OS 3 MELHORES INVESTIMENTOS EM DÓLAR NOS EUA PARA FAZER AGORA! (Carteira da Fortuna #7)

É, pessoal, outubro chegou, já estamos aí quase no final do ano, eleições daqui a poucos dias, primeiro turno no domingo. Aliás, comenta aqui em quem você vai votar para presidente. Vai ser Flávio Bolsonaro, Lula, alguém da terceira via? Deixa seu comentário aqui, até legal para eu conhecer melhor o posicionamento político de vocês que me acompanham. Afinal, como vocês sabem, a política interfere diretamente na economia. E por falar em voto, agora é a minha vez de pedir voto para vocês, mas não é para presidente. Estamos concorrendo ao top três do prêmio IBT melhores influenciadores de investimentos de 2026. Graças ao voto de vocês lá no começo do ano, dentre centenas e centenas de influenciadores, eu fiquei entre os 20 melhores. Depois desses 20, o IBET escolheu os 10 melhores com métricas de engajamento. Ficamos entre os 10 melhores. E agora vocês, o voto popular aqui, vai escolher os três melhores. Para votar em mim tem o Qcode aqui na tela e o link na descrição. Então deixa o seu voto. Você pode votar em mim todo dia lá até o final de novembro, até o fim da votação, todo dia você pode deixar voto. Muito obrigado de coração a vocês, porque vocês são fantásticos. Vocês são a melhor audiência desse YouTube. E nesse nosso primeiro vídeo do mês de outubro, que que eu vou fazer? Um novo aporte na carteira da fortuna, carteira recomendada do canal. Todos os meses eu invisto junto com vocês R$ 350. Um valor bem acessível para mostrar que todo mundo pode começar a investir. Na verdade, esse mês, além dos R$ 350 do aporte mensal, a gente tem ainda, olha só, R$ 6,83 que recebemos dos nossos fundos imobiliários. Apesar de ser uma carteira que começou agora faz pouquíssimo tempo, a gente tem um total, quer ver só, de pouco mais de R$ 2.000 investidos, mas ela já está gerando proventos pra gente, já está gerando dividendos. E olha só, pessoal, deixa eu mostrar a carteira para vocês. A gente já tem ações na carteira, ó, tem duas ações, Itaú e SEMIG. Nós temos fundos imobiliários, temos aqui quatro fundos imobiliários. Depois, com o passar do tempo, a gente vai diversificar mais um pouquinho ainda, tanto as ações como os fundos imobiliários. Na renda fixa, nós temos investimentos com liquidez diária para reserva de emergência de oportunidade. Pode ser resgatados a qualquer momento, como a caixinha do Nubank, tá aqui, ó, RDB Nubank, é 100% do CDI. A gente também tem um CDB do BMG, 107% do CDI, que tem liquidez diária, e a gente tem investimentos sem liquidez. Temos a LCI do Banco Inter, 91% CDI. Temos tesouro direto também na renda fixa. Esse aqui é com foco de mais longo prazo, até pra gente fazer marcação a mercado quando as taxas caírem. Ó, tesouro PCA+ 2032 já deu uma rentabilidade bem boa, tá pouquíssimo tempo na carteira, ó, já tá com uma rentabilidade bacana. E o que que tá faltando na nossa carteira em termos de diversificação? Tá faltando investimentos em dólar no exterior, os ETFs internacionais. Tá vendo? A gente ainda não tem nada. E conforme prometido para vocês, agora eu vou colocar ativos nessa classe aqui que estava faltando. Toda carteira com foco de longo prazo, como é a nossa carteira da fortuna, ela precisa ter uma exposição em ativos internacionais em dólar nos Estados Unidos. Isso é fundamental por conta do princípio básico da diversificação entre moedas e entre países ou jurisdições. Ter todo o seu patrimônio em real, que é uma moeda fraca. E no Brasil, que é um país economicamente, institucionalmente, juridicamente instável, é um perigo muito grande. Até porque o Brasil representa um percentual ínfimo do mercado financeiro global. Veja só, falando de renda variável, o mercado global de ações tá avaliado em cerca de 158 trilhões de dólares. Os Estados Unidos apenas representam de 44 a 50% desse mercado de ações, ETFs, fundos imobiliários, quando a gente olha em termos globais. E o Brasil representa apenas 0,6 a 0,8% desse mercado. Então, em renda fixa não é muito diferente. O mercado global de renda fixa tem em torno de 160 trilhões de dólares. Os Estados Unidos são de 39 a 44% desse mercado e o Brasil representa em torno de 2% apenas. Ou