudo. Ia virar passageeta, velho. O cara com poche com BMW, barco, a [ __ ] toda, velho. Rapaz, eu mandei um vídeo para você que comparava a história de dois caras que vieram na mesma época, um que teve 100 milhões de dólares e foi parar na sarjeta assim, e o mendingo lá, indigente que morreu com 8 milhões de dólares, que seria 25 em valores atuais, poupando devagarzinho, né? Se você duvida que histórias como essa sejam possíveis, a história de um cara chamado Ronald Reid, o cara nasceu como indigente, filho de trabalhador rural, sem documento. O melhor emprego que ele teve na vida foi frentista de posto. Quando ele morreu, ele tinha 8 milhões de dólares em ações. Em valores atuais, aproximadamente 30 milhões de dólares. Agora ele viveu 92 anos. Aí facilita, né? Não, Erley, o cara fica comprando a reinvestir ações durante 70 anos. É [ __ ] né, velho? Hein? O juro composto aí foi poderoso ou não foi? Ronald Reid. Esse é o exemplo de um cara, meu irmão, inclusive ele não teve filhos, mas ele resolveu a vida dos enteados, viu? Não é não, Erley. E deixou a maior parte do dinheiro para caridade. O cara, o hospital que cuidou dele, velho, ele quintuplicou a biblioteca que ele ia todo dia ler o jornal, que ele nunca comprou um jornal para acompanhar as ações. Ele botou um dinheiro para bombar a biblioteca. Velho, tem um vídeo que compara o Ronald Reid e um cara que viveu na mesma época dele, que em valores atuais chegou a ter 100 milhões de dólares e por alavancagem, por financiar casa, financiar carro, financiar barco, ter um gasto alto e alavancado. E uma dessas quedas de mercado, quando a casa vale metade, quando não tem liquidez de carro nem de barco e vem a chamada de margem da vida, o cara virou mendingo, virou indigente, se não tem dinheiro e não é máquina de produzir grana, não compra. Nunca financie conjuro o consumo. Isso aí é uma questão de honra, meu irmão, de sobrevivência, de dignidade. Não é isso, é para financiar consumo, velho. Com juro, velho. Sem juros pode empurrar. Com juros nem pensar, não é issoley, hein? Você guarda comigo? Sem juros, beleza ou não? Não, com juros ou sem juros em 10 vezes. Sem juro, não é isso ou não? Com juro. Se for lhe gerar dinheiro maior do que o juro, beleza. A gente tá num lugar, quebrou sua câmera, a gente vai gravar uma [ __ ] do primeiro contato é T. Não é isso ou não? Uma [ __ ] que vai valer um dinheiro [ __ ] Juro que for, não é isso ou não? O juro que for, meu irmão, não, até não pagar a [ __ ] não é ainda não. A gente quebra sua câmera, a gente tem uma oportunidade de fazer de gravar o primeiro contato com o ET, porque [ __ ] n tem que gravar isso, não é isso? Não >> o deixou apavorado. Porque grande parte do que mantém a casa, o barco e os carros não é patrimônio próprio, é financiamento sobre financiamento, dependente de sua renda nunca falhar, nunca falhar, você não diz nada, não é da sua conta e ele não está fazendo nada de incomum. Se você tiver a opção de pegar o Minha Casa Minha Vida, de pegar um P ou minha casa verde amarela, como chamava no governo do frouxo, mete bronca, é dinheiro subsidiado abaixo. Dinheiro subsidiado é sempre bem-vindo. Agora, financiamento acima de aumento da base monetária, financiamento de qualquer quantidade de juro para consumo é autodestruição. Não é não, Erley, é mentira isso ou não? Se você puder financiar em BNDS, financiar em Banco do Nordeste, fazer um pá, eu lhe recomendo que faça. Eu adoraria. Agora, se o dinheiro não é subsidiado, não é de agro, não é de governo, então, meu irmão, pense 10 vezes. Se seu valor presente líquido é maior, vale a pena. Se é consumo, nunca vale a pena alavancar. A maioria das pessoas ao seu redor vive alguma versão da vida do Mike. É isso que torna estranho ser a exceção. Porque aqui está a verdade