3 anos investindo R$200 por mês: minha carteira completa e quanto eu ganhei

Pois é, galerinha, três anos se passaram desde a criação da série começando com R$ 200 aqui no canal A Cara da Riqueza. Esse aqui não é um episódio da série, mas é sim um vídeo em que a gente vai falar sobre a nossa carteira. Afinal, qual foi o resultado, pessoal? Olha só que resultado aqui maravilhoso que a gente recebeu. Vou deixar tarjado por enquanto para manter o suspense, mas essa série ela começou ali, ó, em setembro de 2023. Então agora setembro de 2026 a gente completou 3 anos investindo R$ 200 por mês para provar que qualquer pessoa, mesmo que ela tivesse aí na Pindaíba, que vamos combinar que R$ 200 por mês dá para você fazer um sacrifício de conseguir poupar. A gente tá falando de menos de R$ 10 por dia. Essa pessoa que ela acompanhou a nossa série desde o início, pessoal, ó, ela foi mês a mês. Olha a escadinha, olha, olha os degrauzinho aqui, ó. Subindo, subindo, subindo até a data de hoje. Que coisa maravilhosa. Então, como é que vai funcionar o vídeo de hoje? A gente vai passar pelo um giro da carteira, diferente dos episódios, que a gente tá mais na correria, a gente quer saber o que tá acontecendo no mundo, né? Onde que a gente vai aportar o dinheiro, eu vou falar aqui, eu vou mostrar para você cada ação que a gente tem, cada fundo imobiliário que a gente tem e vamos colocar no nosso simulador a cara da riqueza. Pessoal, eu coloquei os mesmos dados e olha que coisa interessante, ó. Se eu tivesse investindo R$ 200 por mês com reajuste anual da porte de 10%, que é o que a gente faz, tá? Tanto é que hoje, depois de 3 anos, a gente tá reinvestindo todo mês R$ 242 do nosso próprio bolso. A gente foi corrigindo esse valor com aporte, com rendimento no ano aqui, ó, de 12,5% ao ano, que é o que a gente vai ter aí na média. Você vai ver que tem ano que a gente consegue bem mais. E aqui eu já tô considerando também livre de inflação. Já já a gente vai falar sobre isso. 37 meses investindo e a gente teria R$ 9.770. Eu construí um simulador, gente, que meio que imitou exatamente o comportamento da nossa carteira e deu, ó, a nossa carteira hoje tá com R 9747, né? Um valor muito próximo mesmo. Pra gente ver o que que vai acontecer se a gente continuar nessa pegada aqui daqui 1 ano, daqui 5 anos, daqui 10 anos. Será que investindo isso aqui, fazendo esses reajustes, a gente vai conseguir se aposentar um dia? Qual que é a renda passiva que eu vou poder extrair da minha carteira lá na frente? É um episódio muito legal para quem tá acompanhando a série e para quem não conhece também, que agora você vai poder pegar o bonde andando aqui, ó, e assistir todo o início de mês. É o primeiro vídeo do mês, geralmente a gente posta episódios novos da série começando com 200. Então, vamos lá, pessoal. Agora que eu já mostrei aqui, ó, a gente tá com um patrimônio total de 9.747, sendo que eu investi 8.932, só que desse valor investido, uma parte veio de dividendos. Olha lá, ó. R$ 628 veio de dividendo que eu recebi, então não veio do meu próprio bolso. Foram aluguéis, foram lucro das ações que foram me pagando. E aí eu fui recebendo esse dividendo e reinvestindo o dividendo. Então o lucro total da nossa carteira tá em 1443, que é a soma do ganho de capital com os dividendos recebidos. Então, olha só, se a gente fizesse aqui na calculadora, né, desses 9747, se eu tirar os 1443 que eu recebi de lucro da carteira, eu teria investido mesmo do meu dinheiro aqui ó 8304. Quem diria, né? Em 3 anos, uma pessoa que não tinha nada, tava lascada na Pindaíba, ela conseguiu juntar, se ela acompanhou a nossa série, R$ 8.300 R$300 do próprio salário e ela já tá com uma carteirinha ali legal, já dando lucros para ela. Hoje a nossa carteira, ela tem 24% em ações aqui dentro do Brasil. Fundo imobiliário 23% praticamente. Renda fixa a gente tem 18%, tudo em liquidez diária, tá? Aqui a gente coloca no porquinho do Inter e esse dinheiro ele fica disponível para oportunidades. Quando o dólar cai, quando as ações caem, a gente vai