seja, deixar todo o seu patrimônio exposto a um país, uma moeda, uma economia que representa uma fração ínfima do mercado financeiro global, não é uma boa ideia. Mas alê, se eu moro no Brasil, se eu ganho em reais, se eu gasto em reais, se eu nem faço viagem internacional, nem quero fazer, se eu não pretendo sair do Brasil nunca na minha vida, para que que eu vou dolarizar uma parte do meu patrimônio? Bom, além da proteção contra os riscos econômicos, os riscos institucionais do nosso país, que eu já tinha explicado, tem outros motivos também para você dolarizar patrimônio. Primeiro deles é se proteger contra a desvalorização do dólar frente ao real. Quando o Plano Real começou lá em 94, ó valia aproximadamente R$ 1. Hoje você precisa de mais de R$ 5, R$ 5,17 para comprar um único dólar. E por que que isso importa na sua vida, mesmo que você não saia do Brasil? Isso é relevante porque uma boa parte das coisas que a gente consome, desde alimentos como trigo, até medicamentos eletrônicos e tantas outras coisas são importadas do exterior e os preços são sempre denominados em dólar no mercado internacional. Se o dólar se valoriza frente ao real, que é o que acontece no longo prazo, essas coisas ficam mais caras. Isso gera inflação. Então, dolarizar uma parte do seu patrimônio é se proteger da inflação no longo prazo. Os estudos indicam que o ideal é que uma carteira de investimentos tenha pelo menos uns 15, 16% em ativos dolarizados para a proteção da inflação no longo prazo. A minha própria carteira de investimentos, minha carteira pessoal tem hoje em torno de 17% dolarizado no exterior. E eu tô gradativamente aumentando essa dolarização. Quero chegar a pelo menos 20% com o passar do tempo, idealmente 25% da minha carteira. E isso, pessoal, independe eleições, tá? Independentemente de quem ganhar as eleições, a dolarização é sempre importante. Claro que dependendo do que acontecer com a economia, com a política do nosso país nos próximos anos, essa dolarização pode ser ainda mais importante, mas ela é sempre uma peça chave na construção de uma carteira de investimentos vencedora quando a gente olha pro longo prazo. E tem mais um motivo ainda, quando você dolariza patrimônio, manda dinheiro pros Estados Unidos, você vai ter acesso à bolsa americana, que no longo prazo tende a entregar um desempenho muito maior do que renda fixa no Brasil, do que renda variável no Brasil, do que qualquer investimento aqui no nosso país. Vou dar um exemplo prático aqui para vocês, ó. Olhando para o retrovisor, nos últimos 20 anos, período de 240 meses, o nosso CDI aqui no Brasil, renda fixa. Se você investiu a 100% do CDI num tesouro Selic, num CDB, numa caixa do Nubank, você teve um retorno de 589% nesse período. O Ibovespa, nossa bolsa, nesse período de 20 anos, nesse recorte, teve um desempenho até inferior ao CDI, 400%. Claro que a gente tem ações boas, ações ruins, tem ações boas que tiveram um desempenho muito superior a esse. Daí a importância de você aprender a investir para escolher bons ativos. Inclusive, se você precisar de ajuda com isso, o meu curso Liberdade Financeira te ajuda, tem o link na descrição e no Qcode. Mas veja só o desempenho da bolsa americana em reais nesse período, ou seja, o desempenho da bolsa, a valorização da bolsa americana mais a valorização do dólar frente ao real nesse período, 1283%, então deixou o CDI, deixou a nossa bolsa no chinelo. Obviamente que rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura, mas quando a gente olha pro histórico, é muito nítido que o mercado financeiro americano, principalmente o mercado de ações, entrega desempenhos que são realmente muito superiores ao que a gente encontra de desempenho em mercados financeiros de países emergentes como Brasil ou de países subdesenvolvidos. E isso porque é nos Estados Unidos em que estão sediadas as grandes empresas multinacionais que t presença no mundo todo, empresas que a gente usa no nosso dia a dia aqui no Brasil, só para citar aqueles exemplos clássicos, Coca-Cola, Google, a Meta que é dona de Instagram, Facebook, WhatsApp, a Amazon, empresas financeiras como Visa, Mastercard, eu duvido que você não use pelo menos uma dessas empresas no