Analyse de Vidéo de O Primo Rico

Como eu montaria uma carteira de investimentos com R$ 1.000, com R$ 10.000 e com R$ 100.000? E como você poderia montar uma carteira com um pouco mais de profissionalismo para que você aumente sua rentabilidade, sua segurança chegue mais rápido no seu objetivo? Eu preparei uma super planilha pra você e a ideia é que você tenha acesso e que você saia desse vídeo sabendo exatamente como construir um portfólio de investimentos eficiente. A gente começa então aqui nessa primeira aba. Nessa primeira aba tem duas informações importantes. A primeira delas é qual é o valor de seus gastos mensais. Então vamos dizer que você gaste R$ 3.500. Segundo a célula, ela é basicamente o que você considera uma reserva de emergência. Então, tem gente que considera reserva de emergência 12 meses, porque às vezes você quer ter 12 meses de tranquilidade se tiver algum problema. Tem gente que considera 6 meses de tranquilidade e tem gente que considera até menos, o que eu acho que começa fic um pouco arriscado. Mas vamos supor que você considera menos. Você quer ter 3 meses de reserva de emergência. Significa que preenchendo essas duas informações, a gente pode passar pra próxima parte da planilha, que é onde a gente começa a montar a carteira aqui. Então, a gente vai ter a nossa carteira de ativos. Então, a gente vai preencher, e eu vou preencher aqui junto com vocês, uma série de ativos que vão compor o nosso portfólio. Mas a primeira pergunta é: Thaago, como que eu vou escolher ativos para compor meu portfólio? Isso vai depender muito de quanto dinheiro você vai investir, porque se você for investir R$ 1.000, a lógica vai ser muito simples, né? Então você quer ter um ETF que investe em ações, você não precisa necessariamente escolher uma ação. Então você colocaria aqui BOVA 11, por exemplo. Por quê? Porque basicamente BOVA 11 compra todas as ações da bolsa. Você poderia comprar um ETF como um XFix, você colocaria aqui um fundo imobiliário basicamente. E aí você teria talvez um tesouro Selic, né, Thaago? Mas dá para aumentar um pouco minha rentabilidade, dá para eu ganhar 102, 105, 107 dentro de CDI. Eu te entendo, mas é que com R$ 1.000 essa diferença ela vai ser tão pífia que não é o foco agora. O foco é você alocar o seu dinheiro de uma forma diversificada. Depois a gente vai buscando esse tipo de ganho de eficiência. Eu vou te mostrar aqui. A gente precisa adicionar um valor para reserva de emergência. Então imagina que eu tenho na minha reserva de emergência, eu vou considerar na reserva de emergência, sei lá, no caixinha, sei lá, no conta, alguma coisa assim. Res de emergência, eu vou considerar aqui que eu tenho R$ 10.500 porque eu tenho 3 meses guardado do meu custo. E aí no Tesouro Celic eu vou dizer que eu tenho R$ 300. No Xix eu vou dizer que eu tenho R$ 350. E no BOVA 11 eu tenho R$ 350. Então eu tô montando uma carteira aqui com R$ 1.000. Esses R 10.500 é minha reserva de emergência. Olha que interessante, eu tenho uma carteira de investimentos aqui embaixo, ó. Minha carteira, 30% é a renda fixa pós, 35% é fundo imobiliário, 35% é renda variável, seram as ações. E a res de emergência, ela entra aqui fora do meu portfólio. Então ela entra aqui, ó, 10500. Só que quando a gente monta essa carteira, a gente tem a carteira montada e a gente tem a carteira que você deveria ter de uma forma diversificada. Então você deveria ter, por exemplo, 15% em renda fixa pós, mais ou menos 20% numa renda fixa dinâmica, mais ou menos 12% num multimercado. Para você ter noção, aqui a gente tem a carteira preenchida, tá vendo? Então