que você não esperava. tá financeiramente bem, discretamente, enquanto parece financeiramente comum. >> Um exemplo que eu dou constantemente é da minha própria dívida que eu pago taxa efetiva total de 17% ao ano, escorchante, eu sei, muito maior do que a CELIC, eu sei. Mas minha mãe teve um diagnóstico de câncer em janeiro de 2023, Bitcoin abaixo de R$ 100.000. Valeu a pena ou não valeu eu pegar R$ 200.000 emprestado para não ter que vender três Bitcoin? Quanto é que vale 3 bitcoins hoje? Pois é, já falei uma vez e repito, minha carteira ideal é um toço ouro, uma quantidade físico em países onde existe lei e uma quantidade stable que você pode alugar, 1/3 de Bitcoin custódia e 1/3 de mecanismos em dólar capitalizados como STRC e Tib contra real alavancado. Eu adoraria ter dívida em real, mas lastreado em garantias diversificadas em cross colateral e com ouro, dólar e Bitcoin e outros mecanismos de geração de renda garantindo o seu pagamento. Quando você tem um colateral e esse colateral perde valor, você toma chamada de margem, perde tudo. Quando você tem vários colaterais ou que são inversamente ou negativo, ou não existe correlação entre eles, a chance de todos eles caírem ao mesmo tempo em real. É realmente remota, não é não, Erley. Você vê algum cenário que anos seguidos o Real Depu no ouro, Bitcoin e dó ao mesmo tempo. >> Você não pode realmente falar sobre os números com Derek, porque isso mudaria como ele enxerga cada conversa que vocês já tiveram. Você não pode falar sobre isso no churrasco, porque faria as histórias do barco do Mike para serem menores do que ele pretende? Você se acostumou com um estranho tipo de invisibilidade. Rico o suficiente para que o dinheiro tenha deixado de ser uma fonte de medo e discreto suficiente para que quase ninguém ao seu redor faça ideia. Seu antigo grupo de amigos costumava falar de dinheiro constantemente. Quem recebeu um aumento, quem está endividado com carro, de quem o aluguel subiu. Você costumava participar daquelas conversas de verdade, reclamando junto com todo mundo. Agora você basicamente apenas ouve. >> O Mike é pior que o Derck, sacana? O Mike tem barco, o Mike tem BMW, o Mike tem Porsche, o Mark tem uma casa [ __ ] e não é nada dele, é tudo financiado, velho. E baseado inclusive em alavancagem de ativos que se cai o valor, ele perde tudo e vai passageta. Como é? Iolo e o e o on vida louca. Não seja vida louca, velho. Você vive um dia, você vive um dia de glória e sem anos de humilhação na cadeia, não é isso? Hein? A maioria dos americanos que ganham mais de 200.000 por ano não poupam [ __ ] nenhuma. Isso é um fato, meu irmão. Rapaz, a cultura de acumulação está sendo destruída com a degeneração da sociedade e a degeneração da moeda. Quem investiu em Tibi em títulos do governo no último século foi obliterado inclusive por índices de inflação oficiais. Houve um pequeno período na década de 70 e 80 que realmente bombou. Fora isso, pagaram para ser automizados. A bolsa americana historicamente foi maravilhosa, mas a perda fixa, especialmente estatal, foi a desgraça, retirando um período ali da 70 e 80 que realmente bombou. Na realidade, o americano médio tem a maior parte da sua renda em imóveis que são pesadamente subsidiados e em ações. No Brasil é muito menos ação e muito mais imóvel. No Brasil há muito mais vezes pessoas expostas a Bitcoin do que ao agro. Se já tem várias vezes mais hoje pessoas que têm criptoativos do que agro no Brasil, como você acha que será em 5, 10 ou 15 anos? Pois é, sem contar que não existe propriedade real de terras, onde o fundamento e o limite de sua propriedade é a função social, que é o arbítrio de um Aspone. Vem um vagabundo, entrega um papel a você que foi desapropriado e você se lasca, tem que ir embora e recebeu quanto