COMO O BITCOIN E O DEFI VÃO TIRAR AS PESSOAS DOS BANCOS ⚠️

Como que você faz para salvar >> Paul? Mandou R$ 5. >> Que isso, Paulo? >> Meu assessor da XP me advertiu que estou caindo num golpe, provavelmente quando mencionei que tenho uma dívida de 3% ao ano. O que faço? Ensino ele. Me finjo de besta. >> Cara, eu acho, eu acho que [limpando a garganta] você tem que se fingir de besta, cara. Ele não faz ideia, cara. Ele é um assessor da XP, cara. Esse cara se condicionou a pegar o manual do banco, dos bancos, e decorar. Ele se condicionou. ensinaram para ele que ele tinha que tirar licença A10, sei lá qual que é a licença lá, a não sei o quê, que a licença para ele poder vender corretagem. Ele se condicionou a decorar os produtos do banco. Quando tu fala pro cara que tu tem 3% ao ano de empréstimo garantido com Bitcoin, esse cara ele vai falar: "Meu irmão é golpe". Por quê? Porque na realidade dele é só banco, é só pegar o teu dinheiro e jogar no Bradescão, no Itazão, no XPzão, entendeu? Na cabeça dele não ex. Como assim? Como assim, cara? Cara, alguém tá te alguém vai roubar teu dinheiro, como é que tu vai 3% por ano? Tá doido? No bem que tá cobrando 8% ao mês, como é que tá 3% ao ano? Não existe. Primeira coisa que o cara vai falar para você, não existe almoço grátis. Se ele já não te falou essa frase, ele vai falar: "Não existe almoço grátis". Pagar de inteligentinho, ele vai soltar essa frase, entendeu? Você se finge de besta. Ã, entendeu? Finge de besta. Ã [choro] ã meio autistão, sabe? Ã, pau na chimbica, filho. Entendeu? Caiu no golpe dos romanos, né? Se for assessor e ainda dá XP, é melhor correr que o golpe é ele. Não, não fala assim dos manão da XP. Fala assim não. Fala assim não, que eles são caras bons. Eles só vão te te vender coisa boa para fundo imobiliário bom, só empresinha boa, só produtinho top. Não, fica tranquilo. Aonde provém o lucro dessas landings como AV morf? É do próprio do próprio empréstimo, né? Assim, ó. O conceito nós chamamos de peer to pool, né? Peer to pool. Que que é isso? Um carinha empresta pra pool. Isso aqui é a pool, né? Isso aqui é o contrato inteligente, né? Isso aqui é o contrato. Um carinha empresta pro contrato e outro carinha toma emprestado pro contrato. Se esse carinha tá pagando 5%, o contrato vai ficar, por exemplo, com dois, ou seja, a AV recebe do e 3% o cara recebe, que é o que tá emprestando, entendeu? Basicamente essa conta aqui, um pouquinho mais um pouquinho diferente aqui e tal, mas é basicamente isso. Se a demanda tá buscando a 5% o empréstimo, o contrato vai segurar uma partezinha para ele e vai repassar para quem tá emprestando pra PL. Assim que funciona, entendeu? É o peer tool. A pessoa empresta para a Pool, para o contrato inteligente. E aí, por que que é tão barato? Porque a chance de tomar um balão é muito pequena, muito, muito, muito pequena. Obviamente num aplicativo mais forte, um aplicativo mais plausível, né? Não é o que tá começando agora. Por quê? Porque o contrato ele é tão auditado, ele é tão amarrado que só quem depositou no contrato consegue tirar. E para você tirar alguma coisa, você tem que dar uma garantia a maior. Então você tem que num outro contrato deixar uma coisa a maior. Fiz uma simulação no bank. 50.000 em 4 anos iria pagar quase 102, mais que o dobro, né? 25% por ano de média, né? Sem botar com postinho e tal. 3.2% ao mês de juros, já que não tenho nada no nome, é uma boa. Cara, se você pegar aqui a AV, tu vai pagar 3%. Eu fiz um empréstimo ontem na AV em na Etena. Acho que eu tô, tava pagando 3.8. Eu vou, eu vou mostrar aqui, deixa abrir minha carteirinha aqui. Deixa eu abrir aqui a AV aqui. AV na rede Eérea Etena, né? Aquela stable coina, eu tava pagando 3.18 3.7, cara. Vamos olhar ontem, né? Inclusive a AV agora ela tá com essa com esse botãozinho aqui, ó. Stable coin. Você pode pegar Etheréum e correlated, né? Então, ativa o correlacionado