lá e usa. E quando também não tem oportunidade no mercado, a gente recheia o nosso porquinho também. Então, reservas de oportunidade é muito importante. Aí tem 16% aqui em estoques americanas, que eu escolhi a dedo, 9% em ETFs internacionais, que replicam índices da bolsa americana também ou da renda fixa americana e 7%, quase 8% em criptomoeda. Essa rodela aqui é uma maravilha, né, gente? Só dá risada até, né, que eu falo da rodela, mas essa rodela aqui é uma beleza, porque olha a diversificação disso aqui, com pouco dinheiro, com R$ 200 por mês, olha como colorida ela tá, porque ela tá diversificada em setores diferentes. A nossa carteira de ações conta com 11 ativos atualmente, tá? Que ativos são esses? Eu vou ordenar aqui, ó, pela rentabilidade. Você viu que todas a gente teve rentabilidade positiva, não teve nenhuma que a gente teve uma rentabilidade negativa quando a gente conta todo o dinheiro que aquela empresa trouxe pra gente, incluindo aluguel, desdobramento, bonificação. Então, ó, Porto Seguro, que é uma ação nova da carteira, rentabilidade de 1%, rendeu pouco, né? A mesma coisa o Banco do Brasil que tá passando por uma queda, por uma crise e mesmo assim a gente tá no 0 a zer. A gente não perdeu dinheiro com ele. Aí a gente tem a Eng aqui, ó, com 5% de rentabilidade, a Clabin com 11, a raia Drogazil com 17, a Leve 3, mal metal leve, né, que trabalha ali com rolamento, com maquinário aí para veículos, né, indústria 38%, Avale 44%, a VEG 55%, Banco do Brasil Seguridade 72, a Petrobras 84% praticamente e a Itaú 150%. Então, olha que interessante, pessoal, as empresas que foram mal aqui na teoria na nossa carteira, até porque às vezes a gente colocou ela há pouco tempo e não deu nem tempo, né, dela crescer e tudo mais, como é o caso da Porto Seguro, elas estão zero a zero, a gente não perdeu dinheiro com elas. Só que as que foram bem, gente, olha só isso aqui, 150% numa ação, 83%, 72%, em 3 anos, renda fixa nenhuma no mundo vai te dar esse poderio aqui de você poder investir nessas empresas. E olha que a gente não tá no longo prazo, a gente ainda tá falando do curto prazo. Ah, mas Diego, eu tenho que acertar então essas ações. Não, você não tem que acertar. Você tem que fazer o arroz e feijão bem feito. Você tem que investir em setores diferentes, em boas empresas que estão crescendo e que sabem aqui surfar dentro do Brasilzão. Você vê que fazendo essa liçãozinha de casa, o segredo, pessoal, não é acertar 100% das vezes, é diminuir a sua chance de erro. E olha que o erro vai acontecer, porque vai vir uma crise, vai mudar o fundamento de uma empresa, o lucro vai diminuir, vai ter um uma inadimplência. Foi o caso do Banco do Brasil, né? O Banco do Brasil tava lucrando igual Itaú. E aí com a questão do agronegócio começar a falir aqui dentro do Brasil, dar calote cada vez mais, o banco foi corroendo, né? O banco, o lucro do banco foi diminuindo e diminuindo e diminuindo e o negócio foi ficando cada vez pior. Mas pode se recuperar lá na frente. Várias vezes já aconteceu isso aqui com o Banco do Brasil aqui dentro e é agora que tá com um bom preço que a gente vai comprando para lá na frente tá num lucro. Mesma coisa. Itaú, a gente comprou lá atrás quando ninguém sabia que ia continuar lucrando do jeito que tá. Os nossos fundos imobiliários contam com oito ativos. Você viu que a gente ainda não tem 12, igual eu coloco lá na na minha carteira principal, porque a gente vai construindo ao longo do tempo. Você não precisa ficar na neura de, ah, não, já tem que colocar 10 ativos de uma vez. Não, a gente vai construindo ao longo do tempo, até porque o nosso aporte é limitado. E a gente parte do pressuposto que é o seguinte: o investidor, ele vai pegar uma parte do salário dele e vai investir mês a mês. Ele nunca vai pegar um caminhão de dinheiro de uma vez e colocar na carteira, porque aí ele tá assumindo o risco da renda variável, de cair, de ter uma crise, de ter uma eleição, de ter um COVID e aí vai cair, ele não vai ter aquele dinheiro de novo. Já quando o investidor