SELIC CAIU PARA 13,75%: o que fazer com o seu dinheiro a partir de agora

Pois é, galerinha, o Banco Central acabou de divulgar que a taxa Selic, a taxa mãe de juros do Brasil caiu pro patamar de 13,75% ao ano. Isso significa que o nossos juros da renda fixa, ô meu, daqueles 15% tão sonhado, tão distante, a gente já tá começando a ficar bem longe dele. Nesse vídeo aqui, inclusive eu vou te mostrar o resultado, né? Quanto que renderia um CDB de liquidez diária, um tesouro Selico, que rende agora aos 13,75%. Além disso, preparamos um material aqui para vocês, ó, dessa super quarta. O que que virou do avesso, né? Que enquanto aqui a taxa de juros do Brasil tá caindo, lá nos Estados Unidos a história é bem diferente. A gente tem uma taxa crescente de juros. Então você vai ver o que que tá acontecendo, como é que isso aqui vai afetar o teu bolso. E vamos entender o que que tá acontecendo com a nossa querida bolsa de valores, que desde o começo do ano ela não sabe para que caminho ela quer tomar. 162.000 pontos. Aí subiu para quase 200.000 aqui, ó. 190.000. Aí caiu depois de novo pros.000. Aí subiu de novo para quase 200.000. Quase chegou no topo histórico aqui, ó, no recorde histórico nominal, porque se a gente colocar a inflação, né? A gente ainda tem um topo histórico lá em 2008, antes da crise. Aí depois desceu de novo para 168.000 pontos, chegou no fundo aqui, ó, 166.000 e agora voltou pro 188. Estamos aqui, ó, em 185. Que que tá acontecendo com essa bolsa de valores, gente? Vamos explicar isso aqui e com os fundos imobiliários, porque a história é completamente diferente, né? A gente teve uma alta aí, ó, do começo do ano até mais ou menos abril e de abril para cá, ó, só ladeira abaixo. Na verdade, a gente chegou no fundo do poço aqui, ó, com essa queda pros 3600 pontos e agora estamos nos 3700. Então, do topo histórico para cá, estamos falando de 5% aqui de queda. Por que que os fi não estão acompanhando a bolsa de valores? Por que que a bolsa tá subindo e os fi ainda estão aqui, ó, de lado? Você sabe por quê? Você vai descobrir se você ficar até o final desse vídeo, bebê. Seja muito bem-vindo. Eu sou o Diego Bechar. Esse aqui é o canal A Cara da Riqueza. Vamos falar do que tá acontecendo aí no mundo para você entender. Pegando os dados aqui, ó, do relatório Focus, que o mercado também apelida de boletim Focus, as previsões aí do que que os maiores analistas de mercado, o que que os bancões, as gestoras estão achando que vai acontecer aqui para esse ano, tá? É como se fosse uma mediana aí que eles tiram. Aí o IPCA eles estavam falando que ia acabar em 5,02% há um mês atrás, caiu para cinco e agora estamos falando em R$,90. Então temos uma inflação melhorando aqui dentro do Brasil. Se fechasse em R,90 estaria ótimo, porque tá acima do teto da meta, mas já é menor aqui do que esses cinco. Que que isso significa? Que a SELIC poderia cair um pouco mais. E aí, olha só, a taxa Selic, o mercado tá prevendo que vai fechar o ano em 13,75. Então é exatamente aqui, ó, o patamar que a maioria dos agentes de mercado tá acreditando, embora exista divergência, tá? Olha só, segundo a XP, tá sendo otimista aqui, ó, o COPOM ele deve chegar na CELIC em 13,25 até o fim de 2026, sem pausa no ciclo. Ou seja, as próximas duas reuniões que ainda tem esse ano trariam uma redução de mais 0,25 + 0,25, chegando aí nos 13,25%. Isso aqui é um cenário mais otimista e eu vou falar para vocês que eu não acredito muito porque tem alguns fatores que eu ainda vou contar para você aqui nesse vídeo que