seu dia a dia. Hoje é praticamente impossível a gente viver sem usar serviços e produtos de empresas norte-americanas que têm a atuação global. Ah, Lê, mas se eu tô começando agora os meus investimentos, preciso dolarizar? Não. Veja só, a nossa carteira da fortuna hoje ela tá com um pouco mais de R$ 2.000 de investimentos. Para uma pessoa que tá começando e tem R$ 2.000, R$ 5.000, 10.000 1 ou até um pouco mais do que isso, investidos. Eu nem indico que você faça agora dolarização. Foque primeiro na sua reserva de emergência de oportunidade. Faça os seus investimentos de renda variável aqui no Brasil, fundos imobiliários para começar a receber uma renda mensal, ações no Brasil. Depois você começa a dolarizar. Ah, Alê, mas para que então que você vai dolarizar se a carteira tem pouco mais de R$ 2.000? Porque essa carteira aqui é apenas um exemplo. Eu comecei com valores baixos para incentivar quem tem pouco dinheiro a investir. Só que eu sei que tem uma parte significativa do meu público que tem mais dinheiro para investir, que investe valores maiores, que às vezes já tem um bom patrimônio, já tem uma carteira ali formada. E essas pessoas também estão acompanhando a carteira da fortuna como uma inspiração para ver os ativos, para ver se faz sentido colocar esses ativos nas carteiras que eles já têm. Então, pensando nisso, eu já estou dolarizando a nossa carteira da fortuna, principalmente para ajudar essas pessoas que já tem um patrimônio um pouco maior. Mas nunca deixa a dolarização de lado. Você tá começando agora, tá juntando um dinheirinho para comprar sua casa própria, para dar entrada num financiamento habitacional ou para comprar um carro daqui um tempo ou para fazer uma viagem. Nesse caso, você não precisa fazer dolarização ainda, nem deve, porque dolarização tem risco também, tem a volatilidade cambial, tem o risco do ativo que você vai investir lá no exterior. E se você precisar resgatar esse dinheiro no curto prazo, pode ter desvalorizado o dólar, pode ter se desvalorizado, você vai perder dinheiro, tá? Então, dolarização é para quem tem foco de longo prazo. Não coloque dinheiro de reserva de emergência ou dinheiro que você vai precisar usar no próximos meses ou daqui a 2, 3 anos em dólar, porque você pode se dar mal, tá? Dolarização é pensando em longo prazo, uma carteira de longo prazo, uma carteira para aposentadoria. Nesse caso ela é fundamental. Então, espero que tenha ficado claro. E agora vamos para os ativos. Eu vou colocar três ativos. em dólar, negociados lá na bolsa americana. São três ETFs, que na minha visão são ETFs fundamentais para quem tá começando lá no exterior. A gente vai começar aqui com o feijão com arroz dos investimentos internacionais. Vou explicar cada um desses ativos primeiro e depois a gente vai dividir aqueles R$ 356 que a gente tem para investir em cada um desses ativos. Vou explicar quanto que eu vou colocar em cada um e porquê. Então, vamos começar, ó. Primeiro ativo é o ETF VOO. Ele simplesmente replica o índice S&P500 das 500 maiores empresas negociadas lá na bolsa americana. Veja que nos últimos 12 meses ele teve uma valorização de mais de 16%. Nos últimos 5 anos, 60 meses, mais de 90%. E esses números já incluem o que ela paga de dividendos, tá? já considera o reinvestimento dos dividendos. O dividend é de 1,3%. Esse ETF paga dividendos a cada 3 meses. O valor atual de uma cota inteira desse ETF é de mais de 700, mas você não precisa ter todo esse dinheiro para começar. Dá para começar com apenas um único dólar. Lá nos Estados Unidos você consegue fazer investimentos de forma super fracionada. Ah, Lê, mas como que eu invisto? Dá para investir por meio da minha corretora? aqui no Brasil, no meu banco no Brasil, não dá. Você precisa abrir uma conta e uma corretora nos Estados Unidos. Felizmente, hoje isso é muito fácil. Praticamente todos os bancos no Brasil oferecem conta em dólar para brasileiros. A conta que eu uso é a conta da Nômade, mas você pode escolher a da sua preferência. Pode ser Even, pode ser C6 Bank, pode ser BTG, pode ser XP, até Banco Grande, dependendo do perfil do cliente, eles oferecem conta em dólar no exterior, tá? Então tem inúmeras opções. Você escolhe a que você