Etherum tokens e tal. E pode pegar só stable coin. Ó, Etena agora subiu, agora tá 4.7. Ontem eu peguei a 3.8. Ele oscila, né? Um pouquinho para cima, um pouquinho para baixo. Ó, por exemplo, o SDC e o SDT 4%. Tá me falando que o Nubank cobra 3.2% ao é praticamente o que a AV cobra ao ano. A AV cobra praticamente um 11 avos, 1 12 que o Nubank cobra. muita diferença, não é pouca diferença. Não é assim, um tá cobrando 3.2 e o outro tá cobrando 2.8 por mês. [ __ ] é é a é absurda a diferença, porque a gente coloca isso composto, velho. O juro que você paga anual e é e desculpa, mensal ele é composto, ele vai compondo. Você é muito louco. Por isso que em 4 anos tu paga o dobro, pega 50, paga 102. Tu fala assim: "Ah, não tenho nada no nome, vou tirar, vou vou roubar, vou levar esse dinheiro, não vou pagar". Por isso que é tão alto juros, entendeu? Porque eles sabem que 10 caras vão pegar, quatro não vão pagar, seis vão, os seis vão pagar pelos quatro que não pagaram e mesmo assim o banco tem lua. Ou seja, o banco ele faz conta de chinês. Chinês não quer te vender um prego a o prego mais [ __ ] do mundo a dó. Ele quer te vender uma [ __ ] de prego a um centavo. Porque se ele te vender 10 milhão de prego, ele ganha muito mais do que ele vender um prego a ó, 10, o prego mais legal do mundo, entendeu? conta de chinês. O banco faz a mesma coisa. Ele pega o dinheiro e empresta pro máximo de pessoas que pode. Ele tenta controlar risco, mas basicamente ele tem uma estatística, ó. Empresso para 10, três não pagam, sete pagam. Empresso para 10, seis pagam, quatro não. Os que não pagam vão, os que pagam vão pagar o juro dos que não pagam. É isso aí. É o banco não. E se você tá curtindo esse corte, já aproveita, se inscreve aqui no canal Bitnada, que todos os dias às 8:30 da manhã a gente tem uma live para falar sobre Bitcoin, criptomoedas, descentralização e tudo mais. Então já se inscreve e bora pro vídeo. >> Perde. É raro você ver banco quebrando. É raro quando eles quebram, quando o índice de base leva estoura. O que que significa isso? Existe um limite na reserva fracionária que os bancos podem fazer. Então, por exemplo, se você chegar agora, não, aí eu não tô nem falando que não tem OF, eu não tô nem falando nesses benefícios que não tem OF, que tá na tua custódia, que você pode repagar e não repagar quando você quiser, que você pode, que não tem uma parcela mensal, que você pode ficar 4 meses sem pagar e depois só você só rebate esses juros, você pode ficar dois anos sem pagar e vai acrescendo juros, você pode pegar e quitar no dia seguinte. Não tô nem falando desse benefício, tô falando só juro A contra B, juro do DeFi contra juro do Nub. Que eu tava falando antes, turma, já nem lembro que eu tava falando antes. Me me refresca a memória aí. Sobre o índice de Basileia. É o seguinte, quando tu chega hoje no Bradescão, no Itauzzão, e deixa um dinheirinho na ppança, você chegou lá, pegou teu salário, deixou 5.000 na poupança, por exemplo. Que que o banco pega? Ele fala: "Opa, o Felipe deixou na poupança, eu vou pegar esse mesmo 5.000 e vou distribuir e vou emprestar esse mesmo dinheiro para sete outros caras". Sete outros caras. Como o dinheiro ele é digital, ele tá no banco, ele tá num saldo de tela, ele consegue pegar esses 5.000 que eu depositei, que caiu num Pix para mim, ele pega esses 5.000 e consegue emprestar para outros sete caras e ele vai pegar juro de sete caras pagando só para mim o custo da poupança. Ele vai me pagar 05% ao mês e vai emprestar para alguém a 3%. E aí quando que o banco quebra? é quando ele tá extremamente alavancado, quando ele já não tá mais emprestando pra sete, ele tá emprestando pra 11 o mesmo dinheiro. El fala assim: "Mas Felipe, como é que é possível você emprestar o dinheiro para hoje?" É, o nosso dinheiro, o dinheiro fiduciário, ele tem um problema do gasto duplo. E na verdade não é gasto duplo, é