aqui dá 100%, porque eu montei um portfólio com 30% de renda fixa, 35 mobiliário, 35 ações e aí dá R$ 300 em cada coisa e a res de emergência aqui em cima. Aqui do lado a gente tem a locação da Finclass. A Finclass tem uma carteira recomendada e segundo a filosofia de investimentos da Finclass, você deveria ter 15% aqui, 20 aqui. Então ele diz assim, ó: "Sua locação renda fixa pós está acima da sugerida". Ou seja, tem que diminuir um pouquinho. Sua locação renda fixa dinâmica está abaixo da sugerida. Então ele vai te dizendo o que fazer. Quando você tá montando uma carteira de R$ 1.000, você não precisa se preocupar com isso. Compra aqui algo de fundo imobiliário, algo de ações, algo de renda fixa e pronto, acabou. Não tem que se preocupar mais com isso. Agora passou disso, quer montar uma carteira já com R$ 10.000 R$ 1000 ou R$ 100.000. Agora a gente vai começar aí sim a jogar o jogo de verdade. Pra gente montar uma carteira de ações, tem que olhar para todas as ações disponíveis no mercado. Veja que são muitas, ó. E vai ter que escolher quais são os melhores para compor uma carteira. Então, tem algumas formas de gente fazer isso. Uma é você escolhendo, eu vou te ajudar aqui a passar pelo processo de escolha. E a outra forma é você vindo aqui pra Finclass, por exemplo. E na Finclass você tem uma área de carteira onde você tem recomendações. Então se você chegar aqui em ações, você vai ter ações recomendadas. Por exemplo, você tem aqui recomendação de compra de Sanepar. Você pode chegar conclusão que é um bom negócio comprar Cepar ou você pode simplesmente vir pegar a carteira da Finclass e colocar na sua parcela de ações. Para você inclusive assinar Finclass tem uma condição diferente porque você pode assinar ela com 50% de desconto numa campanha que a gente tá fazendo, que só vai durar 24 horas. No dia da independência da Finclass, você pode assinar a Finclass com 50% de desconto. Ela vai sair por R9,50 se eu não me engano, ou R$9,90 alguma coisa assim. É, é um preço muito baixo. Mas deixa eu voltar aqui pro processo old school. Então vamos escolher as ações juntos. E aliás, eu sei que você vai querer essa planilha toda aqui. Depois eu vou te dizer no final do vídeo como faz para você conseguir essa planilha. Que que eu preciso fazer? Eu tenho então 419 linhas de ações nesse vídeo. Eu preciso chegar a menos ações porque você não vai colocar 419 ações na sua carteira. Então você precisa começar a fazer alguns filtros. PL é o preço sobre lucro. Eu já falei várias vezes sobre isso aqui. Então o que eu vou fazer aqui no pele é basicamente eu dizer que eu quero um pele que seja menor do que 20 e que seja maior do que cinco, porque às vezes também a gente tem umas distorções muito doidas. Um pele muito alto significa que a empresa pode estar muito cara e um pele muito baixo significa que pode ter algum problema com a empresa. Veja que quando eu seleciono o número de ações, eu já caí para 221 empresas. Então já tenho um escopo menor de empresas para escolher. Eu tirei as maçãs podres e sobraram maçãs ali um pouco mais apresentáveis. O P VP é o preço sobre valor patrimonial. Eu não quero um preço sobre valor patrimonial que seja maior do que dois, por exemplo. Não quero. Então vou querer aqui algo que seja menor do que dois. E eu quero algo que seja maior do que 0,5. Eu também quero tirar distorções. Então eu tenho 154 empresas aqui. Gosto de empresas que pagam bons dividendos. Então eu vou escolher empresas que pagam mais do que 6% de dividendos e empresas que pagam menos do que 20% de dividendos, porque já começa a ficar muito estranho