eles disseram que é, não é não, Erley? Se achar ruim, vai reclamar com a justiça do Vorcaro, não é isso? Você recebeu uma caixa de sapatos e 40 anos de disciplina de outra pessoa como um ponto de partida que a maioria das pessoas nunca têm. É serviço. Mas você também sabe que as conversas não te incluem como antes e uma parte de você sente falta de estar totalmente nelas. Esse é o custo que ninguém colocou na planilha. Não impostos, não taxas. >> A maioria dos americanos são devedores líquidos. A maioria dos carros dos Estados Unidos devem. A maioria das casas dos Estados Unidos devem. Quando o cara termina de pagar, ele faz uma hipoteca de novo, porque a hipoteca é subsidiada e o juro é extremamente baixo. Essa é uma sociedade de devedores. Um cara que é poupador, um cara que é investedor, ele tem conversa para ter com pessoas que são eternos e crônicos devedores. Pois é, um cara desse precisa do acesso magnata no missão bitcoin.br para encontrar poupadores e investidores. Sim ou não? Se você quiser encontrar pessoas que tenham mesmos valores seus, se você quiser ser uma média de pessoas que poupam, investe, é o magnata e ultra magnata no missãobitcoin.com.br, quer recorde na tela. Não é isso, Erley? >> Apenas um tipo de distância silenciosa que aparece quando o resultado começa a se separar das pessoas que estavam com você no início. Você não trocaria de volta, mas também não esperava por isso. Tem 41 anos agora. É uma quarta-feira de manhã novamente e você está na mesma cozinha. Um apartamento diferente daquele em que começou, mas a mesma carteira gasta está sobre o balcão porque você nunca substituiu. A costura finalmente cedeu no ano passado. Ele começou a acumular com 26, ele tem 41. São quantos anos, Erley? Vamos colocar aqui na tela a calculadora do milhão. Vamos botar que ele começou com com R$ 1 ou dólar ou um seja lá o que for. Vamos pesquisar aqui qual o retorno desde 2002. Quant qual é, como é que chama que a gente tá que ano? 2026, não é isso? >> Se o cara, o cara tem quantos anos aqui no exemplo? >> 41 hoje. >> 41 e e começou com 26 é 15 anos, não é isso? >> 15 anos. Isso. O retorno médio do NDX index nos últimos 15 anos. 1.3% ao mês. Vamos botar aqui. A gente não vai fazer correção monetária porque o dólar é um pouco menos pior que o real. Vamos botar só 1% ao mês. Quanto é que a gente botaria ele investimento mensal? 1000 conto, 2000 conto? Vamos dizer que o cara botasse 2000 por mês, tá bom? Ele precisaria de 15 anos em um mês para chegar no primeiro milhão. É o tempo, né? É menos que é menos do que isso. Se o cara botasse R$ 2.000 por mês por por como é que chama? A 1% ele teria 1 milhão em 15 anos e um mês. O problema é que no Brasil ninguém nada oferece 1% real, porque o cara diz que te dá 15% na CELIC, mas a inflação é mais de 15, não é isso? Agora nos Estados Unidos o cara consegue, velho. E no Bitcoin nem se fala, não é isso? Vamos ver a diferença aqui. O cara precisa de 15 anos em um mês, botando R$ 2.000 a 1%. Vamos perguntar aqui qual o retorno médio mensal do Bitcoin, não é isso? Nos últimos últimos 15 anos é [ __ ] né? Que vai aparecer um retorno absurdo, né? O retorno médio mensal do Bitcoin nos últimos 20 anos é de 22% ao mês. É [ __ ] né? V aí não dá, né, velho? >> Vamos botar 10 que fica uma [ __ ] mais realista, não é isso ou não? >> Conhecer há 10 anos. >> É isso. 10 é uma [ __ ] mais realista. É, o Bitcoin tem um retorno de 2.9% ao mês nos últimos 10 anos, não é isso? Então, a 1% ele precisaria de 15 meses para para chegar, não é isso? Agora, se fosse 3% que o retorno médio de Bitcoin na década, ele ia precisar de 7 anos, menos da metade do tempo, velho. >> 7 anos e 10 meses, velho. >> Isso full Bitcoin, né? >> É R$ 2.000 no Bitcoin todo mês. Bum, bum, bum. Exatamente. Agora, o