triplo, quadruplo, quinto, sexto duplo, por aí vai. Por quê? Porque o dinheiro hoje e cada vez mais ele é digitalizado. Quando eu pego 5.000 e coloco na poupança e o banco empresta para outros sete caras, não significa que os sete vão lá no banco e vão fazer a retirada desse dinheiro, não. Um cara vai e paga o cartão, ou seja, o dinheiro que era digital na conta dele foi paraa outra conta digital e ele vai ter que pagar esse juro. O outro carinha pegou e pagou um Pix. O outro carinha que pegou emprestado, foi lá e pagou um boleto. Ou seja, esse dinheiro de fato físico, ele não precisa existir. E aí os bancos usando a reserva fracionária ficam trilionários. Não é à toa aqui no Brasil juros a 3% por mês, como o amigo acabou de falar. E você tem os bancos faturando bilhões por trimestre. Ah, o Banco Itaú reportou lucro, recorde, não sei quantos bilhões nesse trimestre. Por quê? Porque o banco não perde, pô. Quando que ele perde? Quando ele se alavanca demais e o mercado vira. A gente já viu isso algumas vezes, por exemplo, há uns dois anos atrás, tr anos, uns 4 anos atrás, né, ali 2022, teve ali os bancos que o governo americano salvou, teve, a gente falou muito aqui do Silical Valley Bank, teve ali o Leman Brothers ali em 2007. Então, de vez em quando os caras se alavancam tanto que eles eles se perdem no ganho, entendeu? Se alavancam tanto que se [ __ ] Mas é por isso que no Brasil o banco não quebra, pô. Cobrando 3% de juro ao mês, como é que o cara quebra? [ __ ] meu, tu pode rasgar dinheiro que tu não vai quebrar, o banco não vai quebrar. Já é pouco banco, né? São cinco ou seis bancões no Brasil. Será que você são cinco? Vamos lá. BG, Bradesco Itaú Nubank Inter Caixa Econômica, Santander, Banco do Brasil. São oito bancões no Brasil. São oito bancos, cara. Os caras cobram quanto eles quiserem. Óbvio, tem as financeiras, né? Tem os pequenos que eles que eles deixam o AG fazer um CNPJ, né? Eles permitem alguns agiotas a fazer a ter CNPJ. Mas como é que o cara quebra Bicho dobrando dinheiro a cada dois anos de empréstimo, na verdade dobra muito antes, né? Só que como eles emprestam para sete pessoas, [ __ ] eles dobram o dinheiro em seis meses. Eles dobram o dinheiro em seis meses. Se eles emprestarem o mesmo dinheiro para seis pessoas, olha que loucura. Maluco, cara. Como é que quebra, cara? É, aí tem o Banco Santos, né? Que que o Silvio Santos botou um CEO lá que se fodeu. Tem o Berindos. É, cara, é muito difícil. O cara tem que fazer força para quebrar no Brasil. Cara que tem um banco, quebrar no Brasil, o cara tem que fazer força, velho. Não é à toa que você pega aí, né? Cada três, três meses o Itaú reporta lucro, o recorde, cada vez a Saman aqui aí do posto, né? Ai, vai lá. desgraça. Ai para lá, entendeu? É assim que funciona. Melhor que um banco, somente um banco mal administrado. Pessoal tem essa frase, né? Só tem uma coisa que dá mais dinheiro que um banco, é ter um banco mal administrado. Aí dá mais dinheiro ainda. O master roubou até o filme do Bolsonaro, né? Pra sacanagem, né? Sacane, né, cara? Show de bola. A 99 PI me ofereceu empréstimo a 12% ao mês. Você tá doido. Muitos juros. É, provavelmente eles devem e eh emprestar com com menos é mais frouxo, entendeu? empresta para todo mundo. Sabe que, sei lá, metade não vai pagar, mas a metade que paga, filho, para não ficar com nome sujo, vai pagar muito. E outra, eles sabem, porque funciona o seguinte, cara. E e tem uma coisa que pouca gente fala que é o seguinte: você não pagar o escuta essa aí que eu tô te falando, porque isso é real. Você não pagar o banco é lucro pro banco. Você sabia disso? Sabia disso? Sabia que ele empresta para 10 pessoas? Se quatro não pagarem, seis pagam, quatro não pagam, ou seja, quatro inad. Esses caras dão o lucro pro banco. Sabia disso? Sabe por quê? Porque o banco funciona através de lucro real e o prejuízo abate na no imposto. Então, quando