o negócio. Veja que aqui eu já caí para 68 empresas. Então eu estou melhorando, eu tô tratando os dados para que eu tenha um grupo menor de companhias para escolher. Quando eu olho pro Roy, o Roy é o return on equy, que é o retorno sobre o capital do acionista. Eu quero um ROY, pelo menos que seja maior do que a Selic, né? Então quero um Roy maior do que 15%. Só que a gente tem que tomar cuidado porque sempre tem umas anomalias. Então eu vou excluir aqui o que for um ROI maior do que 40%. Se for maior do que 40% é uma coisa muito errada. Aqui a gente chegou em 38 empresas. Liquidez eu vou deixar por último, tá? Vou fazer esse filtro liquidez por último. Dívida sobre patrimônio líquido. Aqui imagina que existe uma série de de formas de você olhar para uma empresa, mas o que a gente não quer uma empresa que seja muito endividada, porque esse aqui é um risco da ruína. Então, por enquanto, eu vou deixar assim, mas primeiro eu vou filtrar esse indicador aqui, crescimento de receita de 5 anos. Eu quero que a receita dos últimos 5 anos tenha crescido, não quero empresas que estão estagnadas ou que estão decaindo, então eu quero aqui um crescimento de receita que seja maior do que 5%. A gente chegou então a 19 ações. Vou pegar aqui um filtro de liquidez. Então vou tirar essas empresas que negociam menos do que 1 milhão. Então liquidez vou colocar maior do que 1 milhão. Coloquei aqui. E no fundo das contas chegamos a 10 empresas. Eu acho que o número ideal de ações para você ter na carteira é geralmente entre sete e oito empresas. Então a gente vai escolher agora o que talvez seriam as empresas vencedoras dentro desses filtros que a gente fez. Vamos olhar então pra PL. O PL quanto menor melhor. Então vou escolher aqui os três melhores PLs. Vou pintar de uma corzinha. P/bre VP, quanto menor, melhor também. Vou escolher aqui esses três. Dividend yield, quanto maior, melhor. Então vou selecionar esses três. ROI, quanto maior, melhor. Então vou selecionar aqui esses três. O maior ROI. Liquidez, quanto mais liquidez, melhor. Então vou selecionar aqui isso daqui. Divida bruta, quanto menor, melhor. E crescimento, quanto maior, melhor, né? Então pronto. Vamos contar aqui, ó. A gente tem 1 2 3 4. Quatro pontos aqui para Petrobras, um ponto PR Shu, um ponto pra SEMig, zero pontos SMG. Pra IN Capler Weber, um ponto para Pomo, 1 2 3 4 pontos pra lave, três pontos para Itube, dois pontos para Itube. Mas a gente não quer Itube 3, né? Porque a gente já tem Itube 4 aqui, então a gente exclui ela da conta. No final das contas, a gente tem aqui algumas que a gente quer excluir. A gente, no final das contas, teria Petro, uma empresa que a gente poderia ter na nossa carteira. Então, eu poderia ter lave, na verdade eu excluiria aqui, né? É a CSMG e teria essas outras aqui. No final das contas, eu tenho então 1 2 3 4 5 6 7 8 empresas. Então, usando esses filtros, eu cheguei em oito empresas. Vamos então pegar essas oito empresas aqui e eu vou vir aqui pra nossa carteira de ativos. Então, temos aqui oito ações. Se a gente tá montando uma carteira de R$ 10.000, seria interessante a gente pensar em ter pelo menos uns R$ 2.500 aqui nessas empresas. R$ 2500 dividido por 8 ações, só de uns R$ 312. Vou botar R$ 300 por ação, né? A gente tem uma carteira bem diversificada. Lembrando que eu preciso ter aqui uma reserva de emergência. Vamos supor que aqui eu tenha um CDB no Itaú. Você vai escrever aqui CDB no Itaú. Reserva de emergência. Tem aqui 10.500, 500, por exemplo. Agora a gente precisa ir para fundos imobiliários. Então, montei uma carteira de ações aqui, tá