de verdade ele pega uma partezinha do salário dele, ele sabe que ele sempre vai poder contar com aquela partezinha, faça chuva, faça sol, né? Pode ser. Ah, perdi o emprego, Diego. Por isso que você tem que ter reserva de emergência, que aí na teoria sua vida não é afetada. Você continua fazendo aportezinhos menores, mas faz e vai aproveitando bons preços. Tem reserva de oportunidade para fazer isso também. Olha lá, os fundos imobiliários, ordenando aqui pela rentabilidade, a gente teve um que ficou negativo, que é o VGHF11. O VGHF11 é um fundo imobiliário mais arriscado, porque ele é mais diversificado. É como se a gestão tivesse ali várias ferramentas que ela pudesse utilizar. Então ela pode comprar não só eh imóveis ali dentro, ela pode comprar cotas de outros fições de construtoras, outros tipos de investimentos ligados ao setor imobiliário. E aí o que que o VGHF11 fez depois da pandemia? Ele apostou nas lajes corporativas, nos escritórios, que ia bombar de novo, né, que o presencial ia voltar à tona e voltou. Só que as lajes corporativas ainda não voltaram tanto porque elas ainda têm muita inadimplência. O Brasil tem muita empresa fechando, a gente não tá na 1000 maravilhas, né? Brasil a todo vapor crescendo. Então veja HF11 ele deu um tiro que saiu pela culatra. É, foi uma coisa mais arriscada. A gestão não acertou em cheio porque a gestão acreditava que a Silic hoje já ia tá acabando o 2026 em 12% ao ano e a gente ainda tá com ela em 14% agora que caiu aqui, né, para 13 e lá vai bolada. Só que a gente tem uma selic muito alta e essa selique tá ferrando os fi e aí o VGHF11 acabou se ferrando com isso. É um fundo imobiliário um pouquinho mais arriscado e que pela situação econômica, macroeconômica aqui dentro do Brasil dos FIS pelo menos ele tá se prejudicou um pouco, mas eu tendo a crer que se a CELIC cair ele vai conseguir se recuperar de alguma maneira. O HGLG11 ó teve 5% de rentabilidade, um dos mais conservadores também você viu que trouxe uma rentabilidade pequena para carteira. E aí o XPML 11 12, o MXRF11 quase 16, o XPCA que é de agro, né, 18, o GAR 11 23%, o BTCI 11 24% e o KNSC 31% de rentabilidade. Então você vê que os FIS foram mal, tá bom pessoal? Se a gente pegar a rentabilidade total aqui dos FIS, ó, foi de 10% no período apenas, foi ruim, tá? Eu considero que foi ruim justamente porque esses últimos 3 anos vieram com a taxa Selic que foi subindo e subindo, subindo e ficou na casa dos 15% e os fios não se recuperaram até agora, tá? Então quem foi acumulando cotas durante esse período aí de sangria dos FIS, em que os FIS tiveram com PvP, olha só isso aqui, ó, 062, 089, 092, PvPs muito baixos, né? Quem tá comprando agora no próximo ciclo de queda da Selic vertiginosa, vai acabar vendo seus filhos valorizarem e aí vida que segue, tá? Então a gente tem que ter paciência. Investir é paciência e a gente vai continuar fazendo isso daqui. Aí das nossas estoques americanas que a gente escolheu a dedo, a gente tem três com rentabilidade negativa, ó, que foi acustico, o Banco Inter, olha lá, e a meta. E olha suas rentabilidades positivas. Mastercard com 5%, Nobank 5%, Amazon 39, Apple 50, Nvidia 82 e Google 112. As bigtecks aqui que não decepcionaram, né? Só a meta aqui, no caso, que deu uma decepcionada aqui, ó, tá no zer a zer pelo menos. Então você vê que é a mesma coisa do caso anterior, né? Quando a gente perde, a gente perde pouco, justamente porque e outro, não perdi, eu não tô vendendo nada, eu tô comprando essas ações que caíram inclusive barata agora, porque no próximo ciclo ela pode se valorizar, porque continua sendo uma empresa boa. Você percebe, o Banco Inter tá lucrando ainda, então eu fui lá e comprei um monte de baciada agora com preço atual de R$,40, diminuir meu preço médio. Então o investidor, gente, ele tem que trabalhar com racionalidade e não com emoção. Porque na hora da crise, na hora que cai o investimento, é a emoção que vai querer gritar. E aí você vai pegar e vai falar: "Ó, baixa a bolinha que eu sei que eu tô fazendo. Eu tô agindo