4 AÇÕES PARA INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA INVESTINDO POUCO

as ações, como é que é? Tá comprando o qu? Conta pra gente. >> De ação, eu comprei bastante desde o início do ano até agora. Inclusive, minha carteira subiu bastante em ações. Lá naquela época que a bolsa caiu para caramba em novembro do ano passado e os fundos de imobiliári descolaram para caramba. Época boa. >> Aquela lá foi delícia, né? >> Tava muito barato. >> Eu gravei, foi, eu casei em dia 19 de outubro, foi da época que tava caindo. Eu tive que gravar um vídeo na lua de mel, porque eu fiz um compromisso que eu sempre quando eu aportasse ia ser gravado, eu tive que gravar um vídeo na lua de mel. Gastou na lua de mel. né? >> E aí eu aportei bastante fundo imobiliário e a minha carteira ficou desbalanceada em fundo imobiliário. Então eu usei agora esse período de tempo deste ano porque as ações, por incrível que pareça, ele elas caíram posteriormente aos fundos imobiliários. O fundo imobiliário não tem tanta volatilidade, mas lá em novembro aconteceu isso. Então desde o início do ano eu venho comprando algumas ações, principalmente as que estão descontadas. E aí é óbvio, existem duas teorias de investimento, uma que você investe mais em valor, uma que você investe mais em empresas descontadas. No Brasil é tão engraçado que você consegue juntar as duas, né? Então eu vim comprando muito BR Partners lá, R$ 12, R$ 13, eu tava falando sobre ela no canal. Eu comprei bastante ali, se tornou, acho que se eu não me engano, a quinta posição da minha carteira e aí agora que listou a DR e tal, bateu R$ 19, não faz mais tanto sentido comprar no preço até até 20 dá para ir, mas já tem pouca margem, né? Não faz tanto sentido mais. Comprei também bastante FIC, que é a Unific, que é uma empresa de telecomunicação e tal. Ela tem números tão bons quanto da Tim, que é muito melhor do que a Vivo, só que ela é muito pequenininha, então tem a tendência de multiplicação muito maior, né? Muito maior. E você vê assim as ligações que ela consegue fazer, passagem de fio, aumento de número de de clientes, diminuição do sh, que é o cancelamento. Cara, realmente assim, é uma empresa interessante para dar essa empresa legal saber >> uma empresa interessante para você estudar. Inclusive a gente tá agora com uns 42, 43% de de valorização até na carteira da deus NSS. Tá vendo que até investindo R$ 200 dá dá para dá para investir, >> dá para crescer. >> E aí essas duas empresas investir bastante. E agora na minha opinião as maiores oportunidades no Brasil hoje ou é commodity, só que tem que tomar cuidado, ou é seguradoras. As seguradoras elas realmente estão muito descontadas. Ponto especial pra caixa seguridade que caiu abaixo de de 14 também tava uma delícia de aportar. e BB Seguridade que ainda tá muito barato, tá? 32, 33 ainda é muito bom para aportar 32, até o meu preço tem até 35. Então até 35 eu vou continuar aumentando as posições. Por quê? Dentro do modelo onde eu invisto a parte de ações, eu tenho 80% da carteira em previdenciárias. O que que são as previdenciárias? São basicamente empresas do setor perene, não necessariamente só do BEST, mas setor perene, onde eu confio que tem uma recorrência e tal, e que são teoricamente já, entre aspas boas boas pagadoras de dividendos. Por exemplo, a Veg, muita gente fala que não é boa pagador de dividendo, mas ela é, ela paga 50% de payout, é porque ela tá muito esticada, aí parece que ela não paga dividendo, porque fica lá o dividendio de 1 2%. Então, por exemplo, a Veg é uma empresa previdenciária, dá para classificar, só que é óbvio, você tá pagando cara. Então eu pego empresas previdenciárias que t um bom payout, pelo menos uns 20, 50% para poder já criar minha carteira previdenciária pro futuro e que tem margem de segurança. E as seguradoras, cara, é como se você tivesse comprando renda fixa com potencial de valorização e com expansão de negócio. Hoje quando você investe, por exemplo, em CDI, 15%, tá rendendo mais do que o pré-fixado, só aqui já engana muita gente, né? Mas tudo bem. Então você pega lá 15% para render na renda fixa. Pô, é um rendimento muito bom. Aí você pega lá, vai comparar com bebers seguridade, por exemplo, tá pagando 10% de yeld, não valorizou tanto, caiu nos últimos tempos. Então o cara que é mais lego vai pra