vendo? Oito ações. Disclaimer para vocês. Essas ações, elas não sinceramente são as melhores ações, as ações mais baratas. Elas são simplesmente ações que a gente foi fazendo o que a gente chama de screening e excluindo alguns indicadores. Por exemplo, tirei empresas muito endividadas, tirei empresas que não pagam dividendos, tirei empresas que não cresce, tirei empresa que tá com um preço de lucro muito caro, foi excluindo uma série de coisas. Porém, tem ações que não estão nesse filtro, mas que se a gente entrar aqui na carteira da Fclass, a gente vai encontrar tecanar, como eu disse, que é uma baita empresa que eu tenho na minha carteira pessoal, mas ela não está aqui no filtro que a gente fez. Existe um trabalho muito mais profundo do que esse. Esse trabalho é um trabalho profissional que exige análise. Você tá analis passam dias e dias e meses às vezes estudando, visitam as companhias. Então, se você quer um pouco mais de segurança na hora de escolher uma ação e montar uma carteira, de novo, te lembro de assinar FC, vai ter uma promoção por 50%, você assina no dia da independência, tá? O link tá na descrição. Temos aqui então a nossa parcela de ações, temos aqui nossa reserva de emergência, mas tem um problema. Se a gente for ver a nossa carteira, a gente tá com 100% de renda variável e não tem diversificação. Então, se a gente for ver aqui o diagnóstico, 100% em renda variável, significa que a gente deveria tirar um pouco disso para colocar em outras ações, em outras coisas, outros negócios. Mas em quais negócios? Eu acredito na filosofia da ARC, onde você tem que diversificar pelo menos em quatro caixinhas, né? Então, ações, renda fixa, fundos imobiliários e ativos internacionais. Vamos pros ativos internacionais que eles são um pouco mais fáceis aqui. Quando você vai olhar pro nosso índice de ações, o Ibovespa, ele é um índice ruim. Então, geralmente você tem problemas ao longo do tempo, como por exemplo uma OGX, que ela ficou muito pesada no índice, depois ela quebrou, então ela joga o índice para baixo, você tem muita concentração incomodities, então ele não é um bom índice. Nos Estados Unidos a gente tem o S&P500 que é um bom índice. Então ao invés de você escolher cada ação individualmente lá fora, você pode investir no ETF que compra todas as ações lá fora. Ó, o GPS é um ETF que foi criado pelo Grupo Primo, tá? junto com a Investo. E se você vai olhar pra carteira, a composição de carteira dele é muito interessante. Você tem uma uma diversificação de várias empresas. Tem 8% de Nvidia, 7.3% de Microsoft, 5 de Apple, você tem Amazon, Meta, você tem uma série de empresas, então você já tem uma diversificação bacana. Então vamos considerar que a parcela internacional a gente vai dividir em duas coisas, em GP e US, que eu consideraria aqui como internacional ainda variável, e com o Word 11, que é um ETF onde você tem empresas no mundo inteiro, não só nos Estados Unidos, porque aí a gente tem, então, em um lado ações do Brasil, do outro lado ações dos Estados Unidos, do outro lado ações globais. Então vamos dizer que você colocaria de R$ 10.000 R$ 2.500 lá fora, eu dividiria aqui R$ 1250 em um, R$ 1250 em outro. E agora a gente tem então duas caixinhas faltando. A gente tem a caixinha de renda fixa e a gente tem a caixinha de fundos imobiliários. Na caixinha de fundos imobiliários a gente vai fazer a mesma coisa, ó. Aqui a gente tem dados de todos os fundos imobiliários no Brasil e a gente precisa fazer alguns filtros. Então, primeiro de tudo, eu vou querer filtrar por P/ VP. Eu quero P/ VP e seja menor do que 0,87. Aqui já