estão pegando. E aí um outro fatorzinho que colabora pros cortes da Selic aqui dentro, ó, é o PIB que ia crescer quase 2%, caiu para 1,93, agora tá 1,89. Então o crescimento do Brasil, ó, está diminuindo, a gente tá estagnando e aí o mercado já fica com medo, né? O Banco Central já começa, ixi, será que pode vir uma recessão, que é quando justamente a economia para de crescer, um crescimento de 2% já é ruim e aí vai ficar pior. Então, né, com a CELIC mais baixa, isso aqui estimula a economia. Então, o Banco Central tende a ter mais cortes de juros também. Acho que por isso que a XP, né, tá sendo aqui, ó, mais otimista nesse cenário. Mas tem outros motivos que também estão pegando. E aí, qual que é o ponto, pessoal? O ponto é essa inversão de tendência, porque se aqui no Brasil a taxa selicuras subindo e nos Estados Unidos a taxa tava caindo, agora a gente vê o cenário completamente se invertendo. Selique aqui dentro do Brasil caindo e juros americano subindo. E aí que mora um ponto, pessoal, que se você for observar de um ano para cá, o dólar ele foi caindo com esse ciclo, porque esse ciclo fortaleceu o real. Se você parar para pensar que a gente tava pagando 15% de juros na nossa renda fixa, enquanto os Estados Unidos lá tava cortando os juros deles, qual que é a cabeça do investidor? Deixa eu tirar dinheiro aqui dos Estados Unidos na renda fixa daqui que tá rendendo muito pouco. Deixa eu procurar um painho aí melhor, tipo o Brasil que tá lá com seus riscos e tudo mais. Mas foi a segunda maior economia das Américas, né? A maior economia da América Latina. Vamos lá, vamos chegar aqui, ó, e vamos colocar pagando 15%, vale a pena o risco. Só que aí, ó, agora o cenário começa a se inverter. Isso daqui é um forte indicativo de que o dólar pode começar a subir. Inclusive, está subindo, tava 5,10, já tá no 5,14. Mas sem pânico também, sem alarmismo, tá? Ainda estamos num preço muito bom. É, o mercado tá dividido, igual eu falei para vocês, a maior parte, né, tá falando que vai fechar em 13,75 a SELIC aqui dentro. Uma outra parte, né, um cenário mais otimista, igual a XP tá falando, 13,25%. Casa revisou a projeção de fim de ano de 14 para 13,25. O problema, pessoal, é que quando uma grande, né, o caixo XP é uma casa grande, começa a falar isso aqui, as outras já começam, opa, deixa eu mudar de ideia aqui também, porque se erramos, erramos todos juntos, entendeu? Então eles começam a prever tudo igual. É um problema que o mercado realmente tem. E aí o que tá acontecendo, pessoal, que tá travando o Banco Central não é a inflação desse ano, tá? que a inflação desse ano até que tá vindo boa, mas sim as expectativas para 2027 que continuam subindo enquanto as de 2026 estão caindo. Então, na verdade, pessoal, o mercado tá com medo de um futuro de médio prazo, não é do curtíssimo prazo agora dos próximos 4 meses, apesar de ter fator eleições, a gente vai falar já já. O mercado tá com medo da inflação futura, porque tem uma guerra rolando. Se você não sabe, o barril do petróleo voltou a chegar nos patamares acima de $1 o barril. Olha aqui, ó. Peguei para vocês o dado mais atualizado. A gente tá com 107 o barril. Gente, isso aqui é um terror, tá? Isso aqui é o terror das cabritinhas, ou melhor, o terror do do Donald Trump lá nos Estados Unidos, porque a inflação de lá vai piorar e a selique de lá vai piorar, né? A taxa de juros de lá. Olha só, a gente tava num cenário aqui de petróleo controlado na casa dos 80 o barril. Chegou de novo aos 70 o barril, né? com a ideia de que a guerra