achar mais interessante. Ó, vamos ver aqui o gráfico desse investimento. Vou colocar aqui 15 anos. Olha só que maravilha, ó. Quanta valorização que entregou. E eu vou mostrar para vocês aqui também as principais empresas que compõem esse ETF. Então, a gente tem a Nvidia, a Apple, todo mundo conhece, usa, né? O iPhone, o Apple Watch, a Microsoft também todo mundo usa Windows, a Amazon, quem que não faz compra pela Amazon hoje em dia? A Alphabet, que nada mais é do que o Google, todo mundo faz pesquisa todo dia no Google. A BroadC, essa aqui já não é tão conhecida no Brasil. Micron Technology, a Meta, que é a dona do WhatsApp, Facebook, Instagram, também todo mundo usa. A Tesla de carros elétricos. Vamos ver mais algumas aqui, ó. L L L, uma farmacêutica. Advanced Micro, a Berkshar Hataway, JP Morg, um grande banco dos Estados Unidos, a Intel também, quem não teve um computador, um processador, Intel na vida. Ex Mobile, Johnson e Johnson também todo mundo compra produtos da Johnson e Johnson, avisa e por aí vai. A taxa de administração desse ETF é bem baixinha, tá? Não precisa se preocupar com isso. E esse é um ETF para você ter exposição ao mercado de ações dos Estados Unidos. Uma forma muito simples de se expor ao mercado acionário americano. Agora vamos para o segundo ETF, porque não dá para fazer uma carteira no exterior só com renda variável, precisa ter renda fixa também. Assim como no Brasil a gente investe em renda variável e renda fixa. No exterior é a mesma coisa. Uma parte do seu dinheiro você vai colocar em renda variável para ter retornos maiores no longo prazo. Outra parte em renda fixa para ter um retorno previsível, bem menor, mas um retorno previsível para prazos mais curtos. E para isso existe um outro ETF, o ETFSV, que investe em títulos públicos do tesouro americano, como se fosse o nosso tesouro direto aqui no Brasil. São títulos que vem num prazo curtíssimo de até 3 meses, então não tem praticamente nenhuma volatilidade. É muito semelhante a investir num tesouro Selic aqui no Brasil. Nos últimos 12 meses se valorizou 3,75% já considerando a distribuição de dividendos que é mensal. Nos últimos 60 meses, 5 anos, mais de 20%, dividendio de atual, 4,04%. STF simplesmente replica a taxa de juro dos Estados Unidos, que hoje tá na faixa dos 3.75 a 4% ao ano. Então, todos os meses ele te paga dividendos que correspondem a essa rentabilidade anual. O valor da cota ele fica basicamente estável. Olha só, vou pegar aqui a cotação padrão, sem considerar dividendos. Ó, nos últimos 10 anos, a cota lá atrás, 10 anos atrás, custava na casa dos $. Hoje, que que acontece? Também $ valorizou centavos. Se a gente pegar aqui, ó, no último um ano, fica bem claro, ó. Ele vai valorizando, aí ele paga dividendos, aí a cota cai. Aí vai valorizando, paga dividendos, a cota cai, tá? Então, cota fica estável, tudo que tem de rentabilidade, acompanhando a taxa de juro dos Estados Unidos, paga nos dividendos mensais. É muito simples. Taxa de administração também super baixinha, não precisa se preocupar com isso. E por fim, o último ETF, que eu acho bem importante todo mundo ter, é um ETF de ouro para dar proteção. Se vê uma grande crise no mercado, ações de zabar nos Estados Unidos, no Brasil, o ouro tem a tendência oposta de valorizar muito. Inclusive nos últimos 12 meses, ó 7,35%. O ETF, pessoal, é o GLDM. nos últimos 5 anos, 134%, ó, você vê que interessante, o ouro rendeu mais nos últimos 5 anos do que a própria bolsa americana, que já teve um desempenho muito, muito bom. E isso é resultado da busca dos investidores por proteção. Ó, o gráfico aqui dos últimos 15 anos, olha só como valorizou muito nos últimos anos, ó. Teve um pico aqui, aí caiu um pouco. Agora a gente tá aqui nesse patamar. Então é sempre interessante ter uma exposição ao ouro. Taxa de administração dele também muito reduzida. A lei, quanto que você vai investir então dos nossos R$ 356,83? Lembrando, são 350 do aporte do mês, mais R$ 6,83 que a gente recebeu de dividendos no mês de setembro. Eu vou dividir da seguinte forma, pessoal. No ETF VOO de bolsa americana, R$ 200, um valor um pouco maior, justamente porque é aí que a gente tem a possibilidade de no longo prazo ganhar