renda fixa. Só que a caixa, a BB seguridade, a caixa seguridade também eles têm muito caixa. Vocês podem olhar aí, tem um indicador chamado dívida líquida sobrebita que me o quanto de dívida a empresa tem sobrebita que ela produz, que é o lucro operacional. A seguradora não pode ter dívida, porque ela tem que, né, se bater o carro, tem que pagar. Então ela é obrigatória ter caixa. E aí ela tem um montão de caixa lá e esse caixa tá investido onde? Então, se eu compro a BB Seguridade, eu compro o caixa descontado com potencial de crescimento >> e ainda na renda fixa. >> Muito bom. Muito bom. Então assim, hoje as seguridades elas estão sendo os meus maiores aportes, né? Caixa de seguridade eu comprei um pouquinho, bebê seguridade comprei, agora tô comprando, tá? A maior posição da das seguradoras a maior posição. Fiz uma live com os alunos esses dias para trás agora analisando Porto Seguro. Por que que eu não investi em Porto Seguro? Que é uma ótima empresa também. Por que que eu não investi em Porto Seguro? Quando a gente coloca, abre as cartas na mesa, hoje a gente tem algumas seguradoras, tem a IRB, que é resseguradora e tem a whis que é uma corretora de seguros. Então a gente tem cinco opções. Bom do Brasil é isso, né? A gente tem cinco opções. Vamos escolher as melhores. Porto seguro é bom, BB Seguridade é bom, Caio Seguridade é bom, qualidade, essas três são muito bons. O tem que ser os riscos porque são corretoras. Corretora, ela vende seguro de outra e ganha comissão como se fosse um afiliado. E a IRB é a mais arriscada porque ela vende resseguro. Então ela é o seguro do seguro que é mais complicadinho de entender. Então vou focar nessas três aqui para uma pessoa que é mais leiga. Pô, tem essas três empresas. Eu estou no Brasil, mercado ineficiente, então vou olhar pra margem e para modelo de negócio. Modelo de negócio delas são bem parecidos. Porto Seguro, qual que é a diferença das outras duas? Porto Seguro é muito seguro de automóvel. Você abre lá o relatório, o sinistro, que é quantas vezes as pessoas acionam um seguro, é de 70 a 80%, que não é ruim, é alto, mas não é ruim porque isso é de automóvel mesmo. O André comprou um carro lá em Brasília, nós voltamos lá pra Tendente Portelamos, tudo certo, tudo certo. Aí ele foi estacionar o carro na garagem, raspou o carro. Eita >> seguro. Dois dias, dois dias acionou seguro, >> mas foi tudo certo bem na garagem. >> Na garagem raspou os carro. Então, dois, em dois dias de uso do carro, aou seguro, seguro de automóvel tem muito sinistro, tem muita, muito pouca margem na porta de seguro. Inclusive, se olhar no último relatório, a gente tava lendo, uma diminuição do seguro do sinistro de 6%, aumentou o lucro dela de 100 milhões para 150 milhões. Então, enquanto a gente tiver muito sinistro e a porta segura até um pouquinho mais sinistro, a gente vai ter essas variações de margem, ou seja, é uma empresa que é mais de crescimento. Caixa seguridade destaque em habitacional, DB seguridade, destaque em agro. Aí depende do que que você quer. Aí vai muito perfil. Agora, primeiro, você sempre vai olhar a margem, você tem que olhar que tá mais descontado. Hoje BB seguridade tá inegavelmente mais descontado que cai seguridade. Mas você pode falar assim: "Ah, Léo, eu abro mão um pouquinho de desconto, eu abro mão um pouquinho de potencial de rentabilidade para poder me expor no habitacional, que agora o taxa de juros vai cair, acredito que muito mais gente vai financiar minha casa, minha vida". Eh, eu sou saiu uma pesquisa agora do ex-presidente da Caixa, que era quem financiava, fazia a parte dos financiamentos de da Caixa Minha Casa, Minha Vida. E aí ele falou assim, ó, hoje a parte imobiliária representa 10% do PIB do Brasil. A tendência é que até 2030 represente 20. Ou seja, pô, caixa seguridade vai sair bem aí, né? >> Sim, >> porque vai financiar muito, muito imóvel e a caixa de seguridade ela tá dentro da do negócio da Caixa Econômica e é obrigado, você que vai financiar na minha casa, minha vida, é obrigado contratar um seguro habitacional. Então já sai vendido o seguro. Se você financeia, já sai vendido o seguro. É a mesma coisa do agro na BB Seguridade. Por isso que o PVP delas são bem alto, que elas não precisam de muita coisa. Então, pô, hoje acho que na minha opinião, humilde opinião, as