ele fala, ó, eu emprestei 100.000 para 10 caras, eu emprestei 1 milhão. Desse 1 milhão eu tive um prejuízo de 400.000. Ele pega esse 400.000 e abate ele tem que pagar de imposto. Ele abateu o prejuízo, fala: "Tá, mas então ele perdeu". Não, porque ele vai pegar esses mesmos caras, esses 400.000, e vai vender para uma empresa de crédito essas cobranças. Já atrasou alguma vez? Já atrasou o Bamerindos alguma vez? Aí os caras ficam te ligando, aí a tua dívida que era 100.000, ele aceita tu pagar 12. Por quê? Porque o banco já declarou isso como um prejuízo e já vendeu essa dívida para um terceiro. E aí esse terceiro meio que o que pegar é lucro. Ele paga 2.000 na dívida de 100.000. Se ele conseguir 12, ele [ __ ] multiplicou por seis. O banco, quando você não paga, o banco, ele declara prejuízo e deixa de pagar imposto. Pô, e tu fala assim: "Como é que banco quebra?" [ __ ] tem que fazer esforço para quebrar. No Brasil tem que fazer esforço para quebrar. Tem que fazer esforço, cara. tem que fazer esforço. Como que tu tá tem um negócio que te dá 5% de juro por mês e tu quebra? Por mês? Não é por ano não. As empresas trabalham, tu vai pegar, por exemplo, a a Apple, a Apple trabalha para chegar no final do ano e crescer tipo 4% em relação no passado, em venda, em faturamento, o [ __ ] Pega Microsoft, os caras suam tanga para chegar no final do ano bater 6% de alta em relação ao ano passado. 6%. O banco recebe isso em 1 mês e meio, dois, quebra um banco. Quem que paga os 12% por mês? O cara que tá desesperado, cara. tá desesperado, ele tá com dor de barriga, ele precisa pegar, ele não tem alternativa. Só que um cara que pega 12% ao mês, o Babe que esse cara não vai pagar, que não vai pagar. Como que alguém vai pagar um juro de 12% ao mês, cara? 10, cara, nem a Jota cobra 10% ao mês, cara. Entendeu? Os caras declaram, declaram prejuízo. Já tem influenciador voltando com os vídeos da nova moeda que vai estudar. Ah, eles, eles estavam, eles estavam longe, mas eles estão por aí. Eles estão sem por aí. Fala assim deles, não. J coba 30. Não, calma aí. Aí é muito, pô. 30.000, [ __ ] Só silenciar as ligações desconhecidas, né? Ai, meu Deus, cara. E é por isso que no Brasil quando a gente fala do Deffy, ou você pega um assessor da XP que fica, fala: "Não, isso é golpe, com certeza. Isso é golpe, tá doido? Como assim é golpe, cara? Ele tá acostumado com 5, 8, 10% ao mês, né? Que é a cartilha que ele lê. Ou o cara que entende isso fala: "Meu Deus, [ __ ] tô rico, vou comprar casa, vou comprar carro e vou fazer o meu dinheiro fiduciário desvalorizar para eu conseguir pagar mais barato". Que bicho, olha, olha isso aqui, olha isso aqui. Eu vou entrar num outro conceito que aí é alavancagem da alavancagem. E é o seguinte, irmão. Tu tem um empréstimo que te paga, ou melhor, que você paga 4% por ano. Só que no frigir dos ovos, velho, falam isso, né? No frigir dos ovos, tu não paga 4%, porque o que tu deixa emprestado, tu recebe uma parte. Por exemplo, se tu deixar éter, tu recebe 1.4% do todo que tu deixou. Tu pegou 50% 100% de ganho em 1.47% e 50% de pagamento no que tu pegou emprestado. Logo, que a gente chama de net APY, né? No final dessa operação aqui, se for com Etheréum, por exemplo, cara, tu vai pagar tipo 2,5% ano. O que tu recebe verso, o que tu paga, tu vai pagar uns 2,5% por ano, cara. 2,5% por ano, bichão. Se você pegar e colocar no Brasil, no Brasil que a meta da inflação, ou seja, vamos aqui, ó, meta da inflação, se você pegar aqui no Brasil a meta da inflação oficial do Banco é de 3%. Vamos ver aqui. E obviamente esse é o dado oficial. Muita gente fala que esse número é vezes 6. Muita gente fala que esse número é vezes 7. A inflação real ao aquela que o IBGE fala, aquela que o Banco Central fala, é aquela que eles eles fazem continha para chegar nesse número. A inflação real é que você vê na bomba de gasolina, você vê no