com calma. Não vou fazer nada precipitadamente aqui na nossa carteira." E quando você tem uma ação aqui, ó, que tá rendendo bastante, ela tá rendendo, tá dando uma lavada, ó, 105%, isso aqui é muita coisa, tá? Em dólar, 105% em dólar, é muita coisa, pessoal. Os nossos ETFs, a gente tem o IVV, que tem 38% de rentabilidade, e o TFLO, que é renda fixa, né? Então ele vai render pouquinho mesmo, 3,53%, a gente começou a comprar há pouco tempo, inclusive nem tem tanto tempo aqui para ele render tanto assim. As nossas criptomoedas, você vê que o Bitcoin a gente tá com 80% de rentabilidade, enquanto que o etheré a gente tá com - 15% de rentabilidade. Então meio que só que você vê que a gente tem mais em Bitcoin aqui, ó, do que em Etheréum, então isso aqui acaba sendo positivo, né? A nossa carteira cripto trouxe 54% de rentabilidade aqui no período. E a nossa renda fixa, ó, com 44% de rentabilidade, o banco inter ali com CDI astronômico. Ah, Diego, nossa, então olha só como a renda fixa ela ganhou com a rentabilidade de vários ativos da sua carteira. Verdade. Só que, pessoal, vamos lembrar de novo, a gente teve um período aqui de selique gigantesca nas alturas, que tá falindo um monte de empresa e que se continuar nas alturas, o Brasil vai quebrar e vai falir. Não sou eu que digo, são os maiores economistas do mundo, de fora do Brasil. Não, não é nem opinião aqui dentro. Ah, não, já é politicagem, é só porque estão falando do governo não é. É, é analistas de fora do Brasil falando que se continuar desse jeito, não tem como o Brasil continuar pagando uma renda fixa dessa. Então, o que que vai acontecer? Se o Brasil der certo, ele vai poder diminuir juros e aí as empresas voltam a crescer e aí quem tá na renda fixa vai acabar tendo uma rentabilidade menor. Quem tá se preparando pra rentabilidade da renda variável vai haver uma rentabilidade maior. De provento da nossa carteira, ó, o nosso recorde aqui, ó, foi R$ 53. Se eu pegar todo o período, pessoal, você vai ver que a gente começou com 91 centavos de dividendo. Chegamos a esse recorde de R$ 53. Lembra que a gente investe R$ 200 por mês, né, com aporte reajustado. Então 53, a gente já tá falando de 1/4 do valor do nosso aporte que a gente tá tendo aqui de dividendo, fora a valorização dos ativos, né, que ainda tem, tá na outra parte lá que nem eu mostrei para vocês. E esse último mês aqui em setembro a gente vai ganhar 43 de proventos. Então você vê que o provento ó, ele não é constante porque algum mês paga uma ação, outro mês paga outro, né? A única coisa que é constante são os dividendos do fundo imobiliário. Mas de resto, pessoal, ó, a gente vai contar com uma oscilação, só que é uma oscilação que vai crescendo. Então, você vai oscilando, só que você vai oscilando para cima. Chega uma hora que esse dividendo ele cobra os teus custos de vida, mesmo oscilando desse jeito. Esse que é o objetivo da carteira. E quando a gente pega a rentabilidade desde o início, ó, hoje que a nossa carteira tá indo mal, esse ano, gente, a renda variável foi péssima, cripto caiu, o dólar caiu, desvalorizou, tá? a nossa carteira bolsa do Brasil caiu, os fi estão lá embaixo. Então a gente tá ganhando do CDI mesmo assim, tá? A gente tá com 46% de rentabilidade contra o CDI de 43. Detalhe, o CDI aqui bruto, ainda teria que tirar o imposto do CDI, ó, de 44 vai ser 37.4. Então a nossa carteira tá ganhando, né? E a nossa carteira, não tô tirando imposto porque os dividendos são isentos ainda e porque a gente não tá vendendo nada. A gente não tá vendendo para obter lucro. Então, a gente não tem que pagar imposto. Enquanto a gente tiver o nosso investimento ali, a gente não vai pagar imposto. E essa que é a ideia, eu viver só com o dividendo lá na frente, que vai ser isento se tudo der certo aqui dentro do Brasil também. Só que olha que interessante, no mês que a gente tava aqui no auge, né, a maior diferença contra o CDI, mesmo com o CDI em 15% ao ano, a nossa carteira tava batendo 45% contra o CDI de 31. Então você vê que é variável. Ora a nossa carteira