ideal, inclusive o ideal no início é o cara só comprar Bitcoin. Agora, na hora que o cara consegue chegar em um certo valor, o ideal, o que eu faria? Um valor que fosse mais do que um ano de salário do cara, é o cara fazer meio a meio, metade renda em dólar, metade em Bitcoin. Porque inclusive quando o Bitcoin caísse, você tinha reserva para comprar Bitcoin, não é isso ou não? >> Isso >> ou não? >> Isso. >> E quando o Bitcoin subisse, você se forçava a vender e quando o Bitcoin caísse, você se forçava a comprar. Agora para fazer esse tipo de de é o treinamento derivativos. Não é isso, Erley? Ou não? Não é isso que a gente ensina lá ou não? Com método, a [ __ ] toda ou não? >> Se o cara não tem um ano de salário guardado, não é para ele fazer uma tipo de brincadeira dessa ou não? >> Você a consertou por 40 em uma loja que conserta principalmente botas. O atendente perguntou se você queria uma nova em vez disso, mas disse que não. Derk está em sua quarta caminhonete agora. Ainda bom sujeito. Ainda alguém que você ligaria se seu carro quebrasse à meia-noite? O que aconteceu uma vez? É, velho, o cara que você empresta 00 pro cara devolver um ano depois, é um cara que você pode chamar meia-noite, né velho? >> Isso aí é uma coisa importante. Emprestar dinheiro a amigos, normalmente você perde a amizade se você tiver expectativa de receber o dinheiro de volta. Se o amigo seu lhe pedir um dinheiro que você não quer emprestar, dê a ele 10 ou 20% desse dinheiro dizendo que é um presente. Se ele lhe desenvolver, vai ser um ultra. Se ele não lhe devolver, ele lhe deve um favor. Não é isso, Erley? Você prefere dar R$ 1.000 ou emprestar 10.000, velho? Que o Derek, ele emprestou $.00. O cara [ __ ] desempregado e o DC demorou um ano para devolver. O cara tem moral para chamar o cara 2 horas da manhã. Meu carro quebrou aqui. Socorro. É, >> hein, Wellen. >> O quê? Ele pode se o cara disser tá [ __ ] o cara vai dizer: "Ó, velho, na hora que você tava [ __ ] não tava [ __ ] não. Não é isso ou não?" Ele pode dizer isso ou não? Me assaltaram aqui, eu tô pelado e não sei onde você não tem que buscar o cara ou não? Quê? Você não vai não, velho. O cara que lhe deu R$ 1.000 um dia que você tava desesperado, velho. Então você vai negar o favor, pô? Acabou a relação do cara ou não? >> Você nunca contou a ele o número e provavelmente nunca contará. Não porque você tenha vergonha, mas porque nunca foi realmente sobre o número para começar. Conta está em 1,1 milhão de dólares nesta primavera. Você verificou uma vez do jeito que verifica a maioria das coisas agora. sem muita reação do jeito que você verificaria a previsão do tempo. A versão de você sentado no estacionamento aos 23 anos, fazendo contas com 180 para passar dois semanas, não acreditaria nesse número. Essa sua versão também não acreditaria no pouco que isso mudou no dia a dia, quando chegou. Seu avô nunca explicou o caderno. Ele nunca sentou com você e ensinou juros compostos, diversificação ou aporte constante. Ele apenas depositou $5 por mês durante 40 anos e deixou a carteira envelhecer em vez da disciplina. Você não herdou o dinheiro dele? Não havia muito no final dividido em três partes. Você herdou a única coisa que realmente importava, que era observar alguém fazer algo comum consistentemente por mais tempo, do que parecia razoável. Razoável. A carteira ainda é feia. Ainda vale cerca de 11 para um colecionador. Ela ainda guarda seu cartão, algum dinheiro e esta semana um recibo de terça-feira. Tudo na sua vida externa aparece quase exatamente como era há 9 anos. Ei, o carro, a carteira, o estacionamento. O que mudou está totalmente abaixo da superfície, em um lugar que ninguém no churrasco e ninguém na sala de descanso jamais verá. O que, no fim das contas sempre foi o objetivo