sobraram, na verdade não mudou muito, né? Porque todos os fundos imobiliários eles estão muito descontados, né? Vamos ser mais criteriosos. Vamos colocar um P/B menor do que 0,82. Vamos ver quanto sobram. Sobou 180 ainda, né? Vamos fazer um filtro de valor de mercado, onde a gente só quer fundos imobiliários que sejam maiores. Então, só fundos imobiliários com mais de 300 milhões. Então, eu quero fundos que sejam maior do que 300 milhões. Então, agora a gente tem 52 fundos imobiliários. Então, só tenho fundos extremamente descontados que são relativamente grandes. E agora eu quero fundos que eles têm um mínimo de liquidez. Ou seja, não quero um fundo que negocia R$ 370 por dia ou um fundo que negocia R$ 10.000 por dia. Quero um fundo que negocie pelo menos 1 milhão por dia. Quero um fundo que seja maior do que 1 milhão de liquidez por dia. Eu quero um fundo que me pague dividendos. Então eu só quero um fundo que me pague mais do que 12% de dividendo por ano. No final das contas eu cheguei aqui a 1 2 3 4 5 6 7 fundos imobiliários. Para fundo imobiliário você não precisa ter uma diversificação tão grande quanto ações, porque às vezes um fundo imobiliário ele já tem vários outros fundos imobiliários que tem vários outros ativos imobiliários. Então ele vai explodindo e diversificando. Sendo assim, a gente não precisa ter vários aqui, a gente poderia ter alguns. Então a gente pode ter um fundo de shopping, títulos e valores mobiliários, RBR, F, um híbrido, por exemplo, Tegar aqui. Imagina que eu tenho três fundos imobiliários agora. Se eu vou colocar R$ 2500, vou colocar R$ 700 em um, 700 em outro e 800 em outro. Aí eu formo 2.500, aliás 2200, né? 8 16 24 na verdade, né? Então agora eu tenho três fundos imobiliários. Tem uma bela diversificação. Thaago esses são os melhores fundos imobiliários? Olha, definitivamente não. Aliás, eu não tenho nenhum desses três fundos imobiliários. Eu tenho outros fundos imobiliários. Só que quando você entra aqui na Fclass, você tem claramente uma carteira de fundos imobiliários, alguns fundos imobiliários que eu gosto muito, que é um XP Malls, é um fundo recomendado pela F Class que eu tenho, o LVBI é um fundo que eu tenho, por exemplo. Então tem um trabalho que não é só o filtro que eu falei para vocês agora, porém o filtro ele é um caminho que ajuda bastante. Concorda? Qual que é o próximo passo que tá faltando agora? Já temos ações internacional, reserva de emergência, fundo imobiliário, falta renda fixa, né? Já que falta renda fixa? A gente deveria ter uma renda fixa pósfixada, poderia ser um tesouro CIC, por exemplo, renda fixa pós, mas é legal você ter também um tesouro IPCA para que você tenha uma renda fixa que seja ligada à inflação também, porque aí se a inflação sobe, você tá protegido, se a taxa de luz cai no longo prazo, você ficar protegido. Então o que é muito legal isso poderia ter inclusive um tesouro pré fixa dinâmica aqui. E se são R$ 2500, são 800, 800, 900. Então agora eu vejo o seguinte, eu somando aqui tenho R.400 porque na verdade tem os 10.500 10 de emergência. Então, se eu somar tudo isso, deu R$ 9.900, tá faltando R$ 100, vou colocar R$ 100 aqui no IPCA. Vamos ver como ficou nessa carteira. Então, resultados, olha aqui embaixo, eu já tenho uma carteira bem mais diversificada, tá vendo? Ela tá mais coloridinha. Sabe quando você vai num 1 kg e aí você vê um prato que é só macarrão, você pega um prato que é só uma única cor? Quanto mais colorido o prato, mais nutrientes diferentes você tem, mais saudável pro seu corpo é ingerir essa comida. Quando a gente olha pra carteira de