empresas mais descontadas da bolsa hoje, se a gente for olhar para setor perene, que aí depois a gente pode falar de oportunidade, mas para setor perene mesmo seria as seguradoras, que algumas outras já caiu a margem, né? Deu uma valorizada, mesmo assim ainda tá barato, mas olhando pra margem, a gente sempre tem que olhar pra margem quando vai olhar as opções, beber seguridade, caixa de seguridade e tal, são os maiores oportunidades. >> Ô, Léo, vou te fazer algumas perguntas aqui. Você já é de casa, já conhece pingpong, vamos fazer pelo atual momento, tá? Porque a galera faz com jogadores, né? Aí eu falo, o pessoal fala: "Ah, mas é não atual momento, >> beleza. >> Banco do Brasil ou Bradesco?" >> Banco do Brasil, >> Petrobras ou Pri? >> Aí já começou apertar, né? O primeiro é tranquilo, só para o segundo você meter a mão, né? Cara, no momento Priu tá mais interessante hein? >> Eu concordo com você. Eu acho que, cara, depois das aquisições que ele vem fazendo, a Prima, e >> tem um problema desfoque da Petrobras agora, né? Tô com medo disso. Eu tenho Petrobras na carteira, eu ganho dinheiro com opções com ela. Mas ela tá começando a querer vender, focar de novo em gás de cozinha. É muito mais populista do que Por que que eu vou reduzir o meu Roy que é de 20 e num negócio que é de 10 agora? Vou diluir o meu Roy que eu sou eu sou bom escavar, né? Petróleo, não sou bom, né? Enfim, tem outra coisa também que ela tá desfocando e quer jogar mais pra distribuição agora de novo. Então, né? Enfim, >> prejudica, né? Prejudica o acionista no final, né? E a Pri tá com uma chance de crescimento boa. Itaúa o Veg. Aa, que paulada hein? >> É, esse aí é de novo, né? >> Atual momento. >> Atual momento eu iria de veg, então. Nossa, mas essa aí é difícil, viu? É, >> a bolinha saiu da mesa assim. >> Eletrobras ou Ta? >> Ta >> Clabin ou Susano? >> Clabim. >> Vamos para fundos imobiliários agora. XPML11 ou Visc 11? >> A XPML11. >> MXRF11 ou KNSC11. Essa ficou fácil. >> Essa ficou fácil. KNSC muito melhor na Não, muito melhor, mas ele tem muito mais qualidade olhando pro portfólio e tá barato, né? Então ficou fácil. >> H Agora pegou HGLG11 ou BTLG11. >> Esse é difícil mesmo, hein? Eu é difícil porque eu tenho os dois na carteira, né? Mas BTLG eu acho que nesse momento tá em maior oportunidade. Lmar eu acho que ele vai conseguir repassar mais os os imóveis. O HGLG, grande parte do ganho do capital grande para passar pro cotista é venda de imóveis. Deu uma desacelerada, né? Então pro momento, BTLG, >> o TXF11 ou Gar 11? >> Isso é difícil também, hein? O GAR 11 tá mais caro. Agora eu iria de TRXF. >> É isso aí. O Léo não foge, tá certo. Explicou muito bem aqui o seu pingpong. Recado final paraa nossa turma. Hora do seu merchan. Mentoria, curso. Vou fazer o melhor merchan de todos. Então, a Carol, fiquei muito feliz. Eu assisti o podcast dela com, eu não me lembro do nome, Lam Martim, né? >> La Martim. É. >> Nossa, eu assisti aquele podcast lá, eu tava viajando para Porto Alegre para poder fazer a a palestra lá em Lavras e tal. E aí eu fiquei feliz demais com o que você falou, Carol. Então, vou fazer o melhor jabá de todos. Jesus Cristo, ele sempre vai ser e sempre deve ser o foco da sua vida, sempre em tudo. O meu papel de estar aqui, inclusive, é para pelo menos esses últimos 10 segundos para quem ficou no final falar dele. Então assim, foi o que salvou a minha vida. Dinheiro traz felicidade. É óbvio que traz facilidade, inclusive felicidade. Mas se Jesus não tiver na sua vida, cara, vai ter um buraco aí assim do tamanho do mundo no seu peito. E não importa quanto você ganhe, não importa quão inteligente você seja, não importa as amizades que você tem. Se você não tem Jesus na sua vida, meu amigo, você tá correndo um sério risco. Então, do fundo do coração, inclusive eu faço isso pros meus seguidores. Assim, quando você chegar na sua casa, não sei se você já tá em casa e tal, mas hoje de noite, quando você for dormir, faça uma oração sincera. Você que não acredita, principalmente, faça uma oração sincera. Deus, o Senhor existe, faz eu ter uma experiência sobrenatural contigo. Me mostra teu caminho. Não vai ser eu, não vai ser a Carol, não vai ser o André que vai te mostrar ele, mas que você mesmo tem um encontro com ele, viu? Que isso muda sua vida de uma vez por todas. He.