principal. Se esta história fez você pensar diferente sobre o que significa parecer rico versus ser financeiramente seguro, curta o vídeo e se inscreva. Nos últimos 10 anos, vamos comparar Bitcoin, SP500, NASDAQ e Bovespa e Tesouro Direto. Vamos ver mais uma vez porque o brasileiro não tem nenhuma motivação a poupar dentro do sistema fiduciário. Número um, o brasileiro não tem segurança jurídica. Número dois, não existe previdência de capitalização que você bote dinheiro e o empregador cubra. E onde existe, que é nas carreiras públicas, é em fundos corruptos que cumpr títulos da Venezuela, de Cuba e do Master, não é isso, Werley? Terceiro, não existe um tratamento tributário que estimula essas pessoas a não pagar imposto. Guedes e Bolsonaro prometeram e mentiram. passaram uma emenda constitucional totalmente petista, igual a reforma da Dilma, asquerosa e totalitária. E por último, os produtos financeiros de Banânia tomam pau em qualquer época que você pegue acima de 5 anos dos produtos financeiros de onde existe moeda forte. Que período a Bovespa deu pau ao ao Nasdak 500. Pois é, no Brasil vale a pena ser honesto ou vagabundo. É por isso que eu recomendo altamente o cara se picar paraos Estados Unidos, nem que seja com visto car de casamento. O cara encontra um emprego qualquer de renda média, tem for 1K, tem Ironhof, tem uma série de coisas que estimulam o cara a poupar com a renda dele sendo dobrada pelo empregador em ativos que t renda real positiva, sem pagar imposto durante décadas. O juro composto funciona em seu favor. No Brasil que você tem que pagar imposto todo ano, o juro composto funciona contra você. Sem contar que no Brasil as empresas são corruptas, o governo é corrupto, o sistema tributário é feito para que você nunca acumule nada, para que você seja cada vez mais dependente do governo. Quanto mais forte o governo, mais fracas as famílias. A fecundidade colapsa, porque eles não podem permitir que você tenha tios nem irmãos. Você precisa depender deles. Eles querem que seu filho seja castrado. Eles querem que sua filha seja uma teira promíscua. Se você vai deixar, é problema seu. Se você quiser tirar seu suor das mãos dos ditadores, é Bitcoin custódia. Se você quiser tirar o futuro e a alma de seus filhos, de Satanás, é Bitcoin custódia e exemplo dentro de casa. Vamos confiar no Gemini do Google Erley. Comparativo de rendimento mensal. Bitcoin nos últimos 10 anos, 4.26% ao mês. Nos últimos 15 anos, 5.26% ao mês. SP500 1.5% ao mês. E nos últimos 15 anos 0,84. EWZ, que é a bolsa brasileira, 0,5% ao mês e nos últimos 15 anos 0,21. Pois é, menos do que a inflação, não é isso Erley? O Nasdaq é marginalmente melhor do que o SP500. Vamos ver o Nasdaq aqui, não é isso, Erley? O rendimento da Nasdaq médio nos últimos 10 anos foi de 1.5 ao mês e nos últimos 15 de 1.4. Mas temos que nos lembrar que a NASDAQ já foi severamente sodomizada diversas vezes, inclusive na bolha.com dos 2000, não é isso? Agora vamos perguntar qual o rendimento médio mensal nos últimos 10 e 15 anos em dólar de quem investiu em Tesouro Direto nos últimos 10 anos. O retorno médio líquido, sem contar os tributos e as taxas que você teria que pagar é de 0,37 ao mês em dólar e nos últimos 15, 0.2. Ou seja, menos que a inflação é perda fixa e perda variável. E repito mais uma vez, o que nós dizemos aqui não é recomendação de investimento, não existe investimento em juro negativo. Nós estamos aqui falando de economia austríaca e de poupança e não investimento, não é isso, Werley? Quer botar ouro? E ouro. Se nós confiarmos na inteligência artificial da Google, o ouro espancou, humilhou. o tesouro direto, tanto em 10 anos quanto em 15 anos. Nos últimos 10 anos, o ouro rendeu ao em média 1% ao mês e nos últimos 15,5% ao mês. Praticamente o triplo