mais dinheiro. Vou colocar R$ 100 no SGOV, que é aquela reservinha de emergência em dólar nos Estados Unidos. dinheirinho que pode sacar quando quiser. Se for fazer uma viagem, alguma coisa, você tem esse dinheirinho lá que não tem volatilidade, ele vai valorizando, pagando, dividendo. E os outros R$ 56,83 vou colocar no ouro, no ETF GLDM para proteção. Pessoal, no momento que eu tô gravando esse vídeo, o dólar tá em R$ 5,17. Mas quando a gente vai fazer o câmbio, a gente tem que pegar o IOF, 1,1%, quando manda pra conta de investimento internacional e tem que pagar também o spread que a conta que você escolher cobra, que esse spread fica normalmente na casa dos 1% até 2%, então colocando isso na conta, eu vou usar um câmbio aqui de R$ 5,27 para já considerar imposto e taxa. Então, no caso do VOO, que são R$ 200, isso vai dar aproximadamente R$ 3795. O Sgov, que são R$ 100, vai dar 1897, quase 19. E no caso do GLDM, que são R$ 56,83, a gente vai ter em torno de $1078, ou seja, 11 aproximadamente. Então, vamos lançar isso aqui na carteira da fortuna. Lembrando, eu não faço os investimentos de fato em bancos e corretores, porque como analista de investimento CNPI, eu não posso investir nos ativos que eu estou recomendando durante 5 dias, tá? Isso existe, que é uma proteção para os investidores que acompanham as recomendações de um analista CNPI como eu, tá? Para evitar manipulação de mercado. Então, tem uma série de regras da PMEC, da CVM que nós analistas temos que respeitar. Inclusive essa grande vantagem de você acompanhar o canal de alguém que é analista CNPI, que tem a certificação, registro na PMEC para exercer essa atividade. Você sabe que não existe conflito de interesse, sou um analista independente, não recebo dinheiro de gestoras, de fundos imobiliários, de ETFs ou qualquer coisa assim para recomendar um investimento. E tenho, assim como todo analista CNPI, a capacidade técnica para fazer as análises. A gente passa por duas provas super difíceis para conseguir essa certificação. Foram meses e meses de estudo para essa atividade. E por sinal, quando damos uma recomendação de investimento, como essa aqui que eu faço na carteira da fortuna, a gente tem que fazer um relatório, mandar paraa PMEC, fica tudo registrado, tá? Então, total segurança para você. Se você tá chegando agora no canal, já aproveita, se inscreve aqui, deixa o seu curtir nesse vídeo, compartilha com os amigos, com a família e vamos lá fazer o lançamento. Então, pessoal, vou clicar aqui, adicionar lançamento. Compra. O que que a gente vai comprar? Effs internacionais. O primeiro ativo é o VOO. Ó, já achamos ele aqui, tá? Tô fazendo aqui a transação no dia 30 de setembro. Aqui tá o valor de uma cota inteira, mais 700. Mas como eu falei, a gente pode comprar fracionado. No caso aqui, eu vou comprar 0,055 para chegar num valor próximo, ó, $39, né? Eu tinha falado em 37, 95, 38. Aqui tá dando dó a mais, mas aí a gente compensa com um outro próximo ETF. Então, tá tudo certo, ó. $9. Vamos adicionar o lançamento. Pronto, lançamos aqui. Aí vamos para um novo lançamento. O próximo é o Sgov. Já tá aqui. Achamos o Sg. Eu vou colocar 0,2 para chegar no valor mais próximo possível. Tá dando 20 também. dó a mais do que aqueles 19 que eu tinha falado, tá? Vamos fazer o lançamento dele aqui. Feito. E por fim, só falta o GLDM. Vamos colocar aqui GLDM. Tá aqui. Vamos colocar nele 0,1. 0,1 vai dar 8.20, 20, ou seja, menos que os 1078, que seria o correto. Então aqui a gente já tá compensando aqueles outros dois que a gente colocou um pouco mais. Aqui a gente tá colocando menos, então vai ficar tudo certo no final. Vamos adicionar aqui o lançamento e pronto. Vamos voltar pra carteira. Agora a nossa carteira tá com quase 2.500, ó. R$ 2426 investidos. E aproveita e me conta se você já faz dolarização da sua carteira. Deixa o comentário aqui também no vídeo para você que quer aprender mais sobre dolarização patrimonial. Eu vou terminar aqui deixando no card um outro vídeo mais específico que eu falo sobre investimentos em dólar nos Estados Unidos. Espero que esse vídeo tenha sido útil. Se inscreve no canal, deixa seu curtida aqui, compartilha, um grande abraço e até a próxima. Yeah.