seu aluguel, você vê no no no ã no supermercado quando você vai fazer uma compra, quando você vai botar a gasolina na tua motoca, quando tu vai pagar o teu aluguel e viu que subiu muito mais do que 3%, muito mais do que 10% no ano, que o teu salário não acompanhou. E aí, qual que é o lance? Se você pegar e entender que de forma oficial o governo desinf e e o o governo e prejudica o dinheiro em 3%, ou seja, ele desvaloriza o dinheiro em 3%. E se você pegar que o nety você empresta 100% recebendo 1,5, paga 50%, 30%, 40%, por exemplo, pagando 4%, teu net API vai dar uns 2,5%. Se você entender que o dinheiro desvaloriza mais do que o juro que você paga anual, você vai usar a AV para ganhar dinheiro e levar esse empréstimo para cada vez mais longe. Não vale a pena. Quando você entende o que eu vou falar aqui, às vezes a galera demora um pouco para entender, quando você entende o que eu tô falando aqui, não vale a pena pagar o o o empréstimo rápido na Não vale ao menor a pena. Não vale a menor, não faz o menor sentido você pagar, porque a inflação real é muito maior do que a inflação que eles dizem que acontece. E mesmo assim a inflação que eles dizem que aconte maior, a desvalorização do dinheiro é maior do que tu paga de juro. [ __ ] por que que eu vou pagar o meu dinheiro agora se ele tende a desvalorizar mais do que o meu juros? Não existe pagar, cara. Tu pega os caras que já entenderam montinho montão, Bitcoin paga suas contas, empréstimo estruturado. O cara não quer pagar nem por um [ __ ] porque o dinheiro desvaloriza mais. Ele prefere pegar o dinheiro desvalorizando agora e comprar Bitcoin, comprar Etheréum, comprar Solano que ele quiser, do que pagar uma dívida. Porque pagar a dívida significa que se eu pagar agora, eu tô pagando um valor a maior mesmo nominalmente do que eu vou pagar daqui 2 tr anos, quando o dinheiro valer cada vez menos, entendeu? Os caras que pegaram a manha disso aqui não pagam nem [ __ ] cara. Não quer pagar. Fala, tu chega para um cara, chega pro carnaque e fala assim: "Carnac, e aí vai pagar tua dívida em ciber market? Eu vou pagar essa dívida". Como? O Bitcoin cresce numa velocidade maior do que a minha dívida e a inflação ainda cresce maior do que a minha dívida? Se eu pagar, eu sou burro. Me desculpa. Burro. Qual que é o incentivo que eu tenho de pagar uma dívida que o meu dinheiro desvaloriza mais? Não, eu vou pagar quando meu dinheiro desvalorizar mais ainda. Eu vou usar o dinheiro agora antes que ele desvalorizo para comprar Bitcoin. E o meu juro é menor. Você tá doido, moço. Não existe. Ó, eu perdi no creche. O Fábio Arban diz: "Eu perdi no creche", mas com a nova estratégia que eu comecei a fazer na AV Camino, aumentou 40% o patrimônio. A regra é: nunca pague essa dívida. O cara que entendeu isso, filho. Óbvio, entendendo a alavancagem, entendendo os riscos, né? A gente tá falando aqui numa coisa teórica, né, filosófica só, né? Você tem que, na prática, você tem que equilibrar as coisas, ter mais colateral, ter poder de colateral para você aguentar um, dois, tr anos caindo. A gente tá um ano caindo, tem que ter culhão de ver o dinheiro caindo, né? Não, não é para pagar nem no Bull, é, pelo amor de Deus, é para pagar daqui três, três bull market, só que daqui três bull market já fez três empréstimos diferente. E aí daqu três bull market, minha ev, minha vida, né? Mas esse é um conceito difícil da galera entender, principalmente. A galera que tá entendendo, chegando agora, como assim, cara, não paga dívida. É conceito diferente de de entender. O cara tem que tá mais um pouquinho mais intermediário e avançado para entender aqui o que a gente tá falando. >> E se você tá curtindo esse corte, aproveita, se inscreve aqui no canal Bitnada que todos os dias nós temos uma live sempre às 8:30 da manhã para te informar tudo que acontece sobre Bitcoin, mercado crirypto e tudo mais. Então já se inscreve.