do tesouro direto. Que que você acha disso, Erley? O cara comprar ouro, velho, sem pagar imposto nenhum no dentro de casa, velho. O triplo tesouro direto, velho. Hein, velho? É vergonhoso isso aí ou não é, velho? [ __ ] aqui a tabela completona, velho. Se você quiser botar, é bom ou não. Eu espero que você que ainda tá nos primeiros três níveis de consciência e produção de riqueza, aproveite esse episódio. O próximo episódio nós vamos apresentar os oito níveis que são possíveis de consciência e geração de riqueza. Bicho, sinceramente, quanto você acha que custa cada filho seu? Pois é, se seu filho custa R$ 2 ou R$ 3.000 por mês, esse menino custa milhões em custo de oportunidade a cada década. Cada escolha sua tem consequências no presente e no futuro por tempo, inclusive maior do que sua própria vida. E é isso que nós queremos despertar aqui. Não é você reduzir o número de filhos, é você pensar bem se você prefere investir em seu filho ou em cigarre doce. Não é isso, Werley? As pessoas que quando eram crianças passaram fome. As pessoas que eram crianças foram despejadas e não puderam ter uma relação com o lugar que fosse chamado de casa ou lá. Normalmente essas pessoas são acumuladores até o fim das suas vidas. Inclusive, situações extremas de guerra deixam traumas de acumulação e poupança por diversas gerações. No Brasil faltou isso. Os americanos costumam dizer que o adubo natural da árvore da liberdade é o sangue de patriotas e tiranos que de tempos em tempos precisa ser regada. O Brasil há muitos anos não teve uma guerra pela nossa liberdade. Talvez por isso o Brasil tenha se tornado uma ditadura de exceção. Eu não recomendo que você tente utilizar armas contra um governo. Os mais organizados, em regra, vão vencer. Eu recomendo que você obedeça a ordem a São José do anjo. Pegue a mulher, o menino e caia fora. O Novo e o Antigo Testamento são claros. A fuga pela libertação, quando você não é bem-vindo em uma cidade, é bater a poeira do pé e cair fora. Essa mensagem que eu dei de acumular mais do que o que você consome não se aplica a quem ganha menos de 1.000. Se você ganha menos de 1.000, é hora de você explodir sua produtividade fazendo uma coisa diferente, fazendo mais ou fazendo em outro lugar, mudando as pessoas com que você anda, a quem você serve, o que você faz. Agora, se você já ganha mais que ó por mês, com certeza essa mensagem é para você. Quem fica até o final, quem aguenta tudo é porque gostou. Quem ofereceu esse episódio foi uma das maiores corretoras de Bitcoin do mundo. A Bibit, se não abriu conta, abra que recorde na tela e não seja otário. Corretora de fora é documento, endereço de fora. Bybit, inclusive tem cartão internacional que você ganha para usar, inclusive pode usar no Brasil com documento de fora. O governo brasileiro nunca vai saber que é você, não é isso, Erley? Não tem documento de fora? Omissãobitcoin.com.br QRcode na tela. Resolve o seu problema. Você vai ter residência precária do Paraguai em 24 horas. Pode falar com o EG lá que ele resolve. Mais uma vez, muito obrigado por ter assistido. Seja homem, cumpra o seu dever, se não for pelo suor do rosto dos seus ancestrais, pela honra de seus pais e avós, que seja pela felicidade e liberdade de seus filhos ou pela salvação de sua alma. Faça o que você tem que fazer. Se não comprou ainda Bitcoin, compre em autocustódia renato38.com.br. br. O curso básico custa menos de R$ 400, 350 se comprar em Bitcoin. E se você já fez o básico e gostou, estou lhe dando uma boa notícia. O avançado que tem Multissig, Time, como é que tem Multissig? que tem time lock, obseque avançado a orra toda, está na pré-venda promoção a menos na metade do preço, do valor mínimo que ele jamais será vendido. 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