vestimentos, é a mesma coisa. Quanto mais coloridinho aqui, mais saudável pra sua carteira. Agora, Thiago, essa carteira tá perfeita? Não, por dois motivos. Primeiro, pela filosofia da F class, você tem um pouco de discrepância no percentual. Para que tem 8% era para ter 15, a que tem 18 era para ter 20, a que tem 25 era para ter 15. E assim por diante. E a segunda coisa é que você tem ativos aqui específicos que eu não teria. Eu te mostrei como fazer um filtro, mas depois é claro que você precisa fazer um dever de casa. As ações que eu tenho na minha carteira são públicas, então vocês sabem como eu invisto. Eu não invisto assim, porém aqui é um bom ponto de partida. E aí você tem depois o raio X da locação. Então você consegue ver como que tá sua carteira em percentual. Olha que bacana. Então você tem aqui 8% em Tesouro SELIC, tem 3% em Petrobras, 3% em SU, 3% em SEMIG, 12% GPUS, 12 em Word. Você vai ter uma carteira muito mais diversificada. Quando geralmente o GPU sobe, o que que acontece? Você tem o dólar caindo. Que acontece quando geralmente a nossa bolsa sobe. Quando a nossa bolsa sobe, o dólar cai. E aí quando o dólar cai, sua posição lá fora não sobe tanto. E quando a nossa bolsa cai, geralmente o dólar sobe, sua posição lá fora se beneficia. Então você vai tendo uma carteira onde você vai se preparando para tudo. Que acontece se suas ações caírem? Você tem renda fixa rendendo, te protegendo. Que que acontece se a taxa de luz cair? Se a taxa de luz cair, seu pósfixado vai render menos, mas o seu pré e o IPCA vai render mais. Então, tudo isso daqui são jogadas para que você tenha uma carteira sólida e possa dormir muito tranquilo. Agora, eu falei para vocês de uma carteira de R$ 1.000 que eu mostrei no comecinho, três ativos, uma carteira de R$ 10.000 e uma de R$ 100.000. Qual que é a diferença numa carteira de R$ 10.000 e de R$ 100.000? Uma carteira de R$ 10.000, ela tem menos complexidade. Uma carteira de 100.000 tem mais complexidade. Se você tá montando uma carteira de 10.000, 1000, como que eu mostrei agora, você pode montar assim, do jeito que eu falei, porém você poderia ter menos ativos porque você tá no processo de construção. Então, ao invés de ter oito ativos, você poderia escolher ter cinco ações. Por exemplo, ao invés de ter três fundos imobiliários, você poderia ter dois fundos imobiliários e você poderia ir diversificando com o tempo. Então, se você fosse montar uma carteira de 100.000, é só você adicionar um zero atrás de cada número aqui. E aí você já seria muito feliz e teria uma carteira de R$ 100.000. E pronto, aqui temos uma carteira de R$ 100.000 R$ 1000, super diversificada, com percentuais muito sólidos, nenhuma ação sendo muito representativa e no final das contas, depois de ter feito screening. Depois disso, para ficar melhor, é só você se aprofundando em cada ação. Já vi algumas coisas aqui. Você vai olhar para algumas ações, você fala: "Putz, isso daqui parece que tá barato, mas não tá, é pegadinha". Você precisa se aprofundar. Muitas vezes você vai precisar consultar um analista profissional como alguém da Fclass para poder ter uma segunda opinião. Que que vocês acharam do vídeo? Fez sentido para vocês? Quer que eu faça mais desse vídeo de Excel? Ah, como que faz para pegar essa planilha que vocês devem estar pedindo? É muito simples. Todos que se inscreverem na Finclass no dia da independência da Finclass vão poder assinar ela com 50% de desconto. Todo mundo que assinar vai receber essa planilha com alguns upgrades, inclusive junto da assinatura da F Class. Grande abraço, até o próximo vídeo e tchau.