vai estar ganhando muito do CDI, ora ela vai estar empatando com o CDI e tá tudo certo, tá pessoal? Oscilações acontecem. a gente aproveita essas quedas aqui para comprar mais, para pegar da reserva de oportunidade, para comprar mais, para essas diferenças ficarem cada vez maior. E elas vão ficando maiores no longo prazo. Então, daqui 10 anos eu vou olhar e vou falar: "Graças a Deus que eu tive uma carteira diversificada e saí da renda fixa, saí de ficar 100% na renda fixa." Vamos mostrar agora o simulador, o que que vai acontecer no futuro da nossa carteira se tudo continuar desse jeito. Ai, mas Diego, eu queria tanto montar uma carteira dessa, queria aprender. Ó, se você é novo no canal e não fez ainda o nosso minicurso, eu vou deixar aqui, ó, no QR code aqui em cima, ou no primeiro comentário fixado, faz o minicurso que ele vai te dar um paranauê bem legal para você voltar e acompanhar a série, entendendo muito mais do que se você não tiver assistido o minicurso, beleza? Então, olha só, pessoal, no nosso simulador eu coloquei aqui um aporte de R$ 200 por mês, corrigindo, fazendo o reajuste do aporte de 10% ao ano. Então, eu comecei com 200, depois fui para 220, depois 242, depois 260 e lavai bolada e assim por diante, tá? a gente vai aumentando o aporte. Eu coloquei uma rentabilidade média de 12,5%, mas qual que é os pulos do gato aqui, ó? Se você olhar na nossa carteira, se eu voltar lá na rentabilidade da nossa carteira, esse ano aqui tá horrível, que realmente foi uma acatro. Vamos ver como é que vai ser o fechamento do ano, que a gente ainda tem aqui, ó, outubro, novembro e dezembro, para ver como é que vai sair. Mas no ano passado a gente conseguiu 16.7%, e no ano retrasado a gente conseguiu 19.34%. Esse ano aqui de 2023 eu não vou contar porque a gente pegou aqui, ó, de setembro para cá, só no finalzinho. Então, nos dois anos que a gente tem fechado aqui, ó, a gente conseguiu uma rentabilidade bem promissora. Não sei se isso aqui vai se repetir esse ano, porque que nem eu falei, tem que ter, depende de um milagre acontecer aqui, né, pra gente conseguir a nossa carteira valorizar. Por isso que eu coloquei 12,5 de rendimento, que a nossa carteira tá batendo esses 12,5 aí com uma certa tranquilidade. No mês 37, então a gente vai estar com R$ 9.770. Vamos ver o que vai tá acontecendo nos próximos anos. Então, hoje a gente bateu 3 anos investindo nessa carteira. E aí, detalhe, olha como a minha renda, como o meu patrimônio tá crescendo mês a mês. R$ 96 por mês. Ah, mas Diego, eu não acredito nisso aqui. Acabei de ver o dividendo que você recebeu. Você recebeu só R$ 40 de dividendo esse mês. Cadê o resto? O resto vem no forma de ganho de capital, tá, pessoal? Ó, se eu tô recebendo 40 de dividindo por mês, eu tô recebendo os outros 60 aqui de ganho de capital. Você vê que tem essa essa lógica aqui, né? Eu recebo mais ganho de capital do que dividendo na minha carteira, porque hoje ela tá projetada para crescer e não só para ter dividendo. Então hoje ela estaria crescendo, contando com dividendo mais crescimento, R$ 96 por mês. Vamos ver o que vai acontecer aqui, ó, no mês 60, em 5 anos, quando a gente completar, na verdade, 5 anos da nossa carteira, a gente vai est recebendo R$ 191 por mês. a gente chegou na renda passiva aqui, no crescimento da nossa carteira automática, seria o valor do aporte praticamente que a gente começou, né, com R$ 200 por mês. Nosso patrimônio vai estar R 19.417. E em 10 anos, quando a nossa carteira completar 10 anos, a gente vai estar recebendo R$ 653 por mês. E isso daqui, pessoal, vai continuando. E detalhe, eu tô fazendo um reajuste de 10%, sendo que a maioria das pessoas vai pegar no tranco e vai começar a investir 300, 400, 500, 1000, 2000 por mês. Então, de fato, isso aqui é a luz do fim do túnel. Comece o seu projeto de independência financeira. Esse aqui é o canal A Cara da Riqueza. Sou Diego Bechara. Já se inscreve, se você não é inscrito, e eu vou deixar um vídeo maravilhoso para vocês. O último episódio da série começando com 200.