iria chegar ao finalmente. Voltou pro patamar dos $90, ficou por um tempo, chegou no patamar dos $, já tá chegando no 110. Isso aqui preocupa muito a economia mundial. E aí o cenário começa a se inverter, né? Até porque Selica, quer ir aqui dentro, aí o Fed começa a subir juros lá fora. Existe uma pressão, né? Tem menos incentivo aqui pro investidor de fora trazer os dólares dele suado para dentro do Brasil. Isso daqui tem um outro efeito, o efeito de corte de juros futuro. Porque se o Banco Central tava animadinho, ah, vamos cortar juros, cortar juros, olha que legal, opa, Estados Unidos voltou a subir. Os Estados Unidos, gente, ele criou uma competição de juros. Os outros países têm que pagar mais, porque quando os Estados Unidos tá pagos os Estados Unidos é a maior economia do mundo ainda. Vamos lembrar. Ah, tá quebrado. Ah, tá sem poder n militar. Tudo bem, tem vários problemas mesmo. Tá uma dívida trilhionária. Mas quem que você acha que o mercado acredita que se recupera mais rápido? Quem que tem maior dependência? Quem que tem maior controle mundial? 50% do mundo ainda usa o dólar como reserva de valor e 80% do mundo ainda usa o dólar como moeda de troca de transação internacional. Então vamos lembrar, vamos voltar um pouquinho pra realidade. Quem que você acha que o investidor internacional vai confiar mais? No Brasil se o Brasil pagar ali 10% de juros no ano ou nos Estados Unidos daqui a pouco tá pagando 5% em dólar? É exatamente isso que o Banco Central sabe. E aí eles começam a cortar, colocar pé no freio. Por isso que talvez o o mercado não esteja tão otimista quanto a XP tá. Você percebe? A bolsa de valor está oscilando muito. E aí, ó, tem quatro forças aqui, ó, malignas, forças aí do do capiroto, puxando aqui ao mesmo tempo para lados diferentes. Que forças são essas? Primeira, eleição presidencial. Isso aqui impacta. Ai, Diego, você vai falar de política. Que pecado. A política afeta a economia. Eu falo para vocês não ficarem falando de política, porque fica um bando de gente aqui, muitas vezes sem cabeça, só querendo esbravejar, querendo defender polític de estimação. Não é a ideia, mas a política afeta a economia, afeta o seu bolso, afeta a tua vida, afeta teu emprego, afeta se você tem dinheiro para investir ou não, afeta os juros, quanto rende o seu investimento ou não, se você vai ter emprego, se a sua família vai ter emprego, tá tudo interligado. Vamos lembrar, ó. pesquisas apertadas e dentro da margem de erro deixam resultado em aberto. Então a gente tem um empate técnico, né, entre esquerda e direita aqui dentro do Brasil, pelo menos por enquanto. No segundo turno, os maiores candidatos lá, Lula e Bolsonaro, seguem na liderança. E se eles forem os dois pro segundo turno, existe uma margem ali, tá com 41% para cada lado. Então é, tá muito em aberto. O mercado hora tá acreditando numa coisa, hora tá acreditando em outra e a bolsa fica ali, ó, sobe, desce, sobe, desce. Outra coisa, escândalos acontecendo, né? Novas evidências aí de banco máster, de escândalos de corrupção, de ambos os lados aparecendo. Então, a pergunta que fica é quem tá menos comprometido, porque pelo visto todos os lados estão comprometidos. Aí tem um ponto dois, petróleo. Petróleo desse patamar, gente, ele puxa a nossa bolsa do Brasil para cima, porque vamos lembrar, Petrobras é a maior empresa do Brasil. Ó, juntas as ações preferenciais e ordinárias da Petrobras somam um peso de 12,88% no Ibovespa. Cara, então o Ibovespa 12% dele você tá comprando o Petrobras. Quando a Petrobras tem uma alta dessa, né, tá subindo porque o o preço do petróleo tá subindo também, leva o Ibovespa para cima. Então isso aqui vai puxar o Ibovespa para cima. Do mesmo jeito que se a guerra acabar e o petróleo voltar, vai puxar a Bovespa para baixo. Aí tem a questão dos juros lá fora, porque esse petróleo já teve alto por muito tempo. Isso tá afetando inflação americana que já tava endividada e gastando com guerra, sendo que não tem nem dinheiro para fazer isso. Tanto é, pessoal, que não é à toa que olha o que está acontecendo aqui, ó. O índice de aprovação, ó, do Donald Trump caiu pra faixa dos 35% que aprovam o governo. Isó aqui é muito baixo, ó. 61% desaprovam e 4% não tem certeza. Então a popularidade do Don Don Donald Trump, ó, tá indo aqui, ó, de ladeira a baixo, de mal a pior. Se fosse hoje a eleição, ele perdia seriamente aqui. Facilmente ele tava perdendo as eleições, tá? E aí os juros americanos subindo, isso aqui vai puxar também todas as bolsas para baixo do mundo todo. Então não só a americana como a do mundo todo, porque aí dinheiro seca nos países emergentes, seca na bolsa de valores, seca na renda variável e vai lá pra renda fixa americana que vai est pagando juros estratosféricos. E aí a gente tem um ruído institucional que a crise no STF e as investigações envolvendo o banco master que entram no radar do investidor e aumentam a versão do risco doméstico, né? Pô, é mais escândalo de corrupção, né? a gente já sabe que isso aqui é muito ruim pra imagem do Brasil. Então, investidor internacional fala: "Vixe, eu não quero enfiar meu dinheiro nesse negócio aqui". Qualquer sinalzinho aqui de ruído, o investidor já fica com o pé atrás. Então, já é sinal ali para pro preço cair. E aí, é óbvio, vem as oportunidades também. Quem tá se aproveitando dessas oportunidades, já sabe como é que é o Brasil, já tá calejado aqui dentro do Brasil, acaba aproveitando a oportunidade. É o que eu faço, pelo menos. O mercado imobiliário também, o índice IFIX, pessoal, olha só, PVP médio dele tá 0,78. Isso aqui é muito baixo. Isso aqui é muito baixo. A média histórica está em 0,96. Só para você entender. Então a gente tá 18% mais barato do que a média histórica. Se a gente fosse colocar contra o preço justo, né, contra o valor desses fundos imobiliários, que seria aqui um PVP de um, a gente tá falando que a gente tem 22% de desconto aqui. Por que que os FIS não estão subindo, não estão com essa bola toda igual às ações? Primeiro porque a gente acabou de ver, né, que Petrobras tá impactando muito, óbvio, as outras ações também estão crescendo e tudo mais. Tem muita empresa aí dentro do Brasil que tá se aproveitando até desses juros altos, mas os principais problemas são o seguinte, ó. Não é não é o ativo em si, tá? Não é que ah, imóvel ruim, o risco dos FIS aumentou, tá saindo escândalo de FIS, aí o pessoal tá querendo de deixar. Existe isso também, tá? O pessoal tá com medo dos FIS, mas eu acho que a CVM já tá regulando tudo certinho, vai voltar a vida normal. A questão aqui é o seguinte, ó. custo do dinheiro. Então, a CELIC em 14%, em 15%, como ficou nas alturas por muito tempo, ela compete muito com os fundos imobiliários, né? E aí a venda fixa sem risco de vacância, sem risco de inquilino, sem risco de nada disso, acaba levando uma vantagenzinha boa. Aí para carregar o risco imobiliário, o investidor ele passa a exigir um prêmio maior e esse prêmio aparece no preço da cotação e não pelo aluguel. O aluguel geralmente continua o mesmo. A cota que vai ficar mais barata pro dividend poder ficar competitivo ali com juros, entendeu? Ah, digo, mas isso aí eu já sabia. Só que agora que o juros tá caindo, por que que a bolsa então não tá subindo? Por que que os fis não estão subindo? O problema é esse aqui, pessoal. O problema não é o corte, tá, que a gente tá tendo aqui, ó. Não é os cortes agora no curto prazo. Ah, na próxima reunião vai cortar também. É claro que isso ajuda um pouquinho, tá? Mas, ó, o que recifica o setor é o fechamento consistente da curva longa de juros e não um corte isolado de 0,25 na Selic. É óbvio que a CELIC caindo agora tende a dar uma aliviada. você vai ver alguns fizs voltando a subir e tudo mais, só que isso aqui é curto prazo. O mercado quer saber o que vai acontecer no longo prazo. E no longo prazo a gente não sabe quem vai ser o presidente do Brasil. A gente não sabe se a guerra vai acabar, se o petróleo vai voltar a cair, porque se não cair, isso aqui vai levar inflação também pro mundo e pro mundo vai pingar aqui dentro do Brasil, né? Vai respingar aqui dentro. Ou seja, é taxas de juros mais altas, mais longas lá na frente, inflação maior lá na frente, tá? É exatamente esse que tá sendo aqui a pedra no sapato dos fundos imobiliários, não é? curva de juros aqui de curto prazo, sim, é de longo prazo. Hoje o mercado você vê que que os fios não estão nem se mexendo muito com o corte que teve, né? Porque a a a cotação atual ela já tá considerando que vai haver esses cortezinhos, que a CELI que vai acabar aqui 13,25 ou 13,75. Isso aqui já tá no preço da cota. O que que não tá no preço da cota? Esse fechamento de curva de juros futuro, que aí se fechar a gente vai ver uma reprficação em massa dos FIS. Quem tá comprando agora vai se dar bem. Por isso que eu tenho comprado nesses episódios aqui, né? Se você for ver, é exatamente o que eu tô fazendo. Quando virar, ó, a curva de vírus futuro, a reprficação não vai depender de nenhuma novidade operacional, não é a operação que vai contar, não tem nada, que o valor já tá dentro do ativo, ó. Tá? O preço disso é paciência. É o que eu falo para vocês, né? Quem ganha dinheiro é quem é paciente. Enquanto o juro seguir onde está, o desconto tende a se manter e aí quem vai comprando, né, você vai ganhando dinheiro no longo prazo, porque você vai ter um dividend coach lá na frente muito melhor. Então o que define o futuro do dólar, dos fundos imobiliários, da bolsa brasileira e da bolsa americana são três coisas que não tem nada a ver com o que aconteceu agora, só para você saber, né? São três variáveis, ó. Nenhuma foi resolvida agora nessa quarta-feira. Então, eleições não foi resolvido. O Fed determinar juros e como é que vai ficar lá. Assim, o curto prazo foi resolvido, mas o longo prazo segue em aberto. E o petróleo, tá? Guerra. Então assim, gente, é esperar, é ter paciência. Hoje o que que tá valendo a pena? Fundo imobiliário de tijolo, na minha opinião, dólar, que ainda tá barato. Se houver essa essa essa tendência, né, de alta de juros lá, cada vez mais e aqui queda de juros, a gente vai ver o dólar se fortalecer. Inclusive, se você não tem conta aberta, você vai lá, abra lá, ó, o QR code tá aqui em cima. Usa o código de convidado riqueza 50, que você ganha até $50 de cashback na primeira vez. Se você converter de real para dólar dentro de 14 dias, tá? Depois que você abrir a sua conta, ó, o link vai est no primeiro comentário aqui fixado. E outro investimento que eu colocaria na minha carteira ó Bitcoin gente ó. Se a gente pegar, ó, há um ano atrás a gente tava com ele no 123.000. Então, teve uma altinha aqui, ó, teve esse degrauzinho. Mas se você olhar aqui, ó, no horizonte, a gente tá falando que a gente ainda tem uma queda acumulada absurda de 38% no Bitcoin. Então, quem não tem Bitcoin na carteira, mesma coisa. Você vai lá na Binance, que é a maior casa cripto do mundo, vou deixar o QRcode aqui em cima para você abrir a sua conta. Você vai ter 10% vitalício de desconto, tá no primeiro comentário fixado também. Nômade para dólar, Binance para Bitcoin. Então, é, é isso que eu uso na minha carteira, são as maiores que existem, são as mais seguras na minha opinião. E aí tenho parceria aqui no canal que ajuda a pagar nossa conta de luz aqui, que tá ficando cada vez pior. Esse mês veio mais tranquila, né? Mas estão falando que mês que vem já vai piorar de novo. E beleza, galerinha, quanto que vai render agora os juros, né, da caixinha do porquinho, 100% do CDI ou tesouro Selic aqui aproximadamente? Pensa o seguinte, se a gente tem um investimento de R$ 1.000 com a taxa a 14%, no 100% do CDI, isso aqui em um ano tava rendendo 139 bruto, 114 líquido, tá tirando o imposto. E aí, ó, 105, 112, 115, 120% do CDI. Tá aqui os valores, eu vou deixar aqui na tela, você pausa o vídeo, você consegue ver direitinho. Agora, pensando que a taxa há 6 meses atrás, né, no começo do ano tava em 15%, a gente tinha um rendimento, ó, na caixinha do Nubank de R2,93 líquido. Aí no 105% do CDI, 112, 115, 120% do CDI. Esses valorezinhos aqui, ó, que agora vão cair, tá? Isso aqui não pertence mais à gente, ó, 13,75. Estes valores agora caíram pra 112 do 100% do CDI tradicional. Então você viu, ó, que a gente teve aí praticamente R$ 10 a menos de rendimento, tá comendo aí do nosso juro. Se você pensa no 120% do CDI, a diferença é ainda maior. E no longo prazo, gente, isso aqui é uma diferença muito grande. A cada novo corte agora da Selic, os investidores de renda fixa, que estão lá 100% em renda fixa, vão começar a sentir na pele o seu rendimento ali. E triste, né? Fim da mamata na renda fixa. Ainda temos uma renda fixa pagando muito bem, mas se tudo desse certo aqui dentro do Brasil, certamente e quem tem renda variável iria ficar feliz da vida e quem tem renda fixa vai ficar chorando. Puxa, a vida devia ter diversificado. Então é o que eu torço para acontecer, né? Tanto é que 75% da minha carteira é renda variável, porque eu acredito no Brasil e no mundo, né? Tem a minha partezinha lá fora também. Espero que você tenha gostado. Esse aqui foi um vídeo inspirado, inclusive no estilo de vídeo que eu tô fazendo lá no canal Resumo da Ópera, tá? Não sei se você sabe, mas eu tenho um canal novo no YouTube, gente, de react, entretenimento financeiro e notícias. Todo sábado a gente faz o giro do mercado lá, que é tipo isso aqui que eu fiz agora, só que semanal. Todo sábado, o que que tá acontecendo com bolsa, com cripto no mundo, por que tá acontecendo as coisas. Então eu trouxe esse formatinho para cá, pra cara da riqueza. Se você já é um investidor aí, ó, que já tá um pouquinho, já tá engatinhando, já tá caminhando com as próprias pernas, vai lá no resumo da ópera que eu tenho certeza que você vai adorar. Aqui no Cara da Riqueza, eu ensino beabá pro investidor iniciante, porque eu gosto de ensinar como se a pessoa não soubesse nada, mas lá no resumo da ópera eu já falo um pouquinho, um perfil um pouquinho mais avançado. Então depois que você for aprendendo aqui, ó, vai maratonando aqui, depois você segue lá o